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Quando si tratta di beni materiali, l’auto è tra gli acquisti più significativi dopo una casa o una proprietà. Ma a differenza di una casa, un’auto è un bene che si svaluta rapidamente e accumula rapidamente segni di usura.
Poiché il valore dei veicoli diminuisce rapidamente, ottenere un prestito auto equo è di vitale importanza. I tassi di prestito auto variano, ma non è difficile trovare un buon affare con un credito solido. Se il tuo credito è scarso, potresti considerare tassi di interesse pari o superiori al 10%.
Se non sei soddisfatto del tuo attuale prestito auto, potresti prendere in considerazione le opzioni di rifinanziamento, soprattutto se il tuo quadro finanziario è migliorato da quando hai finanziato l'auto per la prima volta.
Sguardo rapido: i migliori prestiti personali per il rifinanziamento automatico
- Migliore in assoluto: Approvazione automatica
- Migliore per credito eccellente: Lightstream
- Il meglio per il credito equo: RefiJet
- Ideale per cattivo credito: Auto Credit Express
- Il meglio per confrontare i finanziatori: LendingClub
- Miglior cooperativa di credito: Pentagon Federal (PenFed) Credit Union
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Sommario [Mostra]
6 migliori prestiti personali per il rifinanziamento automatico
Un prestito di rifinanziamento automatico non viene fornito in un piccolo pacchetto pulito. I clienti scopriranno che diversi istituti di credito sono più adatti a loro, a seconda delle circostanze. Con un punteggio di credito basso, gli istituti di credito più convenienti potrebbero rifuggire dal fare affari, ma ci sono ancora molte opzioni affidabili per i consumatori in tutto lo spettro del punteggio di credito. Ecco le migliori scelte di Benzinga.
Migliore in assoluto: Approvazione automatica
Auto Approve è in cima alla lista perché i prestiti automobilistici sono tutto ciò che fa. Che tu stia rifinanziando un'auto, un camper, una moto o anche una barca, Auto Approve collabora con vari istituti di credito in tutto il paese per ottenere tassi bassi e piani di pagamento gestibili. Auto Approve ha alcune delle classifiche di approvazione dei clienti più alte tra gli istituti di credito automobilistici e una valutazione A+ con il Better Business Bureau. Inoltre, LendingTree ha nominato Auto Approve il finanziatore automobilistico numero 1 per la soddisfazione del cliente nel quarto trimestre del 2020.
I clienti di Auto Approve possono ottenere prestiti di rifinanziamento del veicolo e prestiti per l'acquisto di leasing se guidano un'auto in leasing e desiderano possederla. I prestiti con approvazione automatica non prevedono costi di iscrizione e per visualizzare i tassi è necessaria solo una lieve richiesta di credito. La durata media del prestito varia dai 12 agli 84 mesi. L'approvazione richiede un punteggio di credito pari o superiore a 580, con le migliori tariffe a partire dal 2.25%.
Migliore per credito eccellente: LightStream
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3.49% - 19.99%
$0
Fino a 240 mesi
660
1 minuto di revisione
In determinate condizioni, LightStream deposita fondi sul tuo conto entro lo stesso giorno, il che lo rende un'opzione interessante se hai bisogno di accedere rapidamente ai fondi. LightStream richiede un buon credito. I prestiti variano tra $ 5,000 e $ 100,000 in totale. Il tasso TAEG inizia intorno al 4.29% e aumenta con termini di rimborso da 2 anni e 12 anni a tasso fisso. Un prestito a tasso fisso è un prestito in cui il tasso di interesse rimane lo stesso per tutta la durata del prestito. Un vantaggio di LightStream è che non addebita penalità per ritardo o pagamento anticipato. Inoltre, LightStream non richiede equità domestica o altre garanzie.
- $ 0 tassa di origine
- Fondi lo stesso giorno
- Non richiede garanzie
- Nessuna penale per il ritardo
- Non per quelli con cattivo credito
LightStream è uno dei prestatori online più affidabili del settore, con offerte per qualsiasi cosa, dal consolidamento del debito al rifinanziamento automatico ai prestiti personali. Anche il suo slogan “Prestiti praticamente per tutto” sottolinea la sua versatilità e flessibilità nei prestiti personali.
Tuttavia, LightStream è orientato verso l'estremità superiore del totem del punteggio di credito. I clienti avranno bisogno di un punteggio di credito di 660 per essere presi in considerazione per i prestiti di rifinanziamento automatico di LightStream.
Il meglio per il credito equo: RefiJet
RefiJet è un servizio di rifinanziamento di veicoli con sede in Colorado, aperto nel 2016. Come Auto Approve, RefiJet si occupa esclusivamente di prestiti per veicoli per auto, camion, camper e motociclette. RefiJet serve una vasta gamma di clienti e collabora con diversi istituti di credito disposti ad accettare un credito equo. Il punteggio di credito minimo per l'approvazione è 500.
