Per migliorare la gestione del rischio del Paese in materia di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, il Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha emesso un memorandum che chiarisce i requisiti delle regole di viaggio per i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP). Uno degli aspetti del memorandum riguardava il rispetto delle transazioni peer-to-peer e le aspettative normative per le transazioni che coinvolgono portafogli non ospitati.
Il PDF della nota è visionabile in fondo all'articolo. Maggiori informazioni sulla regola del viaggio anche a fine articolo.
Sommario
Peer-to-Peer (P2P) e transazioni Chiarimento
Secondo la nota, le transazioni che coinvolgono Peer-to-Peer (P2P) e portafogli non ospitati non rientrano nell’ambito normativo della banca centrale, ma a causa dei rischi riconosciuti di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e finanziamento della proliferazione, si applicano regole più severe.
BSP ha sottolineato che i VASP devono esercitare cautela e condurre una due diligence rafforzata per tali trasferimenti.
Il memorandum rileva che, indipendentemente dall'importo, queste entità dovrebbero ottenere, verificare e conservare le informazioni sull'originatore, ottenere e archiviare informazioni sul beneficiario come l'indirizzo del portafoglio e conservare i dati della transazione, come l'hash della transazione o il numero di riferimento. Se le informazioni minime non sono disponibili o sono incomplete, gli istituti finanziari non dovrebbero agevolare il trasferimento.
Di conseguenza, le banche centrali hanno ricordato che è necessaria una continua due diligence della clientela per effettuare transazioni con portafogli non ospitati.
Altri chiarimenti VASP
Requisiti transazionali
In base alle normative esistenti, tutti i trasferimenti di asset virtuali (VA) sono generalmente trattati come bonifici transfrontalieri per i VASP.
Per le transazioni inferiori alla soglia di Php 50,000 o al suo equivalente in valuta estera, gli istituti originanti devono garantire che i trasferimenti VA includano informazioni accurate sull'ordinante e sul beneficiario. Queste informazioni, compreso il nome dell'ordinante e del beneficiario, e il numero di conto o un numero di riferimento unico, dovrebbero accompagnare il trasferimento lungo tutta la catena di pagamento.
Inoltre, sia i VASP originari che quelli beneficiari devono stabilire solide procedure di screening delle sanzioni per conformarsi agli elenchi di sanzioni e prevenire il coinvolgimento in transazioni con individui, entità o giurisdizioni sanzionate.
Il memorandum sottolinea che i VASP sono tenuti a controllare tutte le parti coinvolte nelle transazioni rispetto agli elenchi di finanziamento del terrorismo/finanziamento della proliferazione (TF/PF) e alle notizie negative dei media, con l’aspettativa che siano disponibili informazioni minime per un efficace screening delle transazioni.
Trasferimenti da/per paesi senza Regola di Viaggio
In assenza di regimi di regole di viaggio, il BSP ha stabilito che i VASP devono condurre la due diligence quando inviano asset virtuali a paesi senza tali regolamenti. Devono verificare se l'istituzione ricevente è in grado di gestire le informazioni del Philippine Travel Rule (PHTR) o, se non è soggetto al Travel Rule, conservare i dettagli dell'originatore e del beneficiario.
Quando ricevono VA da questi paesi, la banca centrale ha osservato che i VASP dovrebbero valutare la capacità dell’istituzione controparte di trasmettere informazioni PHTR. Si consiglia agli istituti finanziari (BSFI) di considerare il background dell’istituto inviante, condurre valutazioni periodiche del rischio e prendere una decisione sull’opportunità di accettare il trasferimento di VA, sottolineando la valutazione cauta in assenza di un quadro formale di regole di viaggio.
Philippine Travel Rule (PHTR) per VASP non detentivi
Il BSP ha sottolineato che il PHTR si applica universalmente a tutti i VASP, compresi i VASP non detentivi.
I VASP non detentivi sono tenuti a ottenere, verificare e conservare le informazioni sull'originatore (il cliente mittente), nonché a ottenere e conservare le informazioni sul beneficiario laddove il beneficiario è diverso dal mittente. Tuttavia, se le transazioni con VASP non custoditi comportano esclusivamente scambi di asset virtuali, non vi è alcun obbligo di trasmettere informazioni PHTR.
Inoltre, i VASP non custoditi che trattano portafogli non ospitati non sono tenuti a trasmettere informazioni PHTR. Tutte le informazioni raccolte devono essere rese disponibili su richiesta delle autorità competenti.
Cosa sono i VASP?
Le risorse virtuali comprendono unità digitali di scambio che possono avere strutture centralizzate o decentralizzate e possono essere create attraverso sforzi informatici o produttivi. I VASP includono entità che facilitano lo scambio tra asset virtuali e valute fiat, scambi di asset intervirtuali, trasferimenti di asset virtuali e custodia di tali asset.
Leggi: Elenco dei cambi di valuta virtuale con licenza nelle Filippine
Qual è la regola di viaggio?
La Travel Rule impone ai paesi di garantire che i VASP beneficiari ottengano e conservino le informazioni necessarie sull'originatore e i dettagli accurati del beneficiario per i trasferimenti di asset virtuali, rendendoli accessibili alle autorità su richiesta.
La Financial Action Task Force (FATF), un organismo internazionale che combatte il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, ha introdotto delle linee guida nella sua “Guida per un approccio basato sul rischio agli asset virtuali e ai fornitori di servizi di asset virtuali”.
Leggi: Qual è la "regola di viaggio" del GAFI nelle criptovalute?
Notizie BSP recenti
Il mese scorso, il BSP la pausa sulle nuove domande per gli emittenti di moneta elettronica – istituzioni finanziarie non bancarie (EMI-NBFI) fino al 15 dicembre 2024, come da nota n. 2023-035 pubblicata sul sito web di BSP. L'estensione, approvata con la risoluzione n. 1598 del 7 dicembre 2023, consente eccezioni, in particolare per le applicazioni che introducono nuovi modelli di business, mirano a nicchie non servite o incorporano nuove tecnologie.
Lo scorso ottobre, la banca centrale comunicati che stava valutando la possibilità di riaprire il processo di richiesta delle licenze bancarie digitali in risposta al notevole interesse di vari gruppi, anticipando presto il rilascio di nuove licenze. Il BSP aveva attuato una moratoria di tre anni nel 2021, limitando a sei il numero di banche digitali per esperienza normativa.
Questo articolo è pubblicato su BitPinas: BSP chiarisce le linee guida di viaggio per le transazioni P2P
Suggerimento di notizie da parte dell'Avv. Raffaele Padilla
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- Fonte: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/
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