I pagamenti digitali possono rappresentare un’ancora di salvezza per le imprese in difficoltà?

I pagamenti digitali possono rappresentare un’ancora di salvezza per le imprese in difficoltà?

Timestamp: 26 luglio 2023 12:37
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Poiché i costi salgono alle stelle per tutti, le aziende devono cercare di promuovere l’efficienza interna per proteggere i propri margini: i pagamenti digitali come le carte commerciali potrebbero fornire un’ancora di salvezza?

La crisi economica colpisce tutti. Proprio come i consumatori devono gestire le proprie finanze personali, le aziende si stanno grattando la testa su come far quadrare i conti –

un sentimento reso evidente dai nuovi minimi nella fiducia delle imprese del Regno Unito. I margini di profitto sono sottoposti a una pressione significativa, con costi giornalieri come le bollette energetiche che mettono a dura prova la capacità di un’azienda di mantenere la testa fuori dall’acqua. Più in generale, l’inflazione sta facendo aumentare il costo delle spese, e l’indebolimento della sterlina sta aumentando il costo delle attività commerciali a livello internazionale.

In tempi più stabili, la risposta all’aumento delle spese sarebbe quella di aumentare i prezzi per mantenere margini sani. Tuttavia, le turbolenze economiche colpiranno altrettanto duramente i clienti, quindi è ingiusto e irrealistico aumentare i prezzi e aspettarsi che siano loro a pagare il conto. Inoltre, ciò può lasciare l'amaro in bocca e danneggiare irrevocabilmente i rapporti commerciali. Inoltre, non vi è alcuna garanzia di mantenere tutti i clienti in caso di aumento dei prezzi: non è garantita nemmeno un’iniezione di liquidità a breve termine. Quindi, se gli aumenti dei prezzi sono fuori discussione, cos’altro possono fare le aziende per superare la tempesta?

Invece di aumentare i prezzi, cerca dove è possibile risparmiare. Il ridimensionamento, la riduzione dei costi delle attrezzature o del personale possono lasciare un’azienda impreparata a riprendersi al momento giusto, quindi l’area su cui concentrarsi è la lotta alle inefficienze. I pagamenti B2B sono ancora ampiamente gestiti tramite fatturazione cartacea, un’area suscettibile di errore umano e di centinaia di ore sprecate.
Digitale I pagamenti B2B, tuttavia, possono accelerare i processi interni, ridurre i costi e contemporaneamente aumentare il flusso di cassa, la linfa vitale di qualsiasi azienda.

Conteggio dei costi dei processi di pagamento antiquati

I metodi di pagamento di molte aziende sono rimasti sostanzialmente gli stessi per diversi anni o addirittura decenni. Ciò è particolarmente diffuso nel B2B, dove molti acquirenti utilizzano ancora la fatturazione tradizionale o BACS per pagare i fornitori.  

Il problema? La fatturazione tradizionale è lenta, richiede la gestione di bilanci e fatture di grandi dimensioni da parte dei team di contabilità fornitori (AP) ed è quindi soggetta a errori umani, che hanno l'effetto a catena di richiedere più tempo e investimenti di risorse per monitorare e correggere.

Anche quando i pagamenti sono gestiti correttamente, il processo è manuale e richiede molta manodopera. Molte aziende riscuotono i pagamenti utilizzando metodi tradizionali, mediante i quali un'azienda chiama o invia un'e-mail a un fornitore per effettuare un pagamento. In caso di ritardi nei pagamenti, che sono diffusi in molti settori B2B, ulteriori costi vengono a carico del fornitore poiché deve inseguire i propri creditori. Costi che, in tempi di crisi economica, le imprese difficilmente possono permettersi di sostenere su base regolare.

Una soluzione a cui le aziende si rivolgono sono le carte di credito commerciali. Collegando una carta commerciale a una piattaforma di pagamento, che può essere perfettamente integrata in un sistema di back-office tramite API, un'azienda può estendere i giorni debitori (DPO) riducendo al minimo i giorni di saldo (DSO) del fornitore e diminuendo i costi di riscossione contante.