RefiJet offre prestiti a partire dal 2.49% con termini variabili a seconda della storia creditizia e del tipo di veicolo. Le condizioni e l’età del veicolo determineranno il tipo di prestito ricevuto. Possono beneficiare di un prestito solo i veicoli di età inferiore a 10 anni e con meno di 150,000 miglia. RefiJet esegue un soft credit pull durante il controllo dei tassi e un hard pull quando presenta la domanda finale.
Ideale per cattivo credito: Auto Credit Express
Auto Credit Express è specializzata in prestiti automobilistici per mutuatari subprime con punteggi di credito bassi. Non esiste un requisito di punteggio minimo per un prestito Auto Credit Express, il che lo rende ideale per i consumatori che desiderano uscire da un cattivo prestito e che non hanno il potere di credito per opzioni più convenienti.
Inoltre, ai membri militari viene offerto uno sconto speciale e il sito Web di Auto Credit Express fornisce molti utili calcolatori per il budget e gli importi totali del rimborso del prestito. Ha anche opzioni di prestito per i consumatori che hanno dichiarato fallimento.
Poiché i prestiti inesigibili non richiedono un punteggio di credito minimo, Auto Credit Express avrà tassi più elevati rispetto alla maggior parte degli istituti di credito presenti in questo elenco. Sebbene il credito cattivo o assente non sia un rifiuto automatico presso Auto Credit Express, il prestito da rifinanziare deve essere in regola. I richiedenti con un cattivo credito dovranno inoltre dimostrare le proprie fonti di reddito e potrebbe essere loro richiesto di presentare un acconto sul prestito per ottenere l'approvazione del finanziamento. I potenziali mutuatari dovrebbero preparare anche un elenco di referenze personali.
Il meglio per confrontare i finanziatori: LendingClub
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in modo sicuro attraverso il sito web di LendingClub
LendingClub è un mercato di prestiti online in cui i consumatori possono confrontare le opzioni per vari prestiti. Sebbene esistano molti concorrenti per questo tipo di servizio, LendingClub dispone di numerosi strumenti preziosi per trovare il prestito giusto e di un'ampia gamma di connessioni di rete per i partner di prestito. Gli utenti possono anche cercare nel sito opzioni di rifinanziamento automatico tramite punteggio di credito, intervallo di tassi di interesse preferiti o durata desiderata del prestito.
Oltre all'elenco dei possibili finanziatori, LendingClub dispone di una libreria di articoli e blog utili sul rifinanziamento automatico. Lo strumento di ricerca è il più utile tra gli aggregatori del mercato automobilistico, poiché consente agli utenti di ricercare rapidamente le opzioni di prestito inserendo diversi input. Gli utenti possono anche cercare recensioni di istituti di credito per ottenere informazioni dettagliate sulle politiche e sulle pratiche di ciascuna azienda.
Miglior prestatore di cooperative di credito: PenFed Credit Union
PedFed è una delle migliori scelte per i prestiti di rifinanziamento automatico se si cerca di fare affari con una cooperativa di credito. Nonostante il nome, PenFed non è solo per militari o dipendenti pubblici: chiunque può essere membro della PenFed purché apra un conto di risparmio e lo finanzi con 5 dollari.
PenFed offre diverse opzioni per i prestiti di rifinanziamento automatico a seconda dell'età dell'auto. I veicoli più nuovi con meno di 7,500 miglia possono ottenere le migliori condizioni di prestito: da 36 a 84 mesi per importi che vanno da $ 500 a $ 150,000 a tassi fino all'1.79%. Le tariffe per le auto con più di 7,500 miglia partono dal 2.39%. Per ottenere queste tariffe elevate è necessario un eccellente punteggio di credito e i mutuatari possono completare la domanda al 100% online.
Domande frequenti
Un prestito di rifinanziamento automatico può danneggiare il mio punteggio di credito?
Sì, un prestito di rifinanziamento automatico può danneggiare il tuo punteggio di credito in determinate situazioni. Se richiedi troppi prestiti che richiedono un duro ritiro del rapporto di credito, il tuo punteggio può essere influenzato negativamente, anche se non ottieni l'approvazione. Inoltre, il tuo punteggio può diminuire se ti assumi troppi debiti o non riesci a effettuare pagamenti tempestivi.
Come vengono calcolati i tassi di prestito di rifinanziamento automatico?
Non esistono due istituti di credito che abbiano la stessa formula per determinare il prezzo dei prestiti. Ovviamente, i tassi più bassi andranno a quelli con punteggi di credito più elevati, ma il punteggio FICO non è l'unico fattore nell'equazione. Un prestito auto ha un bene materiale come garanzia (l'auto), quindi l'età, il chilometraggio e la marca o il modello del veicolo giocano un ruolo nel determinare i tassi di prestito di rifinanziamento dell'auto.
Posso ottenere un prestito di rifinanziamento automatico con cattivo credito?
Sì, molte aziende esistono appositamente per collegare i mutuatari a basso credito con banche o istituzioni disposte a concedere loro prestiti. La maggior parte degli istituti di credito automobilistici richiede punteggi FICO pari o superiori a 650, ma aziende come Auto Credit Express possono fornire soluzioni a mutuatari con punteggi fino a 300.
