5 previsioni per il fintech nel 2024

5 previsioni per il fintech nel 2024

Timestamp: 17 gennaio 2024 11:51
5 previsioni per il fintech nel 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Gli ultimi 24 mesi sono stati a dir poco turbolenti per il settore finanziario. Dopo aver inizialmente creduto che l’inflazione fosse transitoria, la Federal Reserve ha fatto un passo indietro
aumento dei tassi di interesse al ritmo più veloce degli ultimi decenni. In combinazione con le catene di approvvigionamento internazionali interrotte da una pandemia e dalle guerre in Europa e nel Medio Oriente, il colpo di frusta è stato catastrofico per molte banche e consumatori. 

Inutile dire che sto camminando sul filo del rasoio facendo previsioni sul domani, ma solo sull’intero 2024. Ma dato il nostro punto di vista
lavorare con i leader più lungimiranti del fintech, abbiamo una visione unica delle tendenze e delle sfide future.

Il tema generale che vedo è una strategia implacabile per diventare ciò che io chiamo “All Weather Fintech”. Molte fintech hanno sviluppato modelli di business partendo dal presupposto di un contesto persistente di politica dei tassi di interesse pari a zero (ZIRP). Ora devono diversificare in modo aggressivo i ricavi per prosperare in qualsiasi contesto. A tal fine, ecco le mie 5 previsioni per il 2024:

Previsione n. 1: LTV ha il primato sulla crescita degli utenti

Con la ZIRP era banale continuare a raccogliere o prendere in prestito capitali. Una strategia di crescita a tutti i costi aveva senso, dal momento che praticamente non c’erano costi! Ma il mercato è diventato troppo saturo (ce ne sono più

10 startup fintech solo negli Stati Uniti) con soluzioni puntuali. Con il rallentamento del flusso di finanziamenti, i costi di acquisizione del cliente (CAC) sono diventati il ​​modo principale per valutare la fattibilità di un'azienda. 

Nel 2024, le aziende fintech con le migliori performance daranno priorità al valore della vita del cliente rispetto alle nuove iscrizioni. Naturalmente, coltivare e poi commercializzare la fedeltà è una strategia uscita direttamente dal programma delle più grandi istituzioni di servizi finanziari (che, non sorprende che, col senno di poi, siano diventate
notevolmente più grande durante le crisi bancarie degli ultimi due anni). 

Dare priorità al LTV significherà probabilmente abbandonare i clienti non redditizi e fare i conti con il tasso di conversione degli utenti decaduti. L’economia unitaria avrà la precedenza sui parametri di crescita dei ricavi. Presto vedremo decisioni molto più controverse, come 

La Brex lascia il mercato delle PMI. Le fintech si concentreranno inoltre sui segmenti con il potenziale più elevato della loro base di clienti per i quali svilupperanno nuove soluzioni. Questo mi porta alla mia seconda previsione.

Previsione n. 2: le soluzioni verticali fioriranno

Dopo aver trascorso anni a investire nel settore in ricerca e sviluppo e in iniziative di go-to-market, i team di prodotto e marketing più forti restringeranno la propria attenzione e condurranno analisi approfondite. Gli investimenti in ricerca e sviluppo passeranno dall'essere una soluzione transazionale mirata per un pubblico diversificato a una suite di soluzioni su misura per un pubblico specifico. Il costo del capitale è troppo elevato e le fintech devono agire rapidamente per ridurre i rischi, aumentare l’efficienza e, in definitiva, raggiungere la differenziazione.

Prevedo che stiamo per assistere all’emergere di una nuova schiera di entusiasmanti soluzioni verticali. Le fintech si reinventeranno attorno al pubblico target, utilizzando partner e software integrati come
aprile per offrire un'esperienza coerente in grado di soddisfare numerose esigenze finanziarie. Che si tratti di PMI, lavoratori gig, famiglie o studenti, vedremo fintech che sviluppano sportelli unici per servizi bancari, pagamenti, credito, investimenti, contabilità e tasse appositamente per il loro pubblico target.

La chiave per facilitare la transizione è la mia terza previsione.

