In breve
- BlockFi promette tassi di interesse strabilianti sui depositi di criptovalute, ma i depositi non sono assicurati e i tassi dipendono dal mercato delle criptovalute.
- Un omaggio pasticciato in cui BlockFi ha distribuito accidentalmente grandi quantità di BTC gratuiti ha sollevato l'allarme per alcuni clienti.
Il 17 maggio alcuni clienti del prestatore di criptovalute BlockFi hanno notato qualcosa di insolito: enormi depositi di Bitcoin nei loro conti. Questi depositi... in un caso più di 700 BTC secondo un utente Reddit (del valore di 29 milioni di dollari all'epoca) - furono errori costosi di cui BlockFi in seguito si rese responsabile. In un campagna promozionale andata male, la società aveva inviato premi denominati in Bitcoin, anziché in GUSD, un valore ancorato a 1 dollaro stablecoin creato dall'exchange di criptovalute Gemini.
A causa del suo errore, BlockFi ha dovuto inseguire i clienti che avevano ricevuto Bitcoin extra e ha offerto premi fino a 1,000 dollari per la restituzione dei suoi fondi. A partire dal 19 maggio, BlockFi's esposizione residua dall'errore era di circa 200 BTC, ovvero 7.3 milioni di dollari.
BlockFi scritto in una dichiarazione che ha accidentalmente accreditato "meno di 100 utenti" con criptovalute "associate a un pagamento promozionale". Sebbene BlockFi affermi che l'incidente "non influisce su nessuna delle operazioni in corso di BlockFi", ha sollevato serie preoccupazioni tra i clienti riguardo alla sicurezza dei loro beni detenuti presso l'azienda.
"Sono così sollevato che ho tirato fuori tutto all'inizio del mese", uno L'utente di Twitter ha scritto. "Non mi sorprenderebbe se tutto fosse gestito in un foglio di calcolo Excel," ha scritto un altro.
Nonostante questo imbarazzante incidente, molti vedono ancora BlockFi come un attore rispettato nel mercato delle criptovalute, in particolare (e non sorprende) gli investitori che vi hanno investito denaro. BlockFi ha rifiutato di commentare questa storia.
Fondata nel 2017 da Zac Prince e Flori Marquez, BlockFi offre diversi servizi ai suoi clienti: investimenti in criptovalute, trading e prestito di denaro sulle loro risorse crittografiche. La società ha raccolto 450 milioni di dollari e vanta una valutazione di 3 miliardi di dollari. Ha attirato 265,000 clienti al dettaglio e più di 200 clienti istituzionali, TechCrunch segnalati a marzo, mettendo in prospettiva un errore che ha colpito meno di 100 clienti.
Il più grande fascino di BlockFi è la sua promessa tassi di rendimento elevati. I clienti possono depositare quanto vogliono e ottenere fino al 9.3% di APY (rendimento percentuale annuo) su alcune criptovalute. Le stablecoin hanno l'APY più alto (9.3% per USDT, 8.6% per USDC, GUSD e PAX), mentre l'APY inizia al 5% per depositi fino a 0.5 Bitcoin e scende al 2% per detentori da 0.5 a 20 BTC .
Questo è più o meno alla pari con istituti di credito crittografici simili nel settore DeFi (finanza decentralizzata) spazio, che recentemente è esploso. Rete Celsius, Nesso, Ecoe Gemini Earn utilizzano tutti un modello simile: offri un rendimento elevato sulla tua criptovaluta prestandola ad altre aziende, e promuovono rendimenti molto più elevati rispetto alle banche tradizionali e ai "conti di risparmio ad alto rendimento" come Ally e Marcus di Goldman Sachs, entrambi che offrono solo lo 0.5% di APY in questi giorni. (Eco, il più recente del gruppo, tenta di placare le preoccupazioni con una pagina sul suo il sito per il download che inizia chiedendo: “Come va? non troppo bello per essere vero?")
BlockFi utilizza custodi di terze parti come Gemini, BitGo e Coinbase, che detenuto il 43% del patrimonio dei suoi clienti a partire dal primo trimestre del 2021, ha riferito la società sul suo sito web. Il resto è in investimenti liquidi o prestiti.
Naturalmente, arrivano anche rendimenti strabilianti rischi pesanti.
BlockFi non assicura i tuoi investimenti. Se perde la criptovaluta dei clienti a causa di "attacchi informatici" o "difficoltà tecniche", lo farà non deve nulla a quei clienti. E i suoi tassi seducentemente alti sono soggetti a modifiche in base al mercato delle criptovalute imprevedibile. Di conseguenza, BlockFi's tassi su Bitcoin ed Ethereum i depositi hanno caduto due volte da marzo. In uno “Squawk on The Street” della CNBC segmento l'anno scorso, la co-conduttrice Sara Eisen ha chiesto a Zac Prince: "Come faccio a sapere che i soldi sono al sicuro?" In parte ha risposto: “Qui c’è più rischio rispetto a un conto di risparmio con l’assicurazione FDIC o un conto di intermediazione tradizionale con l’assicurazione SIPC. Ma questo viene compensato dai rendimenti elevati."
