Uno sguardo nuovo su come potenziare gli investitori al dettaglio

Henry Ford diceva: "Se fai sempre quello che hai sempre fatto, otterrai sempre quello che hai sempre ottenuto". Queste parole sono vere da generazioni. Il cambiamento è difficile. Tuttavia, non appena si accetta che il cambiamento è avvenuto, i progressi e i miglioramenti possono arrivare rapidamente.

Secondo la Banca Mondiale, nel 1990, il capitalizzazione di borsa degli Stati Uniti era di circa $ 3.1 trilioni, mentre il popolazione era di circa 250 milioni. Ciò equivale a circa $ 12,400 di valore azionario per persona. Trent'anni dopo, quella cifra supera i $ 122,000 di valore azionario pubblico per persona. Eppure, anche dal 1990, produttività per lavoratore è aumentato dell'82%, ma corretto per l'inflazione guadagni medi a tempo pieno sono aumentati solo del 15%.

In altre parole, il valore azionario pro capite degli Stati Uniti è aumentato di quasi dieci volte in questo periodo di tre decenni, mentre i salari e gli stipendi dei lavoratori sono aumentati solo del 15%. Anche aggiustando la crescita del valore delle azioni per l'inflazione, si è moltiplicata più volte.

Ogni giorno gli investitori al dettaglio stanno guadagnando influenza

Senza l'accettazione da parte della "vecchia scuola", l'opportunità che deriva da una base di investitori in movimento potrebbe essere persa dal settore e avere un impatto negativo anche sulla crescita dell'economia in generale.

La fiducia come strada a doppio senso

Negli ultimi anni, si è formata una narrazione dal punto di vista del perché e di come questa base di clienti emergente influisca sullo status quo delle istituzioni e dei mercati finanziari a breve termine. Il rapporto del Forum afferma: "Gli investitori al dettaglio stanno spostando i mercati, influenzando gli investitori istituzionali e avendo effetti macro". Inoltre, termini come "vendita al dettaglio" pongono gli investitori su piattaforme "nuove scuole" contro le tradizionali vie di investimento, che si tratti di fondi comuni di investimento o piattaforme di consulenza. In sostanza, la base di investitori non tradizionali è spesso considerata un effetto piuttosto che un risultato.

Non c'è da meravigliarsi che a studio globale dal CFA Institute nel 2022 ha rilevato che circa il 60% degli investitori al dettaglio intervistati si fida del settore dei servizi finanziari rispetto all'86% degli investitori istituzionali? Come possiamo invece creare una strada di fiducia a doppio senso?

La fiducia genera fiducia. A nostro avviso, le società finanziarie, vecchie e nuove, dovrebbero rivolgersi a tutti gli investitori come degni di fiducia per l'informazione e l'istruzione. Trasparenza ed empatia sono ingredienti fondamentali. Per esperienza personale, molte società finanziarie utilizzano oscuri modelli di entrate e selezioni di prodotti che non sempre sembrano nell'interesse dei clienti. Ciò può escludere gli investitori al dettaglio di tutti i giorni che non dispongono delle risorse - come commercialisti, avvocati e altri consulenti - che le istituzioni e gli investitori con un patrimonio netto elevato hanno chi può difenderli.

In modo tangibile, lo sviluppo di prodotti e servizi dovrebbe mirare a servire i clienti in tutto lo spettro finanziario piuttosto che mirare a un solo tipo. Le aziende dovrebbero aiutare i loro clienti in tutto lo spettro della ricchezza, implementare una visione che raccomandano attraverso una varietà di soluzioni ed evitare di incentivare il più redditizio per l'azienda. Le imprese dovrebbero anche riconsiderare le modalità di accesso e raccomandazione ai prodotti finanziari, in particolare quelli che potrebbero essere visti come un conflitto di interessi. Infine, dovrebbero essere schietti su come vengono guadagnate le commissioni.

Ciò dovrebbe creare economie di scala a lungo termine per le aziende e soddisfare le esigenze a breve ea lungo termine di una base di clienti che potrebbe crescere in ricchezza nel tempo.

Accettazione all'interno dell'istruzione