Le banche sono pronte per la ISO 20022? (Steve Morgan)

Nell'economia globale di oggi, i pagamenti in tempo reale, la completa trasparenza e la gestione del rischio sono le chiavi per un'attività di pagamento di successo. Negli ultimi anni, ci sono state numerose iniziative e organizzazioni che hanno cercato di raggiungere un livello
di standardizzazione per la messaggistica dei pagamenti. La decisione delle principali banche centrali e SWIFT di migrare alla ISO 20022 da agosto 2022 su base opt-in e novembre 2022 per la disponibilità generale, rappresenta il più grande passo avanti fino ad oggi. 

L'industria dei pagamenti nel Regno Unito si sta spostando verso la ISO 20022, lo standard globale emergente per la messaggistica dei pagamenti.
La Banca d'Inghilterra si è unita al movimento e ha pubblicato il suo approccio alla migrazione dei messaggi di mancato pagamento allo standard di messaggistica ISO 20022 per i partecipanti diretti CHAPS. Questa modifica include il sistema di pagamento di alto valore in sterline CHAPS, che verrà migrato
alla messaggistica ISO 20022 nell'aprile 2023.

Considerando i sistemi di messaggistica come i pilastri dei processi di pagamento della banca, è ovvio che standard e regole armonizzate per lo scambio di messaggi e dati di pagamento sono di fondamentale importanza. Dati migliori nei pagamenti promettono di fornire risultati significativi
benefici a lungo termine per l'economia. Accelera il flusso di cassa, con una maggiore liquidità che consente alle aziende di crescere più velocemente. Per adattarsi al nuovo standard di messaggistica e ai relativi requisiti in materia di dati, le organizzazioni hanno ragione a considerare seriamente di investire nei processi
che rendono il più semplice possibile l'adattamento. Ma come potrebbero le organizzazioni effettuare questa transizione?

Prendi ad esempio HSBC, una delle più grandi organizzazioni di servizi bancari e finanziari del mondo, che serve oltre 40 milioni di clienti in tutto il mondo. La banca è attualmente impegnata a razionalizzare le proprie operazioni per allinearsi al programma ISO 20022 di SWIFT
e per implementare schemi di pagamento in tempo reale in tutti i suoi principali mercati.

All'interno della banca, i servizi di pagamento sono una funzione globale fondamentale che fornisce ai clienti servizi di elaborazione dei pagamenti, indagini, screening delle sanzioni e messaggistica. Tutte queste funzionalità sono supportate dai servizi dati di base di HSBC, che consentono il business
approfondimenti, monitoraggio dello stato dei pagamenti e soluzioni di archiviazione.

La soluzione Global Payment Investigations dell'azienda si basa su un framework che consente l'elaborazione efficiente delle eccezioni, la messaggistica e il supporto dell'interoperabilità e la creazione automatizzata dei casi e l'elaborazione diretta con oltre 2,000 utenti. A questa scala,
una delle maggiori sfide che l'organizzazione IT di HSBC deve affrontare è come sfruttare la tecnologia mentre collabora con l'azienda per fornire un valore tangibile e tempestivo ai clienti attraverso l'innovazione, la trasformazione e la semplificazione.

HSBC ha iniziato questa trasformazione implementando prima un importante aggiornamento della sua piattaforma per rivoluzionare l'esperienza totale per clienti, dipendenti e sviluppatori. Ciò ha consentito a HSBC di prepararsi a sfruttare appieno le innovazioni future. Il
La banca ha quindi collaborato con un team di servizi di valore aziendale per eseguire una procedura dettagliata operativa dei suoi processi di indagine. In questo modo, il team ha identificato le lacune operative e ha svolto un brainstorming sulle possibili soluzioni. Guardando un processo da tutte le angolazioni del
le persone, i processi e la tecnologia aiutano davvero a identificare i risultati migliori.

Inoltre, HSBC ha costruito un centro di eccellenza e sviluppato principi chiave come iniziare in modo semplice ma migliorare continuamente, in definitiva, portando alla totale trasformazione del business. Facendo affidamento su un pagamento automatizzato eccezioni tramite un cliente omnicanale
esperienza, HSBC è in grado di risolvere tutte le richieste di pagamento in modo rapido, efficiente e con un unico punto di contatto.

La migrazione alla ISO 20022 richiederà anni per essere implementata completamente e non sarà priva di sfide, tuttavia, le banche che sono disposte a investire nella giusta tecnologia e ad adottare le giuste misure per l'implementazione saranno in prima linea nella conversione
un mandato di messaggistica per un vantaggio competitivo, consentendo una migliore esperienza del cliente.