Il Fintech può gestire le sfide poste da ESG?

Nel corso dei decenni, un assortimento di prodotti e servizi fintech ha contribuito a liberare milioni di individui privi di servizi bancari o con risorse insufficienti attraverso l’uso di pagamenti mobili e offerte finanziarie inclusive.

Lo sviluppo in corso nel settore dei servizi finanziari, insieme alla rapida digitalizzazione monetaria, ha visto la popolazione priva di servizi bancari passare dal 60% nei primi anni 2000 a circa il 30% entro il 2021. Le regioni fortemente prive di banche in tutto il mondo stanno ora lentamente ma inesorabilmente diventando attori chiave nel l’impiego di strumenti finanziari che possano contribuire a sbloccare nuove possibilità e opportunità in futuro.

La pandemia ha indubbiamente aumentato la necessità e l’importanza dell’accesso a software e strumenti finanziari. E, nei prossimi anni, possiamo aspettarci che sempre più aziende realizzino innovazioni sociali che possano aiutare a risolvere queste complessità legate al settore.

Sebbene il fintech abbia reso i sistemi monetari online ampiamente accessibili, nei prossimi anni questi stessi sforzi dovranno essere indirizzati verso la greenizzazione, l’impatto sociale e la governance complessiva del settore dei servizi finanziari.

Una pillola difficile da digerire, ma gli sforzi ESG sono più che semplici iniziative imprenditoriali sostenibili e, a loro volta, i gestori di fondi insieme agli investitori esperti stanno in gran parte esaminando il modo in cui le aziende, in questo caso, Fintech, possono sfruttare le complessità delle agende basate sui fattori ESG per migliorare, tra gli altri, gli standard lavorativi, la diversità, l’inclusione, la corruzione e i sistemi di denuncia delle irregolarità.

Il punto di forza del fintech risiede nella capacità di connettere le persone con il mondo digitale attraverso la tecnologia automazione dei processi e di altri servizi finanziari critici.

Tuttavia, questi non sono gli unici componenti che il fintech dovrebbe cercare di offrire sia ai soggetti bancari che a quelli non bancari. Con la maggior parte del mondo ormai online, è tempo che il fintech affronti le complessità interne che i fattori ESG portano sul tavolo e risolva queste sfide attraverso soluzioni innovative e obiettivi lungimiranti.

Sviluppi fintech e sforzi ESG

Esistono numerosi fattori che coesistono all’interno della struttura del modello ESG. Oggi, le aziende stanno valutando come applicare questi fattori all’interno delle loro operazioni, non semplicemente come un modo per conformarsi agli statuti normativi ma per migliorare e migliorare le condizioni ambientali, sociali e di governance in cui operano.

Per le aziende fintech, questi sforzi sono cruciali per la loro sopravvivenza complessiva nel lungo termine, poiché sempre più investitori e gestori di fondi cercano di diversificare i propri investimenti attraverso l’utilizzo di modelli basati su ESG.

I vantaggi degli investimenti ESG sono numerosi e in a Deloitte Insights sondaggio, oltre il 59% degli intervistati ritiene che gli sforzi ESG abbiano avuto un impatto positivo sulla loro crescita. Inoltre, il 51% ha affermato che i fattori ESG hanno contribuito ad aumentare i profitti annuali.

La crescente necessità di servizi e prodotti più avanzati legati al fintech non farà altro che aumentare la loro agenda ESG nel lungo termine. Ciò aiuterà gli azionisti, gli investitori istituzionali e i consumatori a rendersi conto se le aziende che sostengono e in cui investono stanno rispettando i loro programmi verdi.