La mancanza di assicurazione di BlockFi è particolarmente problematica alla luce della sua storia, che include altri errori che risalgono a prima del fiasco dei pagamenti del 17 maggio. Nel maggio 2020, BlockFi ha subito una violazione dei dati causato da un attacco di SIM swap contro un dipendente BlockFi. Secondo i dati, ha interessato meno della metà dei clienti al dettaglio dell'azienda Il blocco, esponendo l'attività del proprio account e le informazioni di contatto, ma i fondi dei clienti non sono andati persi.
Lo scorso marzo, BlockFi è stata nuovamente attaccata, questa volta da qualcuno che ha "spammato" la piattaforma, secondo CoinDesk, con false iscrizioni che utilizzano un linguaggio razzista. L'aggressore ha registrato account utilizzando indirizzi e-mail reali di utenti BlockFi ma, ancora una volta, ciò non ha influito sui fondi dei clienti.
Allora come possono i consumatori fidarsi di un'entità fondata quattro anni fa che opera in un mercato notoriamente volatile, sapendo che i loro beni non sono assicurati, soprattutto dopo la sua più recente dimostrazione di fallibilità?
"Se ottieni quel tipo di rendimento, ci sono tutti i tipi di rischio"
Come per qualsiasi investimento speculativo, si tratta di un calcolo del rischio rispetto al rendimento. Se la ricompensa vale la pena dipende da chi chiedi. Gli analisti azionari tradizionali consigliano estrema cautela, gli investitori professionisti in criptovalute vedono un futuro per BlockFi nel loro settore e i clienti stanno solo cercando di prendere le decisioni migliori per i loro soldi.
Il consulente finanziario Tyrone Ross Jr., CEO di Onramp Invest, ha sentito parlare per la prima volta di BlockFi nel 2018, dopo che alcuni clienti gli avevano chiesto informazioni sui suoi rendimenti sorprendentemente elevati. Le loro domande lo hanno spinto a visitare l'ufficio dell'azienda a Manhattan. Lì ha incontrato il CEO Zac Prince, che Ross descrive come "equanime" e che ha risposto direttamente a tutte le sue domande sull'attività di BlockFi. Ross se ne andò con un po' di gadget BlockFi e fiducia nell'azienda.
Oggi Ross ammette di essere di parte quando parla di BlockFi. Lui e Prince sono diventati amici e ha avuto "conversazioni preliminari" sulla possibilità di lavorare con BlockFi in futuro. Ma consiglia comunque cautela ai potenziali investitori al dettaglio.
“Niente nella vita è gratis”, dice. "Quindi, se ottieni quel tipo di rendimento, ci sono tutti i tipi di rischio: rischio di contratto intelligente, rischio di controparte, rischio sistemico... è proprio così che stanno le cose."
Grandi nomi sia delle criptovalute che della finanza tradizionale hanno dato credibilità a BlockFi. J. Christopher Giancarlo, ex presidente della CFTC (Commodity Futures Trading Commission), jè entrato a far parte del consiglio di amministrazione di BlockFi in Aprile. Altri membri del consiglio includono l'investitore Anthony Pompliano e il capo degli investimenti di Galaxy Digital Chris Ferraro.
Le sponsorizzazioni contribuiscono notevolmente a rafforzare la fiducia dei consumatori, forse ancora di più nel settore delle criptovalute, dove una manciata di grandi nomi esercitare un’influenza fuori misura. Come ha scritto il cliente BlockFi Michael Elliott, 34 anni, di Santa Rosa, in California decrypt su Twitter DM, "Mi sono fidato di Blockfi per via dei legami con Gemini e i gemelli Winklevoss." (Hanno investito e Gemini custodisce alcune risorse BlockFi.) Il cliente BlockFi Bo Biddle, 40 anni, a Nashville, afferma di aver accettato dopo aver sentito gli influencer cripto di YouTube Lark Davis ed Avvisi di notizie crittografiche sostenere BlockFi.
Sebbene la società non offra un'assicurazione sugli investimenti degli utenti, lo è trasparente sul suo supporto. A marzo, BlockFi ha riferito di detenere circa 14.7 miliardi di dollari di asset dei clienti sulla sua piattaforma, un aumento di 3.3 volte rispetto a dicembre 2020.
Le controparti dei prestiti di BlockFi, sebbene non rese esplicite sul sito web della società, hanno impressionato Ross quando ne è venuto a conoscenza per la prima volta nel 2018 (ha rifiutato di nominare i dettagli). BlockFi dice i loro clienti istituzionali includono "società di negoziazione proprietaria e hedge fund" e elenca i propri investitori azionari per mostrare “il tipo di istituzioni con cui lavoriamo”, che include Consensys (che finanzia la rivista editorialmente indipendente decrypt), Coinbase Ventures e Winklevoss Capital.
