Automazione per rilevare e fermare le transazioni fraudolente

Al Bank Automation Summit, Jessica Gonzalez, Director of Auto Lending Strategy di Informed, si è unita a Kevin Faragher, Senior Director of Product and Strategy di Ally Financial in un panel moderato da Whitney McDonald, vicedirettore di Bank Automation News.

Ecco parte della discussione.

Whitney – Quali tipi di frode sono in aumento? Jessica puoi condividere alcune cifre?

Jessica – La frode è un argomento caldo. Gli acquirenti di auto utilizzano un'interfaccia digitale per acquistare e finanziare auto, quindi nel prestito auto stiamo assistendo a perdite di 4.7 miliardi di dollari. La media di frode rilevata da Informed è del 2.25% in tutti i nostri istituti di credito. Avere una presenza digitale in realtà aumenta le frodi dello 08%: i truffatori stanno diventando più sofisticati e utilizzano piattaforme digitali per abilitarli.

Quindi ci assicuriamo che le frodi siano contenute. Le forze dell'ordine si concentrano sul furto di identità, perché è facilmente punibile e un "crimine caldo". Ci concentriamo sulla frode sulle buste paga perché è correlata al rimborso dei prestiti da parte dei consumatori. Invece di concentrarci sull'identificazione o sul KYC, ci stiamo assicurando di poter calcolare il reddito dei consumatori.

Whitney – Hai parlato di frode sulle buste paga e hai appena pubblicato un bollettino. Puoi condividere di più su ciò che stai vedendo?

Jessica – Il tasso di frode tra i nostri istituti di credito è di circa il 2.25%. Nel digitale, vediamo il 35% di frode in più. Un rivenditore digitale ha una probabilità 10 volte maggiore di vedere buste paga e documentazione fraudolenta su mutui e prestiti. Osservando le tendenze, lo confrontiamo con quella media del 2.25%. Potrebbe non sembrare un grosso problema, ma vale miliardi. La chiave non è solo disporre di dati per monitorare le frodi, ma anche assicurarsi di riconoscere le tendenze.

Come ha detto Kevin, è difficile monitorare manualmente le tendenze. Gli analisti esaminano i documenti: vedono tonnellate di documenti ogni giorno. Non possono collegare tutti quei punti dati per scoprire le tendenze. Quando ero in banca, abbiamo visto una bolletta del telefono con un nome e un indirizzo diversi, ma lo stesso numero di telefono di qualcun altro, e ci sono voluti quasi sei mesi per identificarla. Avere un'analisi delle transazioni automatizzata in tempo reale è fondamentale per equipaggiare il tuo team antifrode e il settore in generale condividendo le risorse di dati.

L'IA può prendere quei milioni di transazioni ed evidenziare le tendenze. Quindi non solo avere i dati, ma anche utilizzarli e analizzarli correttamente è fondamentale.

Whitney – Jessica ci ha detto cosa vede. Ora, Kevin, con Ally: puoi condividere i recenti aumenti delle attività fraudolente che stai vedendo?

Kevin – Pensi a com'era una volta la frode. Qualcuno ha rubato la posta di qualcuno, ha ottenuto un documento d'identità falso e ha comprato un'auto. Un assicuratore intelligente potrebbe riconoscere che questo tizio ha una nota dell'agenzia di credito in California e stanno facendo domanda per un prestito a Detroit, il che non aveva senso. Ma oggi è tutto veloce. La velocità è una delle proposte di valore aziendali integrali.

Questo si adatta bene al digitale perché i truffatori ne approfittano, cercando di essere più veloci. Uno dei più grandi tipi di frode che stiamo vedendo è la frode in cui le persone stanno parzialmente o completamente creando un profilo di credito progettato per superare i nostri sistemi di sottoscrizione. Di recente ho visto un esempio in cui qualcuno ha ottenuto un miglioramento del punteggio di credito con la linea commerciale modello che ha migliorato il punteggio dell'affare.

Quindi esaminiamo tutti i dati ed eseguiamo una simulazione. Abbiamo persone che li guardano, ma sono davvero difficili da individuare. Quando l'accordo arriva con un ID sintetico, devi comunque supportare l'identità. È qui che avere la possibilità di fare in modo che l'IA catturi la busta paga negativa e la segnali per la nostra gente è davvero prezioso.

Whitney – Entrambi avete menzionato come Ally lavora con informato.IQ per segnalare transazioni fraudolente. Jessica, puoi parlare di come le banche possono sfruttare questa tecnologia?

Jessica – Informed rileva automaticamente le frodi sulle buste paga, che è uno dei primi punti di ingresso nel processo di prestito.. Quindi è imperativo capire che pensiamo ai truffatori come davvero high tech e, sebbene possa essere vero, sono anche persone comuni che devono affrontare una barriera all'ingresso. Se ti concentri solo su verifiche non documentali, potresti imbatterti in molti ID sintetici. Se ti concentri su KYC e frode di identità ma non consumi documenti digitali, c'è un limite alla quantità di rilevamento automatico che puoi abilitare.

Se hai ricevuto un'immagine piatta, solo un'immagine del documento da un'e-mail o da un fax, la qualità dell'immagine è un problema. Quindi, se ricevi un fax o la foto di un'immagine, è difficile sapere se è fraudolento. L'IA può concentrarsi sull'ID, ma se è un'immagine piatta riuscirai solo dal 10 al 20% delle volte. La maggior parte degli istituti di credito fa ancora affidamento sulla carta, quindi ci concentriamo su dove possiamo avere un impatto significativo, dove abbiamo grande fiducia che stiamo scoprendo frodi. Affidarsi alla misura di frode della busta paga di Informed è un buon indicatore per i prestatori per assicurarsi che stiano identificando non solo KYC ma anche una frode rafforzata. Forse qualcuno non può vedere la frode perché è molto più facile ottenere una busta paga falsa che un documento d'identità falso e poiché c'è più attenzione sulla verifica KYC e ID, è probabile che si verifichino più frodi della busta paga.

È importante assicurarsi che gli istituti di credito possano aprire conti e offrire ai consumatori un'esperienza senza interruzioni per caricare i documenti. Se disponi di questi controlli nel front-end, puoi ridurre significativamente le frodi. Assicurarsi di controllare le frodi all'inizio della cascata è fondamentale. La scarsa qualità dell'immagine è correlata a una scarsa performance all'interno del portafoglio prestiti. Se hai persone che possono e rimborseranno i prestiti ma non sono in grado di fornire documentazione di supporto, molto probabilmente proveranno un ID sintetico o un CPN, ma quando vediamo una vera frode sulle buste paga è più probabile che vadano in default. Semplicemente non hanno i mezzi per effettuare quei pagamenti.

Per ulteriori informazioni sulla segnalazione delle frodi, visita il sito informatiq.com.