Il fintech si è sviluppato in diverse direzioni negli ultimi anni, ma considerando l’ambiente, la società e la governance, questi sviluppi potrebbero essere pronti a fornire risposte a domande complesse come:

1. Gli investimenti di capitale vengono utilizzati per sforzi sostenibili? In che modo la gestione del capitale allevierà i rischi associati al cambiamento climatico, all’esaurimento delle risorse e al miglioramento del capitale umano?
2. Lo sviluppo del settore può contribuire a promuovere attività finanziarie ed economiche più trasparenti?
3. Quali sono le questioni sociali che il settore finanziario può contribuire ad affrontare?
4. Ci sono spazi di sviluppo interno per quanto riguarda la governance aziendale e organizzativa?

Le fintech possono essere costruite e istituzionalizzate in una direzione che possa aiutare ad affrontare tutte e tre le componenti separate dell’ESG. Queste soluzioni non si concentrano solo su soluzioni a breve termine, ma dovrebbero essere considerate soluzioni praticabili a lungo termine.

In che modo il Fintech gestirà le sfide poste dai fattori ESG?

C’è di più nell’equazione di quanto sembri e, sulla scia delle condizioni attuali, il fintech dovrà ristrutturarsi e riorientarsi in un modo che possa aiutare a risolvere le sfide create dall’intervento umano.

Creazione di collegamenti

Nella maggior parte dei casi, abbiamo visto come il fintech sia riuscito a collegare la gente comune al mondo dei pagamenti digitali online. Attraverso l'utilizzo e l'adozione diffusa di Internet delle cose (IoT), il fintech è riuscito a fornire connettività e creare legami economici.

Le sfide sempre crescenti nel garantire che le comunità siano connesse e abbiano accesso a risorse o collegamenti validi che possano aiutarle a mantenerle informate e aggiornate sui cambiamenti o sulle situazioni in corso nelle loro vicinanze.

Le tecnologie fintech sono al centro di tutto questo, poiché il settore si trova in cima a una rete di collegamenti esistenti e in crescita che possono aiutare a mantenere le persone in contatto. Attraverso i progressi tecnologici del fintech e dei servizi finanziari, l’industria potrebbe cercare di creare un ecosistema più sostenibile che aiuti a collegare investitori e consumatori.

Considerazioni normative coerenti

Una delle sfide principali per la maggior parte del fintech ai giorni nostri è l’approccio metodologico incoerente al cambiamento delle normative.

Questa, di per sé, è una sfida che non molte aziende fintech sono riuscite a cogliere, ma a lungo termine potrebbe significare un impatto più ampio, incentrato sull’importanza di creare un ecosistema informativo.

Le informazioni a disposizione del fintech dovrebbero essere diffuse in lungo e in largo e, poiché molti di essi lavorano in diverse regioni, il fintech dovrebbe avere una narrazione semplice che possa essere applicata anche quando le condizioni normative cambiano.

La tecnologia delle società fintech potrebbe aiutare nella creazione di piattaforme in cui i consumatori possono accedere alle informazioni di cui hanno bisogno e il fintech può compilare set di dati analitici basati sul comportamento dei consumatori e degli investitori.

Analisi dei Big Data

Le fintech sono state in prima linea nell’innovazione e, considerando quanto queste aziende sono già riuscite a realizzare negli ultimi anni, questi strumenti potrebbero potenzialmente portare soluzioni più intelligenti e contemporanee.

Per cominciare, Intelligenza Artificiale (AI) può essere utilizzato come processore di grandi quantità di dati ESG. Inoltre, la tecnologia di registro distribuito (DLT) potrebbe elaborare l’analisi dei big data, una valutazione chiave per gli indicatori di prestazione.

Utilizzando questi elementi chiave, molti dei quali alcune aziende fintech hanno già garantito la trasparenza dei big data e l’affidabilità dei dati. Nel breve termine, le aziende potranno utilizzare queste informazioni per diversi motivi, molti dei quali saranno quelli di ridurre il peso e lo stress imposto alle risorse naturali e analizzare le agende sociali interne.

Obiettivi orientati alla comunità

Anche se il fintech cresce e si espande, tende a perdere il contatto con le comunità e le persone che interagiscono quotidianamente con i loro prodotti e servizi. Mentre alcune società fintech possono essere stabilite localmente, cercando di risolvere un problema comunitario, altre si sono concentrate maggiormente sulla commercializzazione diffusa.

