La Australian Securities and Investments Commission (ASIC) martedì ha imposto azioni normative nei confronti di tre società. L'autorità di vigilanza del mercato finanziario ha sospeso la licenza australiana per i servizi finanziari (AFS) di Quantum Funds Management Limited (QFML), ha annullato l'autorizzazione di AFSL Group Pty Ltd (AFSL Group) e ha intrapreso un'azione penale civile contro American Express Australia Limited (Amex).
Sospensione e Annullamento Licenze AFS
QMFL, la cui licenza è stata sospesa, gestiva quattro programmi di investimento gestiti. ASIC afferma che l'azienda non dispone di un'assicurazione di responsabilità civile adeguata per offrire tali prodotti. Dopo la sospensione, l'ente può ancora fornire i servizi necessari per liquidare i piani attuali.
All'AFSL è stata revocata completamente la licenza a causa della mancanza di resoconti finanziari per gli anni finanziari terminati il 30 giugno 2020 e 2021 e della perdita dell'appartenenza allo schema dell'Australian Financial Complaints Authority (AFCA).
Un caso che coinvolge Amex sembra decisamente più interessante.
American Express Australia in tribunale per la distribuzione di carte di credito
Secondo un comunicato stampa del 6 dicembre 2022, l'autorità di regolamentazione ha avviato un procedimento giudiziario contro American Express Australia nella sua prima causa civile riguardante la violazione degli obblighi di distribuzione e di progettazione delle carte di credito.
Amex e la catena di negozi David Jones offrivano carte di credito in co-branding. Amex avrebbe dovuto preparare una Target Market Determination (TMD) per valutare la corretta distribuzione del prodotto ed esaminare il potenziale gruppo di destinatari interessati. L'ASIC sostiene che i TMD presentati dalla società non limitavano la distribuzione per le persone che volevano effettuare acquisti a credito con una carta che guadagnava punti fedeltà.
Secondo l'autorità di regolamentazione, la società era consapevole che il tasso di cancellazione per le carte David Jones era elevato, ben superiore a quello delle carte di credito standard. Inoltre, Amex sapeva che l'offerta creava confusione per alcuni clienti; non sapevano se avevano richiesto una carta di credito o una carta fedeltà. Per questo motivo Amex dovrebbe smettere di emettere carte di credito, ma ha continuato il processo fino al 5 luglio 2022.
“La progettazione e la distribuzione obblighi incorporare un approccio incentrato sul consumatore per gli emittenti e i distributori di prodotti finanziari. I fornitori di prodotti devono monitorare e verificare se i consumatori ricevono prodotti coerenti con le loro esigenze e non possono adottare una mentalità “imposta e dimentica” nella governance del prodotto. È fondamentale che i fornitori rispondano agli scarsi risultati identificati apportando modifiche”, ha affermato Sara Court, vicepresidente dell’ASIC.
L'ASIC sta chiedendo a tribunale imporre sanzioni finanziarie ad Amex.
La Australian Securities and Investments Commission (ASIC) martedì ha imposto azioni normative nei confronti di tre società. L'autorità di vigilanza del mercato finanziario ha sospeso la licenza australiana per i servizi finanziari (AFS) di Quantum Funds Management Limited (QFML), ha annullato l'autorizzazione di AFSL Group Pty Ltd (AFSL Group) e ha intrapreso un'azione penale civile contro American Express Australia Limited (Amex).
Sospensione e Annullamento Licenze AFS
QMFL, la cui licenza è stata sospesa, gestiva quattro programmi di investimento gestiti. ASIC afferma che l'azienda non dispone di un'assicurazione di responsabilità civile adeguata per offrire tali prodotti. Dopo la sospensione, l'ente può ancora fornire i servizi necessari per liquidare i piani attuali.
All'AFSL è stata revocata completamente la licenza a causa della mancanza di resoconti finanziari per gli anni finanziari terminati il 30 giugno 2020 e 2021 e della perdita dell'appartenenza allo schema dell'Australian Financial Complaints Authority (AFCA).
Un caso che coinvolge Amex sembra decisamente più interessante.
American Express Australia in tribunale per la distribuzione di carte di credito
Secondo un comunicato stampa del 6 dicembre 2022, l'autorità di regolamentazione ha avviato un procedimento giudiziario contro American Express Australia nella sua prima causa civile riguardante la violazione degli obblighi di distribuzione e di progettazione delle carte di credito.
Amex e la catena di negozi David Jones offrivano carte di credito in co-branding. Amex avrebbe dovuto preparare una Target Market Determination (TMD) per valutare la corretta distribuzione del prodotto ed esaminare il potenziale gruppo di destinatari interessati. L'ASIC sostiene che i TMD presentati dalla società non limitavano la distribuzione per le persone che volevano effettuare acquisti a credito con una carta che guadagnava punti fedeltà.
Secondo l'autorità di regolamentazione, la società era consapevole che il tasso di cancellazione per le carte David Jones era elevato, ben superiore a quello delle carte di credito standard. Inoltre, Amex sapeva che l'offerta creava confusione per alcuni clienti; non sapevano se avevano richiesto una carta di credito o una carta fedeltà. Per questo motivo Amex dovrebbe smettere di emettere carte di credito, ma ha continuato il processo fino al 5 luglio 2022.
“La progettazione e la distribuzione obblighi incorporare un approccio incentrato sul consumatore per gli emittenti e i distributori di prodotti finanziari. I fornitori di prodotti devono monitorare e verificare se i consumatori ricevono prodotti coerenti con le loro esigenze e non possono adottare una mentalità “imposta e dimentica” nella governance del prodotto. È fondamentale che i fornitori rispondano agli scarsi risultati identificati apportando modifiche”, ha affermato Sara Court, vicepresidente dell’ASIC.
L'ASIC sta chiedendo a tribunale imporre sanzioni finanziarie ad Amex.
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