Il 2022 non è stato un anno eccezionale per i conti con interessi in criptovaluta; I fornitori di conti di interessi crittografici più grandi e affidabili del settore (in particolare BlockFi e Celsius Network) hanno congelato i prelievi dei clienti e hanno dichiarato fallimento a poche settimane l'uno dall'altro, lasciando miliardi di dollari di fondi degli utenti da decidere in tribunale.
A centinaia di migliaia di utenti è stato impedito di ritirare collettivamente alcuni miliardi di dollari dai loro beni, che attualmente vengono tagliati e sminuzzati nei tribunali fallimentari per ripagare vari creditori. Gli utenti probabilmente riceveranno solo meno della metà dei loro depositi, se presenti.
Non proprio la fanfara ottimistica che ci si aspetterebbe da un articolo intitolato "I migliori conti con interessi in criptovaluta", ma te lo stiamo dicendo direttamente.
Sebbene crediamo che ci sia un futuro per l’offerta di conti con interessi in criptovaluta, il settore è sfortunato e strano.
Si possono e saranno scritti libri sulla serie di catastrofi delle criptovalute nel 2022, e le nostre guide come Perché i conti con interessi in criptovaluta sono falliti? ed Recensione della rete Celsius, vai più in profondità.
A grandi linee, il Il fiasco della LUNA/UST ha innescato un collasso che, direttamente o indirettamente, ha avuto un grave impatto su Celsius Network, BlockFi, FTX, Hodlnaut, Voyager, Genesis, Gemini Earn, Hodlnaut, Three Arrows Capital, SALT lending, Abra e altri, facendo precipitare molti di loro in lunghe e costose procedure fallimentari.
Il pubblico e gli utenti non avevano visibilità su come le aziende operavano internamente, ma si limitavano a diffondere comunicazioni e voci aziendali sui social media. Nei giorni precedenti il collasso di ogni account, i fondatori dell'azienda assicuravano agli utenti che tutto sarebbe andato bene:
- Do Kwon ha rassicurato tutti i possessori di LUNA prima del crollo
- Alex Mashinsky ha rassicurato tutti i detentori di Celsius prima del crollo di Celsius
- Su Zhu ha rassicurato tutti prima del crollo di 3 Arrows Capital.
Sia gli utenti che le istituzioni sono stati ingannati da una manciata di aziende.
Un quadro più chiaro è emerso quando le informazioni sono diventate pubbliche nei tribunali fallimentari: le società centralizzate utilizzavano i depositi dei loro clienti per intraprendere strategie di investimento aggressive e ad alta leva finanziaria e si trovavano vulnerabilmente intrappolate in una rete incestuosa di progetti, fondi e protocolli DeFi al collasso.
Ci sono alcune domande a cui non vediamo l'ora di trovare risposta:
- Lo spazio dei conti con interessi crittografici potrà mai riprendersi?
- Come può il settore dei conti con interessi in criptovalute nel suo insieme riconquistare la fiducia degli utenti?
- Come può una società di crittografia centralizzata fornire protezioni concrete ai clienti in modo che un evento come Celsius Network che sospende improvvisamente i prelievi non si ripeta mai più?
- Il pendolo normale oscillerà troppo nella direzione opposta e renderà proibitivamente complicato e costoso il lancio di questo tipo di azienda?
Per ora, utilizzeremo questo articolo come timestamp, auspicabilmente in un periodo di transizione in cui il settore possa superare gli eventi del 2022 e le persone possano fidarsi nuovamente delle piattaforme di conti con interessi in criptovaluta.
Comprendere la nicchia dei conti con interessi in criptovaluta
I conti con interessi in criptovaluta e le piattaforme di prestito in criptovaluta sono funzionalmente simili ai conti di risparmio ad alto interesse delle banche tradizionali, ma con alcune differenze chiave.
Storicamente le banche tradizionali sono state sottoposte a un controllo normativo molto più approfondito e i depositi sono coperti da un’assicurazione FDIC fino a 250,000 dollari.
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Gli asset in criptovaluta non sono coperti dall’assicurazione FDIC, né esiste una protezione assicurativa adeguata per i depositanti.
Gli utenti che depositano i propri beni su una piattaforma di conti con interessi in criptovaluta (o qualsiasi altra piattaforma di custodia) affidano i propri beni alla holding.