Questo scenario si verifica nella maggior parte delle regioni che solo di recente hanno scoperto il potere dei servizi bancari e finanziari digitali su vasta scala. Eppure, esiste quella piccola fintech che è stata creata esclusivamente per risolvere i problemi riscontrati all’interno della loro comunità diretta; questi sono spesso molto lontani nel mezzo.

In questo caso potremmo vedere il fintech concentrarsi maggiormente su ciò di cui le loro comunità hanno bisogno, che si tratti di risorse educative o di orientamenti in materia di inclusione e diversità. Inoltre, il fintech dovrà considerare le esigenze dei suoi consumatori, poiché queste potrebbero cambiare da una regione all’altra.

È molto più semplice avere un ampio spettro entro il quale un’azienda fintech può operare, ma a lungo termine ciò potrebbe soddisfare solo le esigenze di pochi consumatori, fuorviando molti e senza avere un impatto diretto o significativo.

L'inclusione finanziaria

Come accennato in precedenza, gli obiettivi guidati dalla comunità garantiranno che le aziende fintech possano creare un approccio localizzato al loro lavoro e agli sforzi che dedicano alle comunità che influenzano direttamente.

Sulla stessa base, le organizzazioni fintech, con l’uso di big data e strumenti analitici, possono strutturarsi in modo da diventare data center o organizzazioni di dati che potrebbero aiutare a migliorare l’inclusione finanziaria complessiva.

Ad oggi, gran parte della popolazione mondiale è ancora relativamente priva di risorse bancarie, anche in alcune regioni sviluppate. Secondo i dati forniti dall Federal Reserve, prima della pandemia del 2020, si stima che il 22% degli adulti americani non disponesse o non disponesse di servizi bancari. Ciò rappresentava più di 60 milioni di persone.

L’inclusione finanziaria nell’era dell’e-commerce e della comunicazione digitale è più importante che mai. Le strategie sviluppate dal fintech dovrebbero cercare di aumentare l’inclusione di attività, servizi e prodotti finanziari. Fin dall’inizio, dovrebbero essere compiuti maggiori sforzi per garantire che la maggior parte della popolazione priva di servizi bancari possa sfruttare i progressi digitali che hanno già migliorato la vita di milioni di persone.

Osservazioni finali

Man mano che le regioni di tutto il mondo si evolvono e un numero crescente di popolazioni prive di servizi bancari si collegano ai servizi finanziari, possiamo vedere un’atmosfera mutevole che potrebbe contribuire a guidare una nuova ondata di cambiamento su questioni urgenti che attualmente affliggono l’umanità.

La necessità di una maggiore attenzione in termini ambientali, sociali e di governance potrebbe consentire a molti di avere accesso ai dati analitici e alle informazioni di cui hanno bisogno per costruire programmi ESG o condizioni normative.

Nel lungo termine, potremmo vedere come il fintech si trasformerebbe sempre più in big data center piuttosto che in un unico fornitore di soluzioni finanziarie. In definitiva, i fattori ESG possono trarre vantaggio da ciò che il fintech ha da offrire e viceversa. La considerazione importante qui è come questo sforzo viene utilizzato per migliorare, sviluppare e trasformare comunità, imprese e investitori per trovare soluzioni praticabili a problemi complessi.

Nel corso dei decenni, un assortimento di prodotti e servizi fintech ha contribuito a liberare milioni di individui privi di servizi bancari o con risorse insufficienti attraverso l’uso di pagamenti mobili e offerte finanziarie inclusive.

Lo sviluppo in corso nel settore dei servizi finanziari, insieme alla rapida digitalizzazione monetaria, ha visto la popolazione priva di servizi bancari passare dal 60% nei primi anni 2000 a circa il 30% entro il 2021. Le regioni fortemente prive di banche in tutto il mondo stanno ora lentamente ma inesorabilmente diventando attori chiave nel l’impiego di strumenti finanziari che possano contribuire a sbloccare nuove possibilità e opportunità in futuro.