L’utilizzo delle carte commerciali offre inoltre a un’azienda la possibilità di digitalizzare i propri pagamenti per promuovere ulteriori efficienze. L'elaborazione diretta (STP) è una di queste tecnologie, che consente all'acquirente di "imporre" un pagamento, anziché al fornitore di doverlo inserire. Questa innovazione riduce i tempi da entrambe le parti e in alcuni casi può anche essere automatizzata per rimuovere processi completamente manuali.

Dal lato dei fornitori, ricevere i pagamenti più velocemente alleggerisce il carico dei team addetti alla contabilità, che non devono più rincorrere i pagamenti e dedicano meno tempo alla registrazione manuale delle singole transazioni e alla gestione dei fogli dati. Ciò consente di risparmiare tempo e risorse, che possono essere meglio allocate ad altre parti dell'azienda. Anche i dati di reporting trasparenti e in tempo reale offerti da molte piattaforme di pagamento digitale sono fondamentali in questo senso, poiché consentono alle aziende di avere una visione chiara e aggiornata del flusso di cassa per una migliore previsione delle risorse e un processo decisionale informato. Nel clima attuale, questo è vitale.

Far muovere i soldi più velocemente

All’inizio di quest’anno, ha riferito Barclays
che tre imprese su cinque nel Regno Unito hanno dei debiti. Nei periodi di prosperità ciò è dannoso per le imprese; in tempi di recessione, può essere catastrofico, e la differenza tra sopravvivenza o insolvenza.

Si parla da tempo dei pagamenti aziendali come di una futura opportunità multimiliardaria per la digitalizzazione. Questo non è più vero. Il momento per questa opportunità è adesso.

Coloro che pensano ancora ai pagamenti digitali B2B come a una prospettiva lontana corrono il rischio di rimanere rapidamente indietro. Le pressioni finanziarie globali fanno sì che l’urgenza di modernizzarsi per le imprese non abbia fatto altro che aumentare; la necessità di migliorare i flussi di cassa e ridurre gli sprechi è ora sotto i riflettori.

Ciò può sembrare ovvio, ma il modo migliore per un fornitore di alleviare il problema dei ritardi di pagamento è rendere il più semplice possibile per l'acquirente effettuare un pagamento. Con una linea di credito offerta dalle carte commerciali, ciò non deve necessariamente avere un impatto negativo sull'acquirente.

È ora di portare i pagamenti B2B nel 21° secolo

Il successo e la proliferazione dei pagamenti digitali in ambito consumer ha già dimostrato che disponiamo della tecnologia per affrontare una serie di scenari. Attraverso innovazioni come le API, le aziende hanno la libertà e la flessibilità di scegliere la piattaforma di pagamento e la suite di soluzioni che meglio soddisfano le loro esigenze aziendali e quelle dei loro clienti.

Poiché l’aumento dei costi e dell’inflazione incide sui margini di profitto, il flusso di cassa diventa fondamentale per la sopravvivenza. Quelli che riescono a eliminare i loro processi lunghi, obsoleti e inefficienti sono già un passo avanti in termini di mantenimento del profitto. Da una prospettiva a lungo termine, le efficienze create per la sopravvivenza oggi presenteranno un vantaggio competitivo in tempi più prosperi. Margini più consistenti significano che i risparmi possono essere trasferiti al cliente, consentendo a un’azienda di avvantaggiarsi rispetto a coloro che ancora soffrono di processi manuali lenti e costosi.

Di tutte le decisioni aziendali “difficili” che le aziende devono affrontare nel clima attuale, la digitalizzazione dei pagamenti non è più una di queste. La tecnologia c’è, la necessità del mercato è più urgente che mai e le aziende B2B in quasi tutti i settori stanno iniziando a svegliarsi e a identificare i risparmi cruciali per la loro continua attività.

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