Requisiti e criteri di prestito di rifinanziamento automatico
I prestiti di rifinanziamento automatico richiedono un po' più di dati personali rispetto a un prestito personale non garantito. Poiché i tassi per i prestiti auto sono generalmente migliori rispetto ai prestiti personali, i mutuatari devono avere un buon credito e un'auto che abbia valore.
Punteggio di credito: Come la maggior parte dei tipi di prestito, il punteggio di credito gioca il ruolo più importante nella determinazione dei tassi. Ad esempio, molti istituti di credito di rifinanziamento automatico richiedono punteggi FICO superiori a 650 per ottenere le tariffe migliori. Tuttavia, i mutuatari subprime possono ancora rifinanziarsi presso alcune aziende con punteggi di credito pari a 300.
Stato del veicolo: Istituti di credito come LightStream non hanno requisiti relativi alle condizioni del veicolo, ma questa non è la norma per la maggior parte degli istituti di credito. Occasionalmente entrano in gioco la marca e il modello del veicolo. Tuttavia, gli istituti di credito si preoccupano principalmente dell'età e del chilometraggio del veicolo. Sfortunatamente, le auto più vecchie hanno una durata di conservazione breve e conservano poco del loro valore originale, quindi molti istituti di credito negheranno una richiesta se il veicolo ha più di dieci anni.
Prova dell'assicurazione e della patente di guida: I mutuatari dovrebbero avere la licenza e l'assicurazione in regola con il loro stato se richiedono un prestito di rifinanziamento automatico. La sospensione della patente o la mancanza di copertura assicurativa potrebbero comportare il rifiuto.
Prova di reddito (per cattivo credito): Se stai cercando un prestito auto subprime, preparati con alcune buste paga o altre prove di reddito quando compili una domanda. I mutuatari con cattivo credito devono dimostrare di avere un reddito costante sufficiente per effettuare i pagamenti sul prestito. Molti istituti di credito richiedono un acconto per un prestito di rifinanziamento automatico subprime, quindi tieni un po' di contanti a portata di mano per far fronte a questo obbligo.
Cose da considerare prima di ottenere un prestito di rifinanziamento automatico
Stai pensando di rifinanziare il tuo prestito auto? Prima di richiedere un nuovo prestito, considera le tue finanze personali e lo stato del prestito esistente. I prestiti di rifinanziamento automatico non hanno sempre senso, soprattutto se la durata del prestito è estesa su un lungo periodo. Ecco alcune domande da porsi prima del rifinanziamento.
Qual è la tua situazione finanziaria attuale?
Come appare il tuo attuale quadro finanziario? Stai lottando per far fronte ai tuoi obblighi mensili per il prestito auto?
Se hai una situazione finanziaria relativamente ordinata e non hai la possibilità di abbassare significativamente il tasso, considera di mantenere il prestito esistente e di tagliare le spese altrove. Non vuoi indebitarti più a lungo del necessario solo per risparmiare qualche soldo ogni mese.
Quali sono le tendenze recenti dei tassi di interesse?
Se puoi abbassare il tasso di interesse pur continuando a effettuare pagamenti mensili tempestivi, potresti prendere in considerazione il rifinanziamento se i tassi di interesse stanno aumentando (come stanno attualmente). Aspettando potresti non ottenere un accordo migliore e, se il tuo prestito attuale è particolarmente oneroso, il rifinanziamento ora potrebbe essere una grande opportunità.
Ma se hai un prestito a tasso basso, potresti non trovare una soluzione migliore nel contesto attuale. In tal caso, continua a pagare il prestito a tasso basso finché il rifinanziamento non diventa più attraente.
I tuoi pagamenti mensili sono ancora convenienti?
Il motivo principale per cui la maggior parte delle persone rifinanzia la propria auto è che i pagamenti mensili sono diventati troppo onerosi. A lungo termine, un prestito di rifinanziamento automatico potrebbe non migliorare la tua situazione finanziaria, ma questa potrebbe non essere la tua preoccupazione principale se hai difficoltà a pagare il mutuo o i conti della carta di credito.
Se un pagamento mensile elevato per l'auto ti fa accumulare debiti su carte di credito ad alto interesse, un prestito di rifinanziamento automatico è prudente, anche se finisci per pagare per il veicolo più del suo valore. Il debito derivante da un prestito auto è quasi sempre più gestibile del debito della carta di credito.
Quali sono le condizioni della tua auto?
Se hai un vecchio malandato malandato, probabilmente non hai bisogno di un prestito di rifinanziamento automatico, anche se i termini del tuo prestito attuale sono tutt'altro che stellari. Le auto più vecchie sono le più costose da finanziare perché hanno pochissimo valore.
Ricorda, stai scambiando un nuovo prestito con il tuo vecchio prestito, non aggiustando l'auto. Se la tua auto sta andando in malora, probabilmente non ti verrà comunque approvato un prestito e potresti semplicemente ritrovarti con una richiesta di credito sul tuo rapporto. Rifinanzia un prestito auto solo se prevedi di utilizzare il veicolo per almeno alcuni anni.
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