Diventare "RTP ready": come le banche possono preparare il back office per i pagamenti istantanei

Mentre ci avviciniamo al lancio nel 2023 del fednow servizio, le banche negli Stati Uniti devono valutare se sono pronte per i pagamenti in tempo reale, sia dal punto di vista tecnologico che operativo. La natura 24 ore su 7, 365 giorni su XNUMX, XNUMX giorni all'anno dei pagamenti istantanei presenterà probabilmente nuove sfide per le banche della comunità, ma un'adeguata preparazione contribuirà notevolmente a supportare una transizione più fluida.

Per alcune istituzioni finanziarie comunitarie saranno necessari adeguamenti alle loro attuali operazioni di tesoreria e flussi di lavoro. Più specificamente, molte banche dovranno rivedere quali processi di back-office attualmente richiedono un intervento manuale e trovare modi per automatizzarli per facilitare i pagamenti in tempo reale nel 2023 e oltre.

Ci sono alcuni passaggi pratici che i leader delle banche dovrebbero intraprendere ora per prepararsi e superare gli ostacoli più comuni.

Fai attenzione a queste sfide di back-end

Per superare eventuali ostacoli ai pagamenti in tempo reale, i leader degli istituti finanziari dovrebbero avviare discussioni proattive con le parti interessate interne appropriate, nonché eventuali fornitori di terze parti, per garantire che tutti i sistemi, in particolare sul back-end, siano pronti a elaborare i pagamenti e i dati associati a tali transazioni in un ambiente in tempo reale.

Molte banche dovranno adattare le loro attuali operazioni di tesoreria e l'infrastruttura IT per supportare questo.

Oggi non è raro che le istituzioni finanziarie comunitarie e regionali utilizzino più sistemi per l'elaborazione dei pagamenti sul back-end. Una banca può utilizzare singoli sistemi legacy per elaborare le transazioni in base al tipo di pagamento, come ACH, bonifico e altro. Per le banche che sono cresciute attraverso fusioni o acquisizioni, anche la rete di sistemi legacy utilizzati per elaborare i pagamenti tende ad espandersi. Ciò crea ulteriori complessità e inefficienze che ostacolano la capacità di un istituto finanziario di elaborare i pagamenti nel modo più rapido ed economico possibile.

Invece, le istituzioni finanziarie dovrebbero prima concentrarsi sull'unificazione dei pagamenti e delle informazioni su tali transazioni attraverso i diversi tipi di pagamento e binari di pagamento. Con questo approccio centralizzato all'elaborazione dei pagamenti, le banche possono gestire ed elaborare i pagamenti in tempo reale in modo più rapido e semplice, indipendentemente dal canale utilizzato per originare il pagamento.

Utilizzando un sistema per creare una strategia di pagamento più coerente, le banche ottengono anche l'accesso a una visione più solida e centralizzata dei dati delle transazioni. Gli istituti finanziari stanno rapidamente realizzando il potenziale dei ricchi dati forniti con i pagamenti istantanei 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX. La capacità di consolidare i dati delle transazioni provenienti da diverse fonti in un hub centrale e visualizzare tali dati in tempo reale può migliorare la conformità, la gestione del rischio, la gestione della liquidità, il rilevamento delle frodi, la velocità di elaborazione e molto altro.

Operazioni di back-office e tesoreria: opportunità da automatizzare

Per illustrare il valore dei dati delle transazioni in tempo reale, si consideri il seguente esempio. Ci sono molti istituti finanziari che richiedono ancora ai dipendenti di memorizzare centinaia, se non migliaia, di codici ed eseguire manualmente determinate attività, come la riconciliazione e il regolamento dei pagamenti. Gli istituti finanziari dovrebbero esaminare da vicino questi processi di back-office che spesso richiedono un intervento manuale.

Qualcuno di questi processi può essere automatizzato per semplificare i flussi di lavoro? Piuttosto che passare ore a riconciliare i pagamenti attraverso più canali, bilanciare i conti e compilare report, una piattaforma di pagamenti centralizzata può automatizzare e semplificare molti di questi processi, risparmiando tempo e riducendo al minimo il rischio di errore umano.

Pertanto, i leader degli istituti finanziari dovrebbero considerare come configureranno le regole e definiranno i parametri per questi vari flussi di lavoro di back-office, inclusa la riconciliazione e la gestione delle eccezioni, solo per citarne alcuni. Ad esempio, alcune banche possono scegliere di assegnare specifici processi di riconciliazione per i pagamenti in base a determinati attributi della transazione.

Un'unica piattaforma di pagamento unificata può anche migliorare la conformità e la gestione del rischio. Integrando una piattaforma di pagamento ad architettura aperta con gli altri sistemi di una banca, come gli strumenti antiriciclaggio e di rilevamento delle frodi, la banca può garantire che tutte le transazioni vengano elaborate in modo appropriato senza sacrificare la velocità o essere esposta a rischi di conformità o sicurezza.

Inoltre, i leader degli istituti finanziari devono capire come manterranno una liquidità adeguata per pagamenti istantanei XNUMX ore su XNUMX. Con le visualizzazioni in tempo reale dei dati delle transazioni di pagamento, gli istituti finanziari possono ottimizzare le proprie posizioni di finanziamento e migliorare la gestione della liquidità, con conseguente riduzione delle opportunità di guadagno mancate.

Preparazione per il successo

Con il lancio del servizio FedNow nel 2023 che si avvicina rapidamente, le banche di tutto il paese stanno studiando strategie su quando e come la loro organizzazione offrirà pagamenti in tempo reale per i propri clienti.

Comprendendo a fondo le operazioni di pagamento esistenti, i sistemi di back-office e le potenziali sfide e opportunità offerte dai pagamenti in tempo reale, gli istituti finanziari possono affrontare pagamenti più rapidi con fiducia.

Abhishek Veeraghanta è l'amministratore delegato di Pidgin. In precedenza, ha ricoperto posizioni presso VSoft, Tesla, MRL Posnet e PrimeRevenue. Veeraghanta ha conseguito una laurea in amministrazione aziendale, marketing e imprenditorialità presso la Georgia Tech.