Banche intrappolate tra l'incudine e il martello

Nell'attuale clima economico globale incerto, le istituzioni finanziarie (FI) come le banche sono esposte a un'ampia varietà di rischi con poco margine di errore.

Un recente rapporto di Featurespace, un fornitore di software aziendale per la prevenzione della criminalità finanziaria, afferma che il settore finanziario è intrappolato tra l’aumento della criminalità finanziaria – in particolare le truffe – e la percezione che qualsiasi soluzione porterà ulteriore complessità e problemi di conformità.

Il rapporto, intitolato The State of Fraud and Financial Crime in the US, afferma che, sebbene il 62% degli istituti finanziari globali abbia segnalato un aumento anno su anno dei volumi di frode, sono anche riluttanti ad agire a causa delle complessità normative e tecnologiche percepite. .

Secondo Carolyn Homberger, presidente delle Americhe presso Featurespace, molti gestori del rischio bancario non commettono necessariamente errori in toto. Invece, come sottolinea il rapporto, si trovano intrappolati tra l’incudine e il martello.

"Dal nostro rapporto è emerso che due dirigenti su tre considerano l'adozione di soluzioni innovative per migliorare il rilevamento delle frodi e la conformità antiriciclaggio (AML) come una priorità assoluta, ma più di un dirigente su tre ha espresso preoccupazione per la complessità percepita nell'integrazione delle nuove tecnologie." Homberger ha detto al rischio aziendale e alle assicurazioni. “Il 59% degli intervistati nel nostro rapporto ha affermato che stanno adottando un approccio 'aspetta e vedi' finché le nuove tecnologie non saranno 'ampiamente accettate' o 'ben sviluppate'. Ciò indica un settore che si trova in una sorta di stallo quando si tratta di combattere la frode e la criminalità finanziaria. Ciò non avvantaggia nessuno tanto quanto il criminale, e non ha alcun impatto tanto quanto il consumatore che vede la propria sicurezza, fiducia e scelta diminuite ulteriormente ad ogni attacco.

Gli intermediari finanziari più piccoli, come quelli con asset compresi tra 5 e 25 miliardi di dollari, corrono un rischio maggiore di transazioni fraudolente. Le piccole banche e le cooperative di credito sono spesso meno attrezzate per contrastare o sostenere attacchi sempre più sofisticati; lo studio afferma che quasi tre quarti (71%) degli istituti più piccoli hanno segnalato un aumento dei tassi di frode.

Inoltre, il 68% degli intermediari finanziari più piccoli ha segnalato un aumento del costo in dollari delle transazioni fraudolente, in contrasto con gli intermediari finanziari più grandi, o quelli con più di 500 miliardi di dollari in asset, dove solo il 48% ha segnalato un aumento. In termini di tasso complessivo di falsi positivi, il 48% degli FI più piccoli ha segnalato un aumento, contro il 39% degli FI più grandi.

Nonostante i rischi significativi, secondo Homberger lo studio dimostra che il settore rimane in una situazione di stallo quando si tratta di combattere le frodi e la criminalità finanziaria.

"I dati, insieme alla nostra esperienza, mostrano che c'è un desiderio di soluzioni più innovative in grado di affrontare le sfide sempre crescenti poste", ha affermato Homberger. “Tuttavia, sembra che alcune istituzioni continuino ad aspettare prima di fare il salto e beneficiare della riduzione significativa delle perdite per frode promesse ai pionieri più intelligenti”.

Affinché le banche diventino più efficaci nella lotta alle moderne tattiche di frode, Homberger ha sottolineato la necessità di collaborazione tra i leader dei vari settori aziendali.

“Come ogni azienda, le banche possono essere organizzazioni isolate”, ha affermato Homberger. “I leader nel campo della prevenzione delle frodi, dell’antiriciclaggio e della scienza dei dati devono continuare a collaborare per creare piani di prevenzione delle frodi a lungo termine personalizzati per ciascuna banca. Non esiste un approccio unico alla frode e sono necessarie una serie diversificata di prospettive per creare una strategia efficace”.

Con i truffatori che adottano metodi sempre più sofisticati, anche i team di gestione del rischio e di sicurezza delle banche devono intensificare il loro gioco per tenere il passo con avversari sempre più esperti di tecnologia.

“Sappiamo che la tecnologia è la soluzione: gli istituti finanziari che utilizzano l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico segnalano i livelli più bassi di crimini finanziari, comprese le frodi”, ha affermato Homberger. “Per i leader bancari, è ora fondamentale adottare una tecnologia che aiuti a ridurre i rischi di frode per creare pratiche di prevenzione delle frodi sostenibili e a lungo termine”.

Nonostante abbiano il secondo settore bancario più grande al mondo, le istituzioni finanziarie negli Stati Uniti hanno faticato a superare in astuzia truffatori e criminali. Secondo Homberger, ciò è in parte dovuto alla mancanza di rapporti standardizzati per analizzare le tendenze della criminalità finanziaria oggi sul mercato.

“Inoltre, le banche hanno bisogno di una tecnologia che consenta loro di ridurre i tassi di frode e garantire che gli attacchi fraudolenti abbiano meno successo di quanto non abbiano ora”, ha affermato Homberger. “È improbabile che la pervasività delle frodi cambi e, man mano che i truffatori diventano più fluidi e adattabili, cercheranno di individuare i punti deboli nel sistema di prevenzione delle frodi di qualsiasi banca. L’implementazione di una tecnologia che aiuti a identificare comportamenti fraudolenti sarà più vantaggiosa rispetto ai tradizionali approcci di prevenzione delle frodi basati su regole e creerà migliori pratiche antifrode per gli anni a venire”.