La pandemia ha indubbiamente aumentato la necessità e l’importanza dell’accesso a software e strumenti finanziari. E, nei prossimi anni, possiamo aspettarci che sempre più aziende realizzino innovazioni sociali che possano aiutare a risolvere queste complessità legate al settore.

Sebbene il fintech abbia reso i sistemi monetari online ampiamente accessibili, nei prossimi anni questi stessi sforzi dovranno essere indirizzati verso la greenizzazione, l’impatto sociale e la governance complessiva del settore dei servizi finanziari.

Una pillola difficile da digerire, ma gli sforzi ESG sono più che semplici iniziative imprenditoriali sostenibili e, a loro volta, i gestori di fondi insieme agli investitori esperti stanno in gran parte esaminando il modo in cui le aziende, in questo caso, Fintech, possono sfruttare le complessità delle agende basate sui fattori ESG per migliorare, tra gli altri, gli standard lavorativi, la diversità, l’inclusione, la corruzione e i sistemi di denuncia delle irregolarità.

Il punto di forza del fintech risiede nella capacità di connettere le persone con il mondo digitale attraverso la tecnologia automazione dei processi e di altri servizi finanziari critici.

Tuttavia, questi non sono gli unici componenti che il fintech dovrebbe cercare di offrire sia ai soggetti bancari che a quelli non bancari. Con la maggior parte del mondo ormai online, è tempo che il fintech affronti le complessità interne che i fattori ESG portano sul tavolo e risolva queste sfide attraverso soluzioni innovative e obiettivi lungimiranti.

Sviluppi fintech e sforzi ESG

Esistono numerosi fattori che coesistono all’interno della struttura del modello ESG. Oggi, le aziende stanno valutando come applicare questi fattori all’interno delle loro operazioni, non semplicemente come un modo per conformarsi agli statuti normativi ma per migliorare e migliorare le condizioni ambientali, sociali e di governance in cui operano.

Per le aziende fintech, questi sforzi sono cruciali per la loro sopravvivenza complessiva nel lungo termine, poiché sempre più investitori e gestori di fondi cercano di diversificare i propri investimenti attraverso l’utilizzo di modelli basati su ESG.

I vantaggi degli investimenti ESG sono numerosi e in a Deloitte Insights sondaggio, oltre il 59% degli intervistati ritiene che gli sforzi ESG abbiano avuto un impatto positivo sulla loro crescita. Inoltre, il 51% ha affermato che i fattori ESG hanno contribuito ad aumentare i profitti annuali.

La crescente necessità di servizi e prodotti più avanzati legati al fintech non farà altro che aumentare la loro agenda ESG nel lungo termine. Ciò aiuterà gli azionisti, gli investitori istituzionali e i consumatori a rendersi conto se le aziende che sostengono e in cui investono stanno rispettando i loro programmi verdi.

Il fintech si è sviluppato in diverse direzioni negli ultimi anni, ma considerando l’ambiente, la società e la governance, questi sviluppi potrebbero essere pronti a fornire risposte a domande complesse come:

1. Gli investimenti di capitale vengono utilizzati per sforzi sostenibili? In che modo la gestione del capitale allevierà i rischi associati al cambiamento climatico, all’esaurimento delle risorse e al miglioramento del capitale umano?
2. Lo sviluppo del settore può contribuire a promuovere attività finanziarie ed economiche più trasparenti?
3. Quali sono le questioni sociali che il settore finanziario può contribuire ad affrontare?
4. Ci sono spazi di sviluppo interno per quanto riguarda la governance aziendale e organizzativa?

