Le aziende hanno bisogno di leve finanziarie mentre i prezzi salgono (David Brown)

I costi stanno aumentando, i salari si stanno gonfiando e l’economia si sta contraendo. Le imprese, ora più che mai, necessitano di ulteriori leve finanziarie per superare questa crisi del costo della vita.  

Le aziende del Regno Unito sono state particolarmente colpite dalla crisi economica. L'inflazione è a 40-anno alto, i costi energetici sono alle stelle e sono in corso
problemi della catena di fornitura che interessano le imprese di tutto il paese. Lo ha pubblicato l'Ufficio per le statistiche nazionali dati aggiornati che indica che Lordo
Tra marzo e aprile il prodotto interno è sceso dello 0.3%.

Le imprese stanno attualmente utilizzando leve come il Supply Chain Finance (SCF), che finanzia il capitale circolante. Tuttavia, molti ignorano la loro spesa più grande: le buste paga. 

Le aziende del Regno Unito devono essere creative ed esplorare come, attraverso ulteriori leve finanziarie come Pay Asset Finance, sia possibile preservare il capitale circolante ed evitare debiti costosi.

Scarso accesso ai finanziamenti 

Molte aziende del Regno Unito stanno lottando per accedere ai finanziamenti vitali di cui hanno bisogno per mantenere la testa fuori dall’acqua durante questo periodo economico difficile. I creditori odiano l’incertezza – esasperata dall’attuale contesto politico ed economico – che la crea
molto più difficile per le piccole imprese ottenere prestiti.

Le banche saranno avverse al rischio, soprattutto mentre il governo britannico dovrà affrontare gli impatti della Brexit, l’aumento dell’inflazione e la continua incertezza sulle prospettive economiche a lungo termine. La Banca d'Inghilterra ha tentato di arginare l'impennata dei prezzi by
alzando i tassi di interesse all’1.2%. Ciò non farà altro che aumentare il costo del prestito per le piccole imprese e potrebbe potenzialmente ridurre la spesa dei clienti, con un impatto negativo sui profitti. 

La contrazione dei mercati del credito in sterline dimostra che gli investitori sono preoccupati, c’è già stato un ulteriore eccesso di credito in sterline che ha scontato una minore liquidità. Le imprese del Regno Unito che necessitano di liquidità e sono alle prese con il contesto inflazionistico
potrebbero avere difficoltà a onorare i propri debiti o a raccogliere più capitali per mantenere in funzione le proprie attività.

Crescente interesse per SCF

Il Supply Chain Finance (SCF) è diventato sempre più popolare con la pandemia di Covid-19 che costringe le aziende di tutto il mondo a trarre maggiore vantaggio dagli strumenti di finanza commerciale per garantire un accesso più rapido al capitale circolante per sé e per i propri fornitori.

Secondo un recente rapporto dell’SCF
di McKinsey, SCF guidato dagli acquirenti è ora il segmento in più rapida crescita del mercato finanziario commerciale da 7 trilioni di dollari e si prevede che registrerà una crescita del 20-24% nei cinque anni fino al 2024.

Sebbene l’SCF possa essere visto come un piccolo passo nella giusta direzione, non è privo di limiti. Uno dei maggiori problemi con SCF è la sua scalabilità fino ai piccoli fornitori. La maggior parte dei piccoli fornitori fatica ad accedere ai programmi SCF perché i fornitori non possono giustificarsi
pagando la serie di assegni richiesti, inclusi assegni conoscitivi e antiriciclaggio. 

I pochi fornitori abbastanza grandi da essere assunti dal fornitore SCF subiranno comunque notevoli ritardi nei pagamenti perché il lavoro del fornitore non inizia il giorno in cui viene emessa la fattura. Ciò significa che i datori di lavoro, soprattutto le PMI, hanno bisogno di finanziamenti alternativi
leve mentre i prezzi aumentano.  

Pagare la finanza patrimoniale 

Esiste un’alternativa migliore ai tradizionali schemi di prestito e finanziamento della catena di fornitura:
Pagare la finanza patrimoniale.

Il finanziamento del libro paga o Pay Asset Finance (PAF) è un processo in cui il libro paga di un datore di lavoro viene elaborato in una forma che un finanziatore può finanziare. Questo denaro viene quindi messo gratuitamente a disposizione del dipendente, aumentandone il flusso di cassa e riducendo l'attesa per il giorno di paga.

Le aziende possono rinviare le buste paga per settimane e rilasciare capitale nell’azienda, aumentando il flusso di cassa e liberando liquidità. Inoltre, il denaro viene reso liberamente disponibile al dipendente man mano che lo guadagna, aumentando il flusso di cassa ed eliminando la festa
o ciclo di carestia del gioco mensile. 

I dipendenti possono decidere quando vogliono accedere alla propria retribuzione, contribuendo ad aumentare la libertà finanziaria, la flessibilità e il benessere che sono più importanti che mai data l’attuale crisi del costo della vita. Rappresentanza
riparazioni dimostra che una retribuzione più frequente migliora la presenza, la fidelizzazione e le prestazioni. Suggerisce inoltre che i datori di lavoro trarranno beneficio nel lungo periodo attirando e trattenendo i migliori talenti, migliorando il benessere e la produttività riducendo al tempo stesso l’assenteismo. 

La liquidità è la linfa vitale di qualsiasi azienda e si stima che la PAF metterebbe a disposizione 20.3 trilioni di dollari nei paesi OCSE. Crea un vantaggio per datore di lavoro e dipendente e potrebbe fornire una spinta tempestiva all’economia globale.