Le banche sfidanti ora si trovano ad affrontare sfide proprie?

Da quando sono emerse a metà degli anni 2010, le banche sfidanti hanno cambiato l'intero panorama finanziario, crescendo esponenzialmente nel processo.

Ma per la prima volta nella loro breve storia, gli sfidanti ora vengono sfidati a loro volta.

Questi nuovi sfidanti si stanno basando sul lavoro svolto da artisti del calibro di Monzo, Revolut, N26 e Starling. Ma non stanno solo creando e offrendo funzionalità nuove e iper-personalizzate. Stanno creando cose nuove e iper-personalizzate banche.

La parte più eccitante? Non è solo una nuova ondata di banche che sta lanciando una sfida. Sono anche le imprese.

Una nuova ondata di banche sfidanti personali

Gli anni 2010 erano tutti incentrati sul fascino di massa. Ma mentre attraversiamo gli anni 2020, si tratta di prendere le caratteristiche e il livello di esperienza del cliente che hanno reso gli sfidanti così popolari e di personalizzarlo in modo iper-personalizzato.

Ora vengono create banche per soddisfare i bisogni di comunità specifiche. Banche come Daylight, Tomorrow e Fardows, che servono rispettivamente clienti LGBTQ+, socialmente orientati e musulmani.

Ma non si tratta solo di creare una banca e detto è per un certo pubblico. Va ben oltre il marketing. Si tratta di offrire funzionalità autentiche che attraggono comunità diverse. Ad esempio, Daylight fornisce carte di debito con il nome scelto dal titolare del conto, indipendentemente da ciò che dice il suo ID. Fardows consente ai titolari di conti di prendere in prestito denaro in modo completamente conforme a halal. I clienti di domani investono automaticamente in energie rinnovabili e iniziative sociali, ogni 5 euro spesi per ripristinare la vita naturale di una carriola.

Ora ci sono anche banche per diverse professioni. Negli Stati Uniti, ci sono una serie di banche sfidanti rivolte a medici come BankMD, che offre prestiti specifici per l'apertura di nuovi studi, e Panacea, che fornisce rifinanziamenti progettati specificamente per il debito delle scuole mediche, dentistiche e veterinarie.

Poi ci sono le banche per musicisti come Nerve. Oltre a funzionalità finanziarie mirate alla vita a volte caotica di un creativo, si sincronizza anche con Spotify per mostrare lo streaming e i dati dei follower e offre una funzione di networking per aiutare la scoperta del lavoro e la collaborazione con gli artisti.

Questo livello di specificità rende anche molto più facile per le banche sfidanti diventare redditizie, qualcosa con cui hanno lottato notoriamente. La ricerca di Deloitte suggerisce che i clienti sono disposti a pagare fino al 20% in più per prodotti finanziari iper-personalizzati.

Questo è qualcosa che anche i non fintech e le aziende più tradizionali hanno capito.

Una nuova ondata di imprese sfidanti

È interessante notare che l'altro gruppo di sfidanti-sfidanti sarà composto principalmente da imprese non finanziarie.

Ora, grazie alla finanza incorporata - l'incorporamento di prodotti finanziari in spazi per lo più non finanziari - quasi tutte le aziende di qualsiasi settore possono accedere a nuovi prodotti finanziari per i propri clienti. Secondo una recente ricerca di Vodeno, nel Regno Unito, in Germania e in Belgio, il 75% dei rivenditori utilizza già la finanza incorporata, mentre il 56% prevede di introdurre ulteriori servizi finanziari nel prossimo futuro. Questi includono prestiti aziendali, carte, conti virtuali, gestione patrimoniale, assicurazioni, pagamenti transfrontalieri, valuta estera e altro ancora.

Le aziende possono essenzialmente diventare uno sportello unico per i servizi finanziari, consentendo ai loro clienti di condurre tutte le loro attività finanziarie sul loro sito e sulla loro piattaforma. Possono persino diventare banche a loro volta, qualcosa per cui i consumatori moderni hanno appetito.

Ciò avviene tramite una semplice integrazione dell'API, che lo rende notevolmente più rapido ed economico rispetto alla creazione di questi servizi da zero. Le aziende possono offrire acquista ora, paga dopo (BNPL) tramite società come Klarna e Afterpay, accedere a binari di pagamento e portafogli digitali da Railsr e Treezor e offrire scambi finanziari e trasferimenti da Wise. L'elenco continua.

Ma il motivo per cui la finanza incorporata avrà così tanto successo è a causa delle opzioni di personalizzazione disponibili.

Le aziende possono comportarsi come banche sfidanti iper-specifiche e rivolgersi a comunità che condividono una passione, un interesse o una carriera, ma possono andare oltre. Possono prendere di mira i singoli membri delle proprie comunità di clienti. Pensa a come Google monetizza la ricerca e i social media monetizzano le relazioni. Le aziende presto faranno la stessa cosa, ma con i dati sulla spesa.

Ad esempio, se acquisti un volo o un hotel, è probabile che sarai anche nel mercato dell'assicurazione di viaggio, del denaro per le vacanze, degli strumenti di budgeting e di tutto ciò che riguarda un viaggio all'estero. Le aziende possono offrire queste opzioni proprio al momento del bisogno, innescate da acquisti specifici, modelli di spesa emergenti o persino geolocalizzazione.

Questa iper-personalizzazione offre un livello di esperienza del cliente di gran lunga superiore e sono certo che presto diventerà lo standard.

E ora per gli sfidanti originali?

Gli sfidanti originali ora fanno saldamente parte dei mobili finanziari e non stanno andando da nessuna parte.

I nuovi sfidanti stanno bene con questo. Gli sfidanti originali sono stati creati per sconvolgere il vecchio modo di fare banca. La missione di questa nuova razza si basa su quel lavoro, utilizzando gli stessi principi come guida.

Nonostante le dimensioni siano cresciute anche alcuni degli originali, nel loro nucleo sono ancora aziende agili e tecnologiche. Molti stanno già lavorando con i nuovi sfidanti, incorporando i loro servizi nei loro ecosistemi e viceversa.

La fintech negli anni 2010 era tutta una sfida. La fintech negli anni '2020 è tutta una questione di collaborazione.