Come si è visto nella saga di Celsius Network, gli utenti non avevano visibilità su come venivano utilizzati i loro fondi. Piuttosto che essere semplicemente prestato, Celsius è stato coinvolto in schemi ad alta leva finanziaria, come prestiti DeFi, trading e altro ancora. Dato che si trattava di un’azienda centralizzata, solo il team interno di Celsius e altri “addetti ai lavori” sapevano cosa stava succedendo.
Il prestito di criptovaluta introduce diversi nuovi rischi:
- La criptovaluta è una classe di attività incredibilmente volatile e rischiosa.
- Rischio di custodia quando si affida a una piattaforma la custodia dei propri beni.
- Rischio di contratto intelligente se vengono utilizzati i protocolli DeFi.
Pertanto, invitiamo i nostri utenti a considerare qualsiasi società centralizzata nel settore delle criptovalute con un elevato grado di controllo.
Il 90% dei concorrenti dei conti con interessi crittografici è stato annientato, ciascuno per vari motivi, come l'esposizione a LUNA/UST, prestiti non collateralizzati al collasso 3AC o essere stato sostanzialmente messo a dura prova da Sam Bankman-Fried e FTX.
Se esiste una domanda di mercato per un conto con interessi legittimi in criptovaluta, quello non imploderà nel prossimo mercato ribassista, ci auguriamo che il vincitore sia uno che disponga di ferree protezioni legali per gli utenti piuttosto che solo accattivanti copywriting FinTech.
Al momento della stesura di questo articolo, Nexo è l'unico conto con interessi in criptovaluta che è sopravvissuto al nucleare del 2022 senza alcuna indicazione significativa che sarebbe crollato.
Nexo, come la maggior parte delle altre società crittografiche centralizzate, è stata attaccata da social media anonimi che diffondono affermazioni non confermate su insolvenza, attacchi hacker, ecc., e ha preso posizione contro queste potenziali notizie false in un articolo sul blog intitolato L'anatomia delle fake news: l'ultimo attacco a Nexo.
La società ha dovuto saldare una multa di 45 milioni di dollari con la Securities and Exchange Commission per aver violato la legge federale sui titoli nel 2023; La SEC ha ritenuto che il suo programma di interessi fosse qualificato come titolo e che Nexo non lo avesse registrato.
Il token di Nexo, NEXO, viene attualmente scambiato a circa un settimo del suo prezzo massimo storico.
Nexo Services non offre più i propri servizi ai residenti negli Stati Uniti o in Canada. Le comunicazioni del sito si basano fortemente sul suo modello di prestito; ottimisticamente, ciò indica che la società sta sviluppando un modello di business sostenibile alimentato dai prestiti.
Gli utenti possono ottenere $ 25 quando si iscrivono a Nexo con $ 100 o più.
Puoi leggere il nostro Recensione Nexo
Quali conti con interessi crittografici Potenza Fallire?
Il verdetto è ancora fuori sui seguenti fornitori di account. A nostro modesto parere, iscriversi non vale il rischio.
Tra i pochi sopravvissuti, ce ne sono alcuni che potrebbero non essere completamente al sicuro.
aperto è un conto di interessi crittografici fondato dieci anni fa; offriva agli utenti circa il 2% e il 10% di APY su varie monete, capitalizzati quotidianamente.
Le autorità di regolamentazione della sicurezza dello Stato hanno affermato che Abra è insolvente almeno dal 21 marzo 2023 e la società è stata notificata un ordine di cessazione e desistenza urgente. Sebbene gli utenti possano ancora ritirare i propri fondi, le autorità di regolamentazione stanno cercando maggiori informazioni.
Secondo le autorità di regolamentazione, Abra ha quasi 80 milioni di dollari con società in vari processi di liquidazione o fallimento (30 milioni di dollari con Babel Finance, 30 milioni di dollari su Genesis e 10 milioni di dollari su Three Arrows Capital).
La sede di Hong Kong Crypto.com è stata fondata nel 2016; elenca quattro co-fondatori: il CEO Kris Marszalek, il CFO Rafael Melo, il CTO Gary Or e il capo dello sviluppo aziendale Bobby Bao.
L'azienda offre una carta di debito Visa, uno scambio di app, un prodotto di prestito istantaneo e un prodotto "crypto gain" di criptovaluta.
