Il settore fintech nel 2023 ha registrato un’espansione senza precedenti, segnando il suo ruolo di primo piano nel panorama finanziario mondiale.
Secondo i dati di EMR, il mercato globale fintech ha raggiunto una valutazione significativa e si prevede che si espanderà a
CAGR di 16.8% nel periodo 2023-2028, con l’obiettivo di raggiungere una dimensione del mercato di 492.81 miliardi di dollari entro il 2028.
Fonte:
Ricerca di mercato esperta
L’aumento delle transazioni online, il crescente fascino del mobile banking e l’emergere della tecnologia blockchain testimoniano questa metamorfosi fintech. Il passaggio verso una società senza contanti e l’urgenza di soluzioni finanziarie in loco alimentano ulteriormente l’appetito per le offerte fintech all’avanguardia.
Un’espansione così rapida genera naturalmente una forte concorrenza. L’arena delle startup fintech è ora un ambiente fiorente, traboccante di imprenditori visionari decisi a reinventare il settore dei servizi finanziari. Nel maggio 2023, solo le Americhe se ne vantavano
11,000 registrazioni di startup fintech, con l'incredibile cifra di 26,000 registrati in tutto il mondo.
Tuttavia, nonostante le enormi promesse presentate dal regno fintech, c’è un principio fondamentale da tenere a mente: la longevità e il trionfo di una startup fintech sono prevalentemente influenzati dalla strategia aziendale scelta. Ciò comprende l'offerta di valore unica dell'azienda, il target demografico, la scalabilità e, soprattutto, la generazione di entrate.
Studi recenti indicano che la redditività delle startup fintech potrebbe non essere così rosea come percepita. L’analisi del 2022 lo rivela in giro
400 neobanche a livello globale ha soddisfatto quasi un miliardo di utenti. Tuttavia, solo il 5% di questi operatori innovativi ha raggiunto il punto di pareggio.
In questa guida completa, mi propongo di illustrare le strategie di business più praticabili per le startup fintech nel 2024 sulla base dei dati degli anni precedenti.
La mia missione è fornirti la conoscenza, garantendo la crescita a lungo termine della tua impresa e il trionfo in un settore che non verrà frenato tanto presto.
Una guida completa per scegliere il modello di business giusto per la tua impresa fintech
Quindi sei arrivato qui con un'idea di startup rivoluzionaria. È unico, è all'avanguardia e sei convinto che possa ridefinire il panorama del settore. Ma sorge la domanda: come trasformare questa idea in una struttura aziendale redditizia?
Intraprendi questa guida dettagliata per percorrere il percorso verso il modello di business ideale per la tua startup.
1. Decifrare il mercato e le preferenze del cliente
Cominciamo identificando il tuo pubblico. Approfondisci un'analisi di mercato completa per cogliere veramente la clientela prevista. Andare oltre i semplici dati demografici legati all’età e alla posizione; immergersi nei loro stili di vita, abitudini, necessità e sfide.
Il punto cruciale è individuare un problema distinto che la tua startup è pronta a risolvere, assicurandoti di essere in sintonia con quella sfida per aumentare la redditività.
2. Orientarsi nel panorama normativo
L’arena fintech, indipendentemente dal fatto che sia situata negli Stati Uniti, nel Regno Unito o altrove, è spesso vincolata da rigorosi standard
normativa. Acquisisci familiarità con i mandati normativi globali e locali che potrebbero intersecarsi con il tuo quadro operativo.
Ad esempio, le linee guida che disciplinano l’open banking possono differire notevolmente da un paese all’altro. Una strategia praticabile in Canada potrebbe scontrarsi con un muro in Svizzera a causa delle sfumature normative.
3. Valutare il tuo progetto tecnologico
La tua struttura tecnologica trascende la semplice creazione di un'app o di una piattaforma digitale. Si tratta di garantire l'adattabilità, rafforzare la sicurezza e offrire un percorso utente impeccabile. È fondamentale che il modello di business che scegli si adatti alla struttura tecnologica che possiedi o che intendi sviluppare.
Ad esempio, se sei propenso a una strategia di monetizzazione delle API, le tue API dovrebbero essere rafforzate, agili ed espandibili per soddisfare i requisiti previsti.
