5 lezioni che le banche devono imparare dalle società fintech (Ekmel Cilingir)

Il valore del mercato globale della tecnologia finanziaria (fintech) è stato di 112.5 miliardi di dollari l'anno scorso. Si prevede che lo stesso mercato crescerà di tre volte per raggiungere 332.5 miliardi di dollari nei prossimi sei anni. Questa crescita sta inviando un chiaro segnale al settore bancario:
un nuovo giocatore aggressivo si è unito a loro al tavolo da poker e, se non agiscono, prenderà le loro chips.

Ci sono più differenze che somiglianze tra le operazioni delle banche e delle società fintech. Tuttavia, mentre il fintech sta imparando diligentemente dalle banche come garantire la fiducia dei clienti, nonché come aumentare la sicurezza e l'affidabilità dei loro
servizi, le banche hanno guardato ai fintech - e alcuni stanno ancora guardando - da una posizione elevata in alto.

La situazione sta chiaramente cambiando ed è un grave errore avere una visione sprezzante dei propri concorrenti più agili e avanzati. La rapida crescita del settore fintech e delle singole aziende non fa che confermarlo.

Allora, a quale stile di gioco stanno giocando le aziende fintech? E cosa dovrebbero imparare le banche da questo?

Il coraggio paga

Dalla crisi finanziaria del 2008, le banche sono diventate piuttosto caute nei loro prestiti, e talvolta eccessivamente caute. Alcune aziende fintech hanno beneficiato di questo approccio. La pandemia globale di COVID-19 ha anche evidenziato le differenze tra i
approcci fintech e bancari al finanziamento delle piccole e medie imprese.

Le grandi banche più conservatrici erano pronte ad aprire braccia e portafogli alle grandi imprese durante la pandemia, ma hanno lasciato le piccole imprese al loro destino. Ironia della sorte, però, in tempi di difficoltà economiche, sono le PMI ad aver bisogno di finanziamenti
sostenere di più.

Come ha osservato il World Economic Forum, la crescita del settore fintech durante la pandemia è stata fortemente influenzata dal fatto che queste aziende sono state in grado di soddisfare le esigenze di gruppi svantaggiati come le donne, le famiglie a basso reddito e le PMI.

In un mondo in cui l'inflazione è alle stelle, soprattutto in Europa, si parla molto di una recessione imminente. Potremmo presto scoprire se il settore bancario ha imparato la lezione del COVID-19, o voltando le spalle alle singole persone e ai piccoli
imprenditori o consentendo ai suoi concorrenti fintech di continuare a crescere.

Concentrati sui clienti e sui loro bisogni

Sarebbe difficile trovare un'azienda fintech che abbia iniziato senza condurre ricerche di mercato e valutare le esigenze dei propri clienti. Dopotutto, queste società puntano tutte a cambiare il modo in cui operano le istituzioni finanziarie o i loro strumenti.

In molti casi, la soluzione in sé non è rivoluzionaria. Le società fintech offrono gli stessi servizi di trasferimento di denaro, pagamento, prestito, leasing e altri servizi già offerti dalle banche, ma lo fanno in modo più rapido, economico e conveniente. In poche parole, loro
l'obiettivo è capire le esigenze del cliente, i problemi che sta affrontando e rispondere a questi problemi. Questo è esattamente ciò su cui le banche dovrebbero concentrarsi, se vogliono competere su un piano di parità con le società fintech.

Sì, le società fintech di solito non hanno centri fisici in cui le persone possono venire per partecipare a consulenze o eseguire determinate operazioni. Tuttavia, forniscono un servizio 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX e i loro servizi sono disponibili su diversi dispositivi e, per molte persone,
è abbastanza. Inoltre, le nuove generazioni, che sono cresciute con queste tecnologie, in genere hanno bisogno solo di questo. Trovano che visitare le filiali delle banche e compilare moduli sia un'incomprensibile perdita di tempo.

Maggiore flessibilità

Per quanto riguarda le aziende fintech, la flessibilità è un concetto ampio che copre sia il loro atteggiamento nei confronti dei clienti e dei servizi offerti, sia il loro approccio alla gestione dei servizi e all'accessibilità. In altre parole, non lo è
abbastanza per offrire buone condizioni, cosa che alcune banche stanno cercando di fare; invece, tutto deve funzionare come si aspettano i clienti. Inoltre, i servizi devono essere forniti in modo tale che i clienti non debbano pensarci; per la maggior parte di loro, la finanza è un
argomento complicato e noioso su cui non vogliono spendere troppo tempo.

I clienti si aspettano flessibilità anche dalle banche: uno studio del gruppo internazionale di servizi Ernst & Young (EY) ha mostrato che il 27% degli intervistati chiede tale flessibilità ai propri fornitori di servizi finanziari. Gli esperti di EY hanno anche notato che dopo la pandemia,
le persone vogliono sapere che c'è una solida base sotto i loro piedi: una persona su quattro sta pianificando di investire di più per essere meglio preparata per il futuro. Pertanto, le banche hanno un ruolo importante da svolgere nell'offrire risparmi flessibili, investimenti, assicurazioni e
Prodotti Simili.

Prezzi interessanti

Secondo un recente studio della società di venture capital Blumberg Capital, il prezzo è uno dei fattori chiave nella scelta di soluzioni fintech da parte di una persona, ancor più della sicurezza e della facilità d'uso. In effetti, più della metà degli intervistati (57%) era disposta a farlo
divulgare più informazioni personali al proprio fornitore di servizi finanziari in nome della convenienza.

La natura stessa delle aziende fintech consente loro di offrire i propri servizi a un prezzo inferiore: hanno meno dipendenti, non hanno bisogno di supportare sistemi obsoleti o unità di servizio clienti e possono concentrarsi su una o più aree chiave, il che consente loro di evitare
distrazioni e gestire accuratamente le proprie finanze. Tuttavia, le banche possono anche risparmiare sulle loro spese. Ad esempio, il già citato studio Blumberg Capital mostra che il 67% delle persone non sente il bisogno di recarsi presso l'ufficio fisico di un istituto finanziario, mentre
un anno fa questa cifra era del 46%.

D'altra parte, gli impressionanti indicatori di profitto delle banche segnalano che a volte il loro pricing è influenzato non dalla recuperabilità dei servizi forniti, ma semplicemente dall'avidità.

Le persone si preoccupano della trasparenza

Il motivo principale per cui le persone si fidano delle banche è perché le loro attività sono rigorosamente regolamentate. Nel frattempo, le società fintech meno regolamentate devono guadagnarsi la fiducia delle persone. Ciò si ottiene in diversi modi, uno dei quali è la trasparenza. 

La maggior parte delle soluzioni fintech sono costruite utilizzando API aperte, terze parti e una struttura modulare. I siti web o le applicazioni di queste società contengono tutte le informazioni essenziali: come e quali dati vengono raccolti, a cosa servono gli stessi dati, i costi del servizio,
e anche i risultati finanziari dell'azienda. Per inciso, il problema con le banche spesso non è il fatto che le informazioni sono nascoste, ma che sono difficili da trovare o semplicemente capire.

Il settore fintech è ancora relativamente giovane, ma ha già dimostrato che i servizi finanziari possono essere accessibili, chiari e semplici. Se le banche impareranno queste lezioni e si terranno al passo con le ultime tecnologie diventerà evidente solo nel tempo.

Ekmel Cilingir, Presidente del Supervisory Board della European Merchant Bank