Un altro motivo per cui alcuni possono sopportare il rischio è il potenziale di rialzo del mercato delle criptovalute. Con il Bitcoin che ha triplicato il suo valore da dicembre a marzo, gli investimenti in criptovaluta lo sono più mainstream di quanto non sia mai stato.
Scott Stornetta, capo scienziato della società di venture capital blockchain Yugen Partners (il cui lavoro è citato nel whitepaper Bitcoin) sottolinea che lo spazio crittografico ha subito importanti cambiamenti negli ultimi sei mesi che hanno contribuito a "integrare Bitcoin", dice, "in i sistemi finanziari istituzionali e tradizionali del mondo”.
Ad esempio, la Federal Reserve americana lo è esaminando i regolamenti per le stablecoin prendendosi il tempo necessario per considerare le valute digitali delle banche centrali (che Stornetta considera “vicine all’approvazione” delle stablecoin). Nell'anno passato, PayPal detto che lo avrebbe fatto consentire agli utenti di iniziare a pagare con criptovaluta mentre la lavorazione del prodotto finito avviene negli stabilimenti del nostro partner Quadrata ed Tesla entrambi hanno caricato Bitcoin per i loro bilanci aziendali. Importanti titani degli hedge fund di Wall Street Stan Druckenmiller a Paul Tudor Jones hanno cambiato tono su Bitcoin. Tutti questi cambiamenti sono di buon auspicio per qualsiasi azienda che offra servizi di tipo bancario ai detentori di criptovalute.
Stornetta ha rifiutato di commentare specificamente BlockFi perché Yugen Partners è coinvolto “in un certo dialogo che mi impedisce di commentare in qualsiasi modo istituzionale sui singoli giocatori”. In altre parole, le connessioni di BlockFi nello spazio crittografico si stanno rapidamente moltiplicando.
"Hai davvero bisogno di saltare dalla finestra per un altro 6%?"
Molti utenti BlockFi si sentono a proprio agio con un livello di rischio più elevato rispetto al tuo investitore medio. Dopotutto, hanno già investito in un asset volatile. Uno di preoccupazioni più accentuate tra gli utenti BlockFi finora ci sono stati i due recenti diminuzioni delle tariffe dell'azienda. Rendono il rapporto rischio/rendimento dei clienti un po' più leggero dal punto di vista della ricompensa.
Il cliente BlockFi Calvin Saunders, uno studente di chiropratica di 25 anni, ha messo per la prima volta i suoi Bitcoin in BlockFi quando la società ha offerto il 5% di APY sulle sue partecipazioni. Da allora, l’APY è sceso al 2%. "Lo definisco un po' approssimativo, perché essenzialmente stanno cercando di non essere come le banche", dice Saunders, "ma ora stanno cercando di far fluttuare il loro APY mentre tu hai già i tuoi asset lì dentro." L’aggiustamento lo ha spinto a iniziare a cercare piattaforme di investimento crittografiche alternative. Da quando abbiamo parlato per la prima volta all'inizio di maggio, ha spostato tutte le sue criptovalute da BlockFi al concorrente Nexo, che secondo lui gli consente di investire una più ampia varietà di risorse crittografiche.
E mentre Saunders faceva così, poteva scambiare tra diverse monete su BlockFi “abbastanza istantaneamente”, lo scambio di USD con criptovalute su BlockFi richiedeva più tempo. "Mi sono perso un'enorme corsa ai Bitcoin perché ci sono voluti cinque giorni prima che i fondi raggiungessero il mio conto", afferma. Avrebbe potuto guadagnare tra i 6,000 e gli 8,000 dollari, dice, se BlockFi non avesse impiegato così tanto tempo per elaborare i suoi fondi.
Se Bitcoin e altri token forniscono già rendimenti così grandi, perché correre i rischi aggiuntivi che BlockFi presenta? "Se guardi come si è comportato Bitcoin, se guardi come si sta comportando ETH ora", dice Ross, "hai davvero bisogno di saltare dalla finestra per un altro 6%?"
Se lo chiedi Davide Allenatore, CEO della società di ricerca azionaria New Constructs, il punto centrale della tecnologia blockchain preclude la necessità di intermediari come BlockFi. "Ecco a cosa servono i contratti intelligenti [e] i market maker automatizzati, per eseguire la transazione di beni senza il rischio e il conflitto di interessi derivanti dal coinvolgimento di esseri umani", afferma. Per aziende come BlockFi, aggiunge, "la loro sopravvivenza dipende interamente dal fatto che le persone non capiscano ancora veramente cosa mira a fare la blockchain".
Ma BlockFi ha grandi progetti che vanno oltre i suoi attuali servizi di investimento. L'azienda ha aperto la lista d'attesa per il suo prossima carta di creditoe basato su decrypt's con esperti di investimenti, ha più partnership o progetti in cantiere. Da questo punto di vista, la sopravvivenza di BlockFi dipende meno dalla comprensione della blockchain da parte delle persone, e più dal fatto che il pubblico più ampio si senta molto più a suo agio con gli investimenti in criptovalute e i suoi rischi.
Fonte: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
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