4. Misurazione dei finanziamenti e delle risorse finanziarie
Le distinte strutture aziendali fintech richiedono diversi livelli di impegno di capitale. Alcuni potrebbero richiedere un notevole capitale iniziale, mentre altri potrebbero essere più efficienti in termini di costi.
Valuta la tua salute fiscale e la tua capacità di garantire gli investimenti, optando per un modello in sintonia con la tua tabella di marcia finanziaria.
5. Strategia di alleanze e iniziative di collaborazione
Nel settore fintech, le partnership possono orientare la traiettoria del tuo business. Che si tratti di collaborare con le banche tradizionali per ottenere informazioni dettagliate sui dati o di unire le forze con i giganti della tecnologia per integrazioni perfette, tali affiliazioni possono rimodellare il tuo progetto aziendale.
Ad esempio, stringere una partnership con una grande banca potrebbe rendere più allettanti le strategie che ruotano attorno ai costi di accesso API o alle commissioni di transazione.
Principali modelli di business Fintech da scegliere nel 2024
1. Commissioni interbancarie
Una commissione interbancaria è essenzialmente la commissione pagata dalla banca del commerciante alla banca del titolare della carta quando le carte vengono utilizzate per il pagamento. Le neobanche, come la neobanca statunitense Chime, fanno molto affidamento su questo modello.
In genere, le commissioni interbancarie variano dallo 0.3-0.4% in Europa al 2% negli Stati Uniti. Questa commissione varia in base a diversi fattori, tra cui il tipo di carta, la modalità di transazione e le dimensioni della banca.
Consigli d'uso:
Visa &
MasterCard: Proporre tassi di intercambio per le banche affiliate.
Quadrata &
Stripe: Naviga tra le tariffe delle reti di carte tradizionali e trasferisci questi costi agli utenti.
2. Commissioni di abbonamento (SaaS)
Traendo ispirazione dalle riviste o dallo streaming multimediale, il modello SaaS nel fintech offre agli abbonati l’accesso periodico a servizi finanziari di nicchia, rendendo prevedibile il flusso delle entrate.
Consigli d'uso:
Robin Hood: Offre mensilmente il suo abbonamento Gold premium.
Miglioramento &
Revolut: Fornire abbonamenti premium per servizi finanziari annuali o mensili.
3. Commissioni di transazione
Secondo questo modello, ogni volta che viene elaborata una transazione finanziaria, viene applicata una commissione. Può trattarsi di un tasso uniforme indipendentemente dalla dimensione della transazione o di una percentuale che si adatta all'importo della transazione.
Consigli d'uso:
PayPal: Spese per i suoi servizi di pagamento.
Saggio: Specializzato in commissioni trasparenti per i trasferimenti di denaro internazionali.
4. Commissioni di negoziazione
Con l’aumento degli investitori al dettaglio e delle piattaforme di trading, le commissioni associate all’atto di negoziazione di strumenti finanziari come azioni o obbligazioni hanno acquisito importanza.
Consigli d'uso:
eToro: noto per il suo social trading, con commissioni variabili per diversi asset.
Interactive Brokers: Fornisce strumenti di trading e una struttura tariffaria basata sul volume.
5. Tariffe per la connessione API
In un mondo in cui l’integrazione è fondamentale, le aziende spesso si affidano alle API per sfruttare le capacità fintech. Questo modello addebita loro tali accessi e il valore che ne derivano.
Consigli d'uso:
plaid,
yodle & Truelayer: offre API e addebita costi in base all'utilizzo o al servizio fornito.
6. Commissioni di terze parti/di riferimento
Qui, il gioco è incentrato sul networking e sulle alleanze. Le piattaforme guadagnano commissioni indirizzando gli utenti verso altri servizi o piattaforme.
Consigli d'uso:
Credit Karma &
Menta: Promuovi prodotti finanziari e guadagna dai referral.
7. Interesse
Fondamentalmente, questo modello sfrutta l’antico principio di guadagnare dai differenziali dei tassi di interesse – il divario tra i tassi ai quali le piattaforme prendono e prestano fondi.
Consigli d'uso:
SoFi, Revolut &
BNPL afferma: Utilizzare le differenze di interesse a scopo di lucro.
