Il modello BOE spiega gli effetti della valuta digitale nei mercati monetari e nel clima finanziario generale

I Bank of England (BOE) ha reso pubblico il suo punto di vista sull'uso diffuso della valuta digitale nel settore finanziario. Secondo la BOE, i depositi ricevuti dalle banche al dettaglio potrebbero essere popolati da valute digitali se i governi facessero il loro peso e iniziassero a offrirle.

La BOE ha creato un modello del settore bancario per misurare i possibili cambiamenti e gli effetti dell’introduzione di queste valute su larga scala. Nell’ambito del modello, la BOE ha creato uno scenario in cui un quinto di tutti i depositi nelle banche al dettaglio sono digitali.

Il risultato ha rivelato che se ciò accadesse, il settore finanziario potrebbe non continuare a funzionare come al solito. In generale, qualsiasi cambiamento enorme nel flusso abituale di depositi, contanti o denaro in generale potrebbe avere conseguenze sui mercati monetari.

Diverse banche centrali, inclusa la BOE, hanno considerato gli effetti di una valuta digitale della banca centrale (CBDC), cercando di decidere se introdurlo o meno. Questo modello BOE mostra ampiamente che l’introduzione delle CBDC deve essere adeguatamente valutata.

Secondo una recente dichiarazione del governatore della BOE Andrew Bailey:

“Viviamo in un mondo sempre più digitalizzato in cui il modo in cui effettuiamo pagamenti e utilizziamo il denaro sta cambiando rapidamente. La prospettiva delle stablecoin come mezzo di pagamento e la posizione emergente delle CBDC hanno generato una serie di questioni che le banche centrali, i governi e la società nel suo complesso devono considerare e affrontare attentamente."

La modellazione BOE rivela gli effetti della valuta digitale nel settore finanziario

La BOE ha espresso opinioni che sembrano in qualche modo polari in quanto derivate dalla sua modellizzazione. Secondo un documento della BOE, una CBDC potrebbe apportare velocità, convenienza ed efficienza generale al settore finanziario. Questi cambiamenti potrebbero rilanciare considerevolmente l’attività economica. Secondo il vice governatore della BOE, Sir Jon Cunliffe, le valute digitali potrebbero potenzialmente ridurre i costi aziendali.

Tuttavia, Cunliffe elenca anche i possibili aspetti negativi. Secondo lui, l’attuale sistema bancario perderebbe un gran numero di depositi regolari se il vento si spostasse nella direzione delle valute digitali:

“Il sistema bancario dovrebbe attrarre fondi, probabilmente dai mercati all’ingrosso, perché perderebbe i depositi al dettaglio. Potrebbe aumentare il costo del credito di un quinto di punto percentuale”.

In ogni caso, la BOE ritiene che qualunque svantaggio comporti una CBDC non durerà a lungo. Il documento della BOE afferma che l'introduzione delle valute digitali sconvolgerebbe i mercati solo nel breve termine. La banca centrale ritiene che “nel lungo periodo questi mercati dovrebbero adattarsi”.

In generale, la pubblicazione della BOE prende in considerazione la valuta digitale e il modo in cui influenzerebbe questioni specifiche. Il documento discute gli obiettivi di politica pubblica in relazione a diversi fattori. Questi includono le autorità internazionali, la potenziale domanda di valute digitali, il quadro normativo e la stabilità macroeconomica. Tuttavia, per quanto riguarda la tempistica, non esiste una CBDC emessa dalla BOE. Cunliffe ha specificamente affermato che potrebbero volerci “un certo numero di anni”.

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