Crypto.com offre tassi più alti della media, a patto di bloccare il deposito per tre mesi, acquistare e puntare (bloccare) 25,000 CRO (circa $ 2,000).
Il suo token CRO è pari a un sedicesimo del suo valore ATH e la società ha annacquato alcune delle sue caratteristiche più interessanti.
Ad esempio, i vantaggi della sua carta venivano utilizzati per rimborsare gli utenti per cose come Spotify e Netflix e non supporta più questa funzionalità.
Le offerte APY sono un po' patetiche rispetto ai rischi legati alla custodia dei tuoi beni: 1% APY su Bitcoin al livello più basso e 1.5% APY se blocchi $ 40,000 in CRO per tre mesi.
Qual è la migliore piattaforma di conti con interessi in criptovaluta? FAQ
Prima di spostare un singolo Satoshi o stablecoin, devi essere chiaro su alcuni aspetti dei conti di interesse di criptovaluta.
Un conto con interessi in criptovaluta è rischioso?
Considerati gli eventi del 2022, i conti con interessi in criptovaluta sono molto più spaventosi di prima. Numerose prove suggeriscono come una combinazione di negligenza, incompetenza e scarsa capacità di giudizio possa mandare in rovina un’azienda centralizzata. A ciò si aggiungono i rischi legati alla detenzione di risorse digitali. Non inserire nulla che non puoi permetterti di perdere.
I conti di interessi in criptovaluta sono assicurati FDIC?
No. L'assicurazione FDIC copre la maggior parte dei conti bancari statunitensi fino a $ 250,000, ma i conti in criptovaluta no. L'assicurazione FDIC non copre gli asset digitali come Bitcoin, Ethereum e nemmeno i depositi di stablecoin ancorati alla valuta fiat come USDC, GUSD e USDT. L'assicurazione federale non coprirebbe alcuna perdita di fondi dovuta a furto.
Dovrebbe essere un conto interessi in criptovaluta considerato un investimento, non un conto di risparmio.
I tassi di interesse sulle criptovalute sono garantiti?
No.
Come funzionano i conti con interessi in criptovaluta?
In che modo è sostenibile il pagamento di interessi elevati sui depositi di criptovaluta? Come guadagnano le società che gestiscono conti con interessi in criptovaluta? I fornitori di conti con interessi in criptovaluta affermano di guadagnare denaro prestando i depositi degli utenti, proprio come una banca tradizionale. Puoi anche ottenere un prestito in criptovaluta da qualsiasi fornitore. Le persone prendono in prestito criptovalute per molteplici ragioni: ottenere una maggiore leva finanziaria sulle loro operazioni, la semplicità di un prestito crittografico one-stop rispetto al percorso di prestito tradizionale e il non voler liquidare le proprie risorse in criptovaluta, probabilmente a fini fiscali. Il nostro obiettivo principale per questo articolo è il conto degli interessi.
Qual è il conto con interessi di criptovaluta APY più alto?
L'offerta di conti con interessi in criptovaluta APY più alta è Nexo.
Le migliori promozioni per conti di interesse in criptovaluta
Nexo offre $ 25 per i nuovi utenti che si iscrivono con $ 100 o più.
Considerazioni finali: valgono i conti con interessi in criptovaluta?
Un tempo, i conti con interessi crittografici sembravano allettanti.
Dopo gli eventi del 2022, è comprensibilmente difficile fidarsi della maggior parte delle società centralizzate per detenere i propri asset.
Ricordiamo ai nostri lettori che i nostri contenuti sono puramente didattici e informativi; un singolo dollaro o satoshi non dovrebbe lasciare il tuo portafoglio senza una consulenza professionale. Come evidenziato dall’implosione della rete Celsius, qualsiasi conto di custodia è rischioso, soprattutto in un mercato ribassista.
Tuttavia, per quanto sporca sia la reputazione del settore dei conti con interessi crittografici, riteniamo che esista del potenziale.
Vale la pena investire in criptovalute in questo momento? Probabilmente no: il settore deve ancora fare i conti con la terra bruciata e le ricadute del 2022. Tuttavia, riteniamo che alcune offerte APY potrebbero riempire il vuoto lasciato da molti degli attori più importanti del settore, ed è meglio disporre di audit trasparenti di terze parti e di aziende tutele dell'utente.
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