8. Commissioni di inattività
Un modello alquanto polarizzante, che penalizza la dormienza dei conti. Se da un lato stimola l’attività degli utenti, dall’altro compensa le piattaforme per potenziali perdite di entrate dovute all’inattività.
Consigli d'uso:
Revolut,
eToro & Interactive Brokers: sono previste commissioni per l'inattività prolungata dell'account.
9. Investire i saldi dei clienti
Un approccio più passivo in cui le piattaforme utilizzano i fondi aggregati che detengono (depositi, saldi dei premi) e li investono in strade che promettono rendimenti più elevati.
Consigli d'uso:
Starbucks: In particolare, il suo programma di premi detiene fondi significativi, che vengono poi investiti.
Chime &
Wealthfront: Utilizza i saldi dei clienti per investire e fruttare interessi.
Previsioni per le tendenze Fintech nel 2024
Nel corso del 2023, il settore fintech sta vivendo trasformazioni significative. Ecco una guida concisa per i leader delle startup:
- Passaggio dalla crescita all’efficienza in termini di costi
L’era successiva al 2008 ha visto le società fintech concentrarsi prevalentemente sulla crescita, aiutate da fattori favorevoli come bassi tassi di prestito, inflazione controllata e moderato aumento dei salari. Tuttavia, con l’attuale tendenza inflazionistica, si sta verificando un notevole spostamento verso l’enfasi sull’efficienza in termini di costi.
Si prevede che le aziende si affideranno a strategie che rafforzano la stabilità finanziaria, migliorano l’abilità operativa e incorporano tecnologie all’avanguardia.
- Un’impennata di fusioni e acquisizioni
La decelerazione della crescita ha posto le basi per fusioni e acquisizioni (M&A) che diventeranno una mossa strategica chiave nel settore fintech. Le aziende che hanno bilanci vulnerabili o quelle posizionate strategicamente per espandere la propria posizione dominante sul mercato potrebbero propendere per le fusioni e acquisizioni.
Il settore potrebbe vedere una combinazione di consolidamento mirato alla scalabilità e alla durabilità finanziaria poiché sia gli enti privati che quelli pubblici si impegnano in acquisizioni tattiche per rafforzare le loro posizioni di mercato.
- La crescente importanza della conformità
Con la continua evoluzione del fintech, c’è una maggiore attenzione al rispetto delle normative e alle tutele interne. In un contesto di maggiore controllo e di potenziali sanzioni in caso di mancata adesione, tutti gli attori – tradizionali e fintech – devono rispettare i parametri normativi più rigorosi.
Questo impegno costante, particolarmente pertinente alle partnership fintech-banche, alle criptovalute e alle piattaforme P2P, mira a proteggere i consumatori e a mantenere una solida infrastruttura finanziaria.
- Progressi nei sistemi di pagamento in tempo reale
Le moderne tecnologie di pagamento, incluso Tap to Pay, stanno rivoluzionando le esperienze transazionali sia per le aziende che per gli utenti finali. Il processo sta diventando sempre più rapido e spesso culmina in pochi secondi.
Questo percorso transazionale accelerato, diretto e privo di attriti sta rapidamente diventando la norma e l’orizzonte promette ulteriori scoperte, a beneficio soprattutto delle regioni in via di sviluppo.
- La crescente influenza della finanza integrata
La finanza integrata, che consente alle entità non finanziarie di integrare facilmente i servizi finanziari nelle loro offerte principali, è pronta per un’accettazione e un’innovazione più diffuse.
Spaziando dai settori dell’edilizia all’open banking, questo approccio integrativo presenta vaste opportunità per servizi ottimizzati ed esperienze utente arricchite.
In breve
La scelta del modello di business appropriato trascende i semplici guadagni finanziari immediati; si tratta di costruire una base resiliente in grado di resistere alle fluttuazioni del mercato, cogliere le prospettive emergenti e coltivare legami duraturi con clientela e collaboratori.
Ciascun modello menzionato presenta vantaggi e complessità distinti. Da quello che ho raccolto nel mio viaggio, la capacità di adattare le strategie del flusso di entrate in base alle tendenze del mercato non è solo vantaggiosa; è fondamentale per il successo a lungo termine.
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