Banche, broccoli e il pericolo di scadere

M&S ha rimosso le date di scadenza dai suoi prodotti alimentari: una mossa positiva, senza dubbio, ma cosa c’entra con le banche?

Ebbene, per usare una citazione di Forrest Gump, una banca è come una testa di broccoli di M&S. Affidabile, funzionale – anche importante – ma a) non qualcosa che entusiasma sempre i consumatori eb) qualcosa che potrebbe diventare obsoleto prima che qualcuno se ne renda conto. Per risolvere entrambi i problemi, le banche possono ricorrere alle partnership.

Le partnership non sono una novità nel settore e ne vediamo emergere ogni giorno di più. Solo recentemente, Santander ha annunciato una partnership con SAP Spagna per supportare la digitalizzazione e migliorare il processo di onboarding per i nuovi clienti, mentre La Attijariwafa Bank del Marocco ha avviato una partnership con Thunes per alimentare i loro pagamenti transfrontalieri.

Per comprendere l’importanza delle partnership, è utile comprendere le sfide che le banche devono affrontare: un numero crescente di minacce e concorrenti, una base di clienti che sta diventando sempre più aperta a nuovi fornitori e un pool limitato di risorse per rispondere a questi problemi.

Le partnership aiutano ad affrontare questi problemi. Collaborando con uno specialista fintech, una banca può migliorare i propri servizi senza dover dedicare costi e sforzi significativi a tal fine. Ciò è particolarmente utile quando le partnership sono dirette a servizi esterni all'offerta principale della banca, il che significa che le banche possono concentrarsi sui servizi che offrono meglio. Senza questa azione, le banche rischiano di diventare poco attraenti e, peggio ancora, datate. I clienti andranno altrove per un numero crescente di servizi.

Questi sono forniti da fintech che, a differenza delle banche, sono in grado di specializzarsi, relativamente alleggeriti da processi burocratici e da culture avverse al rischio, e sono in grado di intervenire rapidamente per risolvere le esigenze insoddisfatte dei clienti. Più i clienti si allontanano dai loro fornitori bancari tradizionali e si avvicinano a queste fintech, più si aspettano che vengano offerti nuovi modi per gestire il proprio denaro senza soluzione di continuità in un modo che funzioni per loro, il che crea rischi a lungo termine per le banche.

Questi clienti che se ne vanno sono spesso persone che altrimenti potrebbero rimanere con il loro fornitore esistente ma sono frustrate o annoiate da alcuni aspetti del processo bancario. Ad esempio, le aziende che desiderano sostenere i dipendenti durante la crisi del costo della vita potrebbero rivolgersi alle fintech per potenziare le proprie buste paga e consentire alle persone di scegliere il giorno in cui vengono pagate, aiutandole a superare il mese. Molti potrebbero anche preferire restare con le banche digitali dopo la pandemia come alternativa alla visita di persona in una filiale. Questi fornitori sono più allettanti di una banca che, per usare ancora l’analogia dei broccoli, sta diventando stantia.

Le partnership aiutano a mantenere fresche le banche. Quando le banche si rivolgono alle partnership, l’innovazione cessa di essere un processo costoso o complicato. In effetti, le partnership rappresentano un biglietto rapido per superare i costi di sviluppo e le crescenti difficoltà legate alla costruzione interna delle infrastrutture. Consentono alle banche di lanciare nuove funzionalità nel giro di pochi mesi e di sfruttare il supporto di un team esterno interamente dedicato all'integrazione, il che significa che è richiesto uno sforzo minimo per ottenere grandi risultati.

Attraverso qualcosa di semplice come l'integrazione API, le banche possono offrire nuovi prodotti che semplificano la vita dei clienti e li mantengono coinvolti ed entusiasti di utilizzare nuovamente i loro servizi. E le integrazioni non rappresentano semplicemente un valore aggiunto per i clienti: il tempo e il denaro risparmiati si trasformano anche in valore aggiunto per l'attività della banca.

Le partnership sono una soluzione collaudata che consente alle banche di affrontare con successo la crescita e superare gli ostacoli all’innovazione. Coloro che trarranno vantaggio dalle partnership ora manterranno e amplieranno la propria base di clienti e garantiranno la loro longevità in un mercato sempre più competitivo. Quelli che ritardano l'azione rischiano di finire come una testa di broccoli M&S rimasta un giorno di troppo in frigorifero: puoi ancora usarla, ma saprai che ha un po' superato il suo vero potenziale.

Circa l'autore:

Prasangi Unantenne è responsabile dell'implementazione presso Wise Platform. Ha 15 anni di esperienza nei servizi finanziari ricoprendo una serie di ruoli, tra cui gestione dei prodotti, sviluppo aziendale e operazioni.