Previsione n. 3: la guida autonoma arriva nel fintech

Molte piattaforme fintech offrono già una gamma crescente di servizi finanziari, dai mutui ai prestiti per l’auto, ma spesso sono nascosti dietro sottomenu. Se sono disponibili anche digitalmente, devi sapere dove trovarli.

Per fornire in modo efficace soluzioni verticali, è assolutamente fondamentale guidare in modo intelligente il consumatore attraverso l’esperienza in modo connesso. Le fintech svilupperanno profili di clienti a 360° e sfrutteranno l’intelligenza artificiale per suggerire le azioni “next best”. Stiamo già vedendo introdurre fintech come il fornitore di buste paga, Gusto
ritenute fiscali più intelligenti in base alla situazione unica di un dipendente.

Nel 2024 vedremo innovazioni come questa su larga scala. Le fintech consiglieranno 529 piani di risparmio quando i clienti hanno figli, prestiti per l’auto quando le famiglie si spostano dalla città alla periferia e rifinanziamento del mutuo quando i tassi scendono.

Se tutto ciò suona come pianificazione automatizzata del budget, investimenti e gestione finanziaria, è perché lo è! Il denaro che si guida da solo spiega perché non ci sarà un’altra app per il budget come Mint, che è la mia prossima previsione.

Previsione #4: La corsa verso una gestione finanziaria personalizzata è iniziata

Intuit ha recentemente annunciato che lo sarebbero stati, quasi 15 anni dopo l'acquisizione
Menta tramontante e la migrazione dei clienti al loro prodotto di gestione della spesa, Credit Karma. Questa decisione riconosce la realtà che la maggior parte delle persone non vuole occuparsi del budget o della gestione finanziaria come attività autonoma in futuro.

Piuttosto, la finanza autonoma significa che la gestione finanziaria personalizzata (PFM) avverrà in background attraverso app e attività. COME
Alex Johnson ha scritto in Fintech Takes: “L’obiettivo di PFM è incontrare i consumatori ovunque si trovino e offrire loro i migliori risultati finanziari possibili”.

Ecco perché prevedo che, nonostante molte fintech aspirino a potenziare la PFM per i propri clienti, non ci sarà un’altra app per la gestione del budget come Mint. Invece, nel 2024 vedremo le attività PFM democratizzate attraverso altre funzioni e caratteristiche all’interno dei servizi digitali di una fintech (ad esempio carte di credito al consumo con soglie di spesa specifiche per categoria).

Mentre l’intelligenza artificiale sarà la chiave per potenziare tali servizi e facilitare la crescita dei ricavi per le fintech, le scoperte sottostanti nell’intelligenza artificiale saranno anche la chiave per ridurre le spese. Questo ci porta alla mia quinta e ultima previsione.

Previsione n. 5: l’intelligenza artificiale alimenta il fintech sostenibile

Una delle ipotesi centrali per le fintech nell’ultimo decennio era che essere digital-first avrebbe sconvolto l’eredità degli operatori storici. L’idea era che tutti i servizi bancari potessero essere forniti tramite canali digitali e che i servizi di persona fossero una costosa reliquia del passato. 

Tuttavia prevedo che le circostanze per la finanza digitale miglioreranno notevolmente grazie a grandi modelli linguistici. Anche nelle tradizionali banche al dettaglio, non è raro dover affrontare più volte anche problemi apparentemente basilari per ottenere una soluzione. Fintech e fornitori tradizionali implementeranno un servizio clienti basato sull’intelligenza artificiale formato su set di dati completi, che supereranno i modelli legacy con dati sparsi nei sistemi da decenni di fusioni. 

Ancora più importante, l’intelligenza artificiale porterà a significative riduzioni dei costi e a efficienze che consentiranno alle fintech di investire di più in altre aree e crescere più rapidamente.

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Queste sono le mie previsioni per il fintech nel 2024. Che io abbia ragione o torto, sono ottimista su ciò che riserva il futuro e sono entusiasta di vedere come il settore si evolverà e maturerà nei prossimi mesi.

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