Oltre il White Label Banking e il Banking as a Service

Il sistema bancario white label si sta evolvendo da quello che era un'offerta di prodotti a thread singolo, a un sistema bancario più ampio e profondo come servizio o sistema bancario integrato che utilizza la tecnologia moderna.

Questo concetto di acquistare una serie di tecnologie e servizi predefiniti per consentire a un soggetto non bancario di fornire prodotti finanziari ha catturato l’immaginazione del settore ormai da diversi anni. In parte ciò riflette il modo in cui il settore presenta molte vecchie tecnologie legacy e il desiderio di un percorso più rapido per passare a nuove funzionalità, nonché i progressi in ciò che è possibile con le moderne soluzioni tecnologiche.

Alcuni mesi fa, un annuncio da parte della Starling Bank del Regno Unito ha dimostrato fino a che punto questo concetto potrebbe spingersi. Engine di Starling è il software finanziario della banca come offerta di servizi. Questa è una piattaforma bancaria moderna che può essere utilizzata per gestire una banca da zero.

Sebbene lanciato nel 2022, è stato solo nel novembre 2023 che Starling ha annunciato come Engine avrebbe abilitato due nuovi servizi bancari digitali a livello internazionale.

Banca del sale sarà la prima banca nativa digitale della Romania, grazie a Engine, while

AMP Bank australiana creerà una nuova banca digitale per le PMI che utilizza Engine.

Fino ad oggi, la maggior parte delle banche white label si è occupata di fornire soluzioni finanziarie in aree come il credito o le assicurazioni per istituti non bancari come le società di telecomunicazioni o di vendita al dettaglio/e-commerce.

Ma la storia di Starling mostra come il sistema bancario white label si stia evolvendo dalla fornitura di un prodotto finanziario come servizio all’offerta di un’intera piattaforma di servizi bancari a un’altra banca o società che desidera creare una banca. Il vantaggio di questo approccio è che un marchio può diventare una banca senza barriere tecniche per lanciare servizi pur mantenendo la propria identità ed evitando i rischi dello sviluppo della tecnologia stessa. Naturalmente, ci sono ostacoli normativi necessari, ma la capacità di sfruttare la tecnologia precostruita all’avanguardia significa che un nuovo servizio bancario può arrivare sul mercato in tempi relativamente brevi, ad esempio, Salt Bank prevede di essere operativo nei prossimi 12 mesi circa.

La base di questa rivoluzione bancaria white label è la tecnologia che utilizza i principi dell’open banking e rende la condivisione dei dati molto più semplice. Fornisce inoltre una piattaforma tecnologica che sfrutta il cloud computing per essere super scalabile e sicura. In effetti, ciò è in linea anche con ciò che sta accadendo con le tecnologie applicative aziendali in senso più ampio, con l’intelligenza artificiale generativa incorporata per aiutare a creare nuove applicazioni senza meno competenze tecnologiche necessarie o incorporata nei processi per migliorarne l’efficienza. Tutto ciò porta alla capacità di migliorare radicalmente l’esperienza dei clienti e dei dipendenti in qualsiasi processo bancario.

Il grande vantaggio del banking as a service è che offre una serie di processi molto snelliti. Ciò è ancora più chiaro se si considera quanto la soluzione bancaria come servizio possa ridurre drasticamente i costi di acquisizione dei clienti. Un ottimo articolo di

studio di consulenza Oliver Wyman lo ha spiegato molto chiaramente qualche anno fa. Sostengono che il costo abituale di acquisizione di clienti per un istituto finanziario può arrivare fino a $ 200 per cliente; con una piattaforma bancaria come servizio il cui costo scende tra $ 5 e $ 35 per cliente.

Sebbene consenta a un soggetto non bancario di aprire i rubinetti dei servizi finanziari, l’adozione della piattaforma bancaria come servizio non garantisce il successo commerciale a meno che non sia focalizzata sul miglioramento del coinvolgimento dei clienti e sulla capacità di crescere una volta che le operazioni inevitabilmente coinvolgono più persone e risorse. gestione delle eccezioni. È qui che le implementazioni di maggior successo del white label banking su larga scala trarranno vantaggio dal modo in cui la piattaforma si integra sia con le tecnologie dell'hub decisionale centrale che possono conoscere la migliore azione successiva da intraprendere con un singolo cliente in quel momento, sia come funzionalità di automazione del flusso di lavoro per massimizzare l'efficienza del processo. Tale integrazione sarà fondamentale se il marchio che gestisce il servizio bancario utilizza il proprio personale per interagire con i clienti. Questi colleghi avranno bisogno di un sistema per supportare le decisioni, completare il lavoro e fornire consulenza ai propri clienti.

Il sistema bancario white label ha fatto molta strada. Man mano che le principali banche completano alcuni dei loro percorsi di trasformazione digitale, potremmo vedere alcune di loro entrare in questo campo dell'offerta bancaria come servizio? Il tempo lo dirà.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs