Aboitiz punta su una piattaforma fintech multibanca per le PMI

Aboitiz punta su una piattaforma fintech multibanca per le PMI

Timestamp: 24 luglio 2023 7:52
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Aboitiz Data Innovation (ADI), un'unità del conglomerato filippino Aboitiz Group, ha sviluppato una piattaforma di prestito fintech che consente alle sue banche interne di servire le PMI. Prevede di invitare banche terze a utilizzare la piattaforma nel tentativo di creare un'attività indipendente in grado di servire l'intera regione.

Guy Sheppard, direttore operativo per i servizi finanziari presso ADI a Singapore, afferma che un recente progetto pilota tra ADI, l'affiliata Union Bank of the Philippines, e LBC Express segna l'inizio dell'espansione delle capacità interne a partner esterni.

"Noi lo chiamiamo 'Scoring as a Service'", ha detto.

LBC Express è una società di logistica e consegna nelle Filippine. A sua volta serve circa 400,000 piccole e medie imprese con i suoi pacchi e le operazioni di consegna. Questi utenti finali spesso non hanno accesso al credito o ai servizi finanziari di base.

Alla rovescia

ADI ha sviluppato un sistema di valutazione del credito basato su dati alternativi, che combina con valutazioni finanziarie più tradizionali per fornire informazioni sulla probabilità che queste piccole aziende rimborsino in tempo.

Ciò è stato reso possibile dalla natura tentacolare di Aboitiz. Sotto la holding risiedono più di 50 marchi, la maggior parte raggruppati all'interno di verticali che includono energia, finanza, infrastrutture, immobili e cibo. Queste unità hanno ospitato i propri team di "trasformazione digitale", con le proprie priorità.

ADI è stata fondata per consolidarli in un business strategico. Il suo primo compito è stato quello di sfruttare il peso del gruppo per accelerare la digitalizzazione su larga scala. Ad esempio, è stata in grado di sviluppare strumenti di dati per ottimizzare l'approvvigionamento nei principali verticali aziendali.

Ciò comporta sia un set di dati più ampio (quali fornitori forniscono il miglior servizio, i migliori prezzi, i prodotti più affidabili, ecc.) sia un'imparzialità che aiuta a prendere decisioni aziendali più razionali, afferma Sheppard.

Ad esempio, i contratti di appalto non sono destinati ad essere aggiudicati su rapporti personali; la presentazione del prodotto di una banca non è pensata per basarsi sulle commissioni di un manager, ma per fornire una decisione olistica a vantaggio del gruppo.

Prodotti finanziari

Costruendo capacità interne basate sui dati, ADI ha iniziato a introdurre efficienze in tutto il gruppo. Da allora ha lanciato nuovi prodotti progettati per avere rilevanza in tutto il sud-est asiatico.

I primi due progetti riguardavano l'individuazione delle frodi finanziarie e l'inclusione finanziaria, entrambi a sostegno dei finanziatori che operano sotto l'egida di Aboitiz. ADI ha sviluppato l'intelligenza artificiale per aiutare UnionBank a identificare i muli (collaboratori) per i truffatori. E la sua intelligenza artificiale è stata utilizzata da UBX, la banca digitale del gruppo, per la sua piattaforma di prestito, SeekCap.

Il focus quest'anno è stato sul finanziamento delle piccole imprese, con LBC il primo grande cliente a utilizzare i servizi ADI, piuttosto che le società affiliate.

Sheppard afferma che espande l'universo delle PMI e degli individui che possono qualificarsi per i servizi bancari.

"Tutte le banche affermano di voler espandere la propria attività di PMI", ha affermato Sheppard. "Ma i responsabili del credito di una banca tradizionale esauriscono il numero di PMI a cui possono prestare su base non garantita". Poiché i sistemi di valutazione del credito delle banche sono più o meno gli stessi, se un imprenditore viene rifiutato da una banca, probabilmente verrà rifiutato dalle altre. "Abbiamo costruito un modello da quei rifiuti", ha detto Sheppard.

Punti di dati

ADI agglomera oltre un migliaio di punti dati per aumentare il punteggio di credito tradizionale. Sceglie punti dati che hanno senso in un posto come le Filippine. Ad esempio, fare affidamento sul nome di qualcuno per eseguire un controllo del credito non funziona bene perché molti filippini condividono cognomi comuni o hanno complicate tradizioni di denominazione.

Ma ciò che ADI ha scoperto che funziona è il punteggio basato sugli indirizzi, che sono unici. Sheppard afferma che questo costituisce uno schermo prezioso: “Un'azienda si trova vicino a un'ambasciata? O è vicino a un negozio di riparazione di biciclette? Quanto è forte la larghezza di banda Internet in quella posizione?"

Dice che da quando ADI ha iniziato a valutare i mutuatari in questo modo, ha consentito alle sue banche affiliate di aumentare i volumi dei prestiti alle PMI di sette volte in un anno, mantenendo i prestiti in sofferenza al di sotto del 10%.

Oltre a LBC, afferma che ADI sta ora lavorando con un'azienda tecnologica filippina con un'app rivolta ai consumatori, i cui clienti sono piccoli commercianti che utilizzano l'app per vendere i propri prodotti. Questi clienti finali di livello 2 sono sotto il radar di una banca tradizionale. ADI rende anonimi i loro dati, li assegna un punteggio e li classifica. Questo crea un elenco di potenziali clienti per i finanziatori. UnionBank e UBX sono ora disposte a fare offerte invisibili alle mamme e ai papà con il punteggio più alto; ADI e il commerciante di ancoraggio prendono una fetta delle dimensioni totali del prestito effettuate sulla piattaforma.

Sheppard afferma che la priorità è incorporare questa piattaforma nelle Filippine prima di portarla in altri mercati del sud-est asiatico. In tal modo, vuole aprirlo a banche digitali di terze parti. Dice che due delle cinque banche autorizzate (diverse da UBX) potrebbero essere aperte ad aderire alla piattaforma.

"L'approccio multi-finanziatore garantirà la nostra indipendenza e fornirà un punteggio imparziale che offre ai clienti la migliore offerta", ha affermato Sheppard.

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