Buy Now Pay Later (BNPL) guadagna slancio in Tailandia

Buy now pay later (BNPL) sta prendendo piede tra i consumatori curiosi in Thailandia. Questo tipo di finanziamento è cresciuto in popolarità perché è visto come un'alternativa più flessibile e a misura di consumatore rispetto ai tradizionali prodotti di credito.

È riportato che le fintech di BNPL hanno già dirottato da 8 a 10 miliardi di dollari USA (da 280 miliardi di THB a 350 miliardi di THB) di entrate annuali dalle banche di tutto il mondo. Le banche thailandesi dovrebbero adattarsi rapidamente ed essere più progressiste per riconquistare e mantenere i consumatori, poiché il 70% degli utenti BNPL sarebbe disposto a utilizzare le offerte BNPL delle proprie banche se fossero disponibili.

La pandemia di COVID-19 ha avuto un impatto sulla crescita del Industria BNPL in Tailandia, costringendo i consumatori a fare acquisti online con alcuni che si rivolgono ai suoi servizi per gestire le proprie finanze durante questi tempi incerti. 

Uno studio di Mastercard mostra BNPL ha spazio per la crescita poiché la maggior parte dei consumatori thailandesi (89%) è a conoscenza dei piani di pagamento rateale come opzione di pagamento, ma solo una manciata (26%) l'ha utilizzata l'anno scorso.

Tuttavia, il 55% ha dichiarato di essere più propenso a utilizzare BNPL per acquisti consistenti o di emergenza, mentre l'80% era interessato a pagare le bollette utilizzando l'opzione.

Il comportamento di consumo e spesa digitale della Thailandia

 Un'intuizione del gruppo UOB ha analizzato il consumo digitale e il comportamento di spesa della Thailandia. Ha affermato che il 70% dei metodi di pagamento utilizzati dai consumatori thailandesi viene effettuato tramite app di mobile banking per transazioni in negozio e online, una percentuale superiore alla media ASEAN del 52%.

Inoltre, il 44% preferisce anche i canali bancari digitali o online, una percentuale superiore alla media ASEAN del 35%. La Thailandia ha anche la più alta percentuale di utenti attivi nelle valute digitali, con una persona su cinque che utilizza criptovaluta e altro valute digitali della banca centrale (CBDC).

BNPL, che sta lentamente guadagnando slancio in Tailandia, è secondo dietro alle carte di credito nei metodi di pagamento successivi preferiti. Il motivo è che alcuni consumatori preferiscono utilizzare qualcosa di diverso da BNPL a causa della mancanza di comprensione e consapevolezza di come funziona la funzione.

Secondo Mastercard, i motivi più comuni per cui i thailandesi utilizzano BNPL è che aiuta a risparmiare denaro per un acquisto senza attese (63%), gli acquisti arrivano con pagamenti di interessi bassi o nulli (60%) e senza ritardi (60%). .

Acquista ora paga dopo rappresenta una minaccia per le banche tradizionali?

Sebbene il mercato BNPL sia lì per essere conquistato, alcuni pensano che non rappresenterebbe una minaccia significativa per le banche. Secondo Servizio investitori Moody's, l'opzione di pagamento BNPL incontra diverse sfide, come la mancanza di consapevolezza dei consumatori, la disponibilità del servizio nelle zone rurali e il costo relativamente elevato dell'utilizzo del servizio. 

Il rapporto afferma inoltre: "Alcune aziende BNPL potrebbero espandere la loro offerta a prodotti come prestiti non garantiti, che possono contribuire a migliorare la loro redditività, ma anche se lo facessero, la loro piccola scala limiterebbe la loro capacità di assumere banche".

Tuttavia, una di queste banche ha già compiuto il passo proattivo per offrire servizi BNPL. Kasikornbank ha lanciato K PAY LATER, il primo nel suo genere in Thailandia che offre funzionalità BNPL ai consumatori. 

K PAY LATER consente ai consumatori di acquistare prodotti e servizi a rate, con un interesse massimo non superiore al 25 per cento annuo. Il limite massimo di prestito è di 20,000 baht e le domande sono accessibili in quanto non sono necessari documenti o garanzie. 

Finché i richiedenti sono di nazionalità thailandese, di età compresa tra 20 e 70 anni e hanno un conto di risparmio presso Kasikornbank, le loro domande possono essere approvate entro tre minuti. Possono utilizzare il servizio per pagare le bollette, acquistare gadget elettronici e persino pagare per i loro annunci sui social media.

Perché Acquista ora paga dopo è popolare in Asia?

I consumatori asiatici sono di più comodo utilizzo prodotti di credito, il che significa che più persone acquistano prodotti con credito preso in prestito. Questa tendenza è dovuta anche al crescente potere d'acquisto della popolazione più giovane e alla consapevolezza di sfruttare i servizi finanziari per acquistare prodotti e servizi desiderati.

Inoltre, BNPL sta diventando sempre più accettato dai commercianti in Asia, il che significa che i clienti hanno più opzioni quando si tratta di utilizzare BNPL.

Ricerca e mercati riportato che Si prevede che i pagamenti BNPL cresceranno del 67.1% all'anno per raggiungere i 2,980.8 milioni di dollari USA (104.3 milioni di THB) nel 2022. 

Si prevede che l'adozione dei pagamenti BNPL raggiungerà un CAGR del 33%, con un GMV BNPL di 1,783.8 milioni di dollari USA (62.4 milioni di THB) nel 2021 che dovrebbe aumentare a 16,529.9 milioni di dollari USA (578.5 milioni di THB) entro il 2028.

Secondo eMarketer, la Gen Z è la generazione che utilizza maggiormente BNPL. E i tassi di adozione tra la Gen Z dovrebbero aumentare al 47.4% nel 2025.

Il mercato in continua crescita dell'e-commerce ha anche portato BNPL a diventare uno dei metodi di acquisto preferiti, con lo shopping così comodo e facile a portata di mano.

Con un entrate di 10.5 miliardi di dollari USA (367.4 THB) nel 2021, la Thailandia è il 22° mercato più grande per l'e-commerce. 

Il paese è proiettato avere un mercato dell'e-commerce di 19.26 miliardi di dollari USA (674.1 miliardi di THB) nel 2022 e dovrebbe crescere fino a 38.72 miliardi di dollari USA (1.3 trilioni di THB) entro il 2027; non c'è da meravigliarsi che BNPL sia diventato uno dei modi preferiti per acquistare un prodotto o un servizio.

Acquista ora, paga dopo è qui per rimanere a lungo termine

BNPL rappresenta un metodo di pagamento alternativo al tradizionale contante o pagamenti con carta di credito. Offre flessibilità ai consumatori e incoraggia gli acquisti, il che avvantaggia i rivenditori che offrono il servizio BNPL in quanto aumenta le entrate per loro. 

Sebbene esista il rischio di credito, come il mancato pagamento da parte dei consumatori che comporterebbe perdite per i rivenditori, le autorità di regolamentazione stanno cercando di promuovere un ambiente sano in cui BNPL possa rimanere per il prossimo futuro.