Le fintech possono essere costruite e istituzionalizzate in una direzione che possa aiutare ad affrontare tutte e tre le componenti separate dell’ESG. Queste soluzioni non si concentrano solo su soluzioni a breve termine, ma dovrebbero essere considerate soluzioni praticabili a lungo termine.

In che modo il Fintech gestirà le sfide poste dai fattori ESG?

C’è di più nell’equazione di quanto sembri e, sulla scia delle condizioni attuali, il fintech dovrà ristrutturarsi e riorientarsi in un modo che possa aiutare a risolvere le sfide create dall’intervento umano.

Creazione di collegamenti

Nella maggior parte dei casi, abbiamo visto come il fintech sia riuscito a collegare la gente comune al mondo dei pagamenti digitali online. Attraverso l'utilizzo e l'adozione diffusa di Internet delle cose (IoT), il fintech è riuscito a fornire connettività e creare legami economici.

Le sfide sempre crescenti nel garantire che le comunità siano connesse e abbiano accesso a risorse o collegamenti validi che possano aiutarle a mantenerle informate e aggiornate sui cambiamenti o sulle situazioni in corso nelle loro vicinanze.

Le tecnologie fintech sono al centro di tutto questo, poiché il settore si trova in cima a una rete di collegamenti esistenti e in crescita che possono aiutare a mantenere le persone in contatto. Attraverso i progressi tecnologici del fintech e dei servizi finanziari, l’industria potrebbe cercare di creare un ecosistema più sostenibile che aiuti a collegare investitori e consumatori.

Considerazioni normative coerenti

Una delle sfide principali per la maggior parte del fintech ai giorni nostri è l’approccio metodologico incoerente al cambiamento delle normative.

Questa, di per sé, è una sfida che non molte aziende fintech sono riuscite a cogliere, ma a lungo termine potrebbe significare un impatto più ampio, incentrato sull’importanza di creare un ecosistema informativo.

Le informazioni a disposizione del fintech dovrebbero essere diffuse in lungo e in largo e, poiché molti di essi lavorano in diverse regioni, il fintech dovrebbe avere una narrazione semplice che possa essere applicata anche quando le condizioni normative cambiano.

La tecnologia delle società fintech potrebbe aiutare nella creazione di piattaforme in cui i consumatori possono accedere alle informazioni di cui hanno bisogno e il fintech può compilare set di dati analitici basati sul comportamento dei consumatori e degli investitori.

Analisi dei Big Data

Le fintech sono state in prima linea nell’innovazione e, considerando quanto queste aziende sono già riuscite a realizzare negli ultimi anni, questi strumenti potrebbero potenzialmente portare soluzioni più intelligenti e contemporanee.

Per cominciare, Intelligenza Artificiale (AI) può essere utilizzato come processore di grandi quantità di dati ESG. Inoltre, la tecnologia di registro distribuito (DLT) potrebbe elaborare l’analisi dei big data, una valutazione chiave per gli indicatori di prestazione.

Utilizzando questi elementi chiave, molti dei quali alcune aziende fintech hanno già garantito la trasparenza dei big data e l’affidabilità dei dati. Nel breve termine, le aziende potranno utilizzare queste informazioni per diversi motivi, molti dei quali saranno quelli di ridurre il peso e lo stress imposto alle risorse naturali e analizzare le agende sociali interne.

Obiettivi orientati alla comunità

Anche se il fintech cresce e si espande, tende a perdere il contatto con le comunità e le persone che interagiscono quotidianamente con i loro prodotti e servizi. Mentre alcune società fintech possono essere stabilite localmente, cercando di risolvere un problema comunitario, altre si sono concentrate maggiormente sulla commercializzazione diffusa.

Questo scenario si verifica nella maggior parte delle regioni che solo di recente hanno scoperto il potere dei servizi bancari e finanziari digitali su vasta scala. Eppure, esiste quella piccola fintech che è stata creata esclusivamente per risolvere i problemi riscontrati all’interno della loro comunità diretta; questi sono spesso molto lontani nel mezzo.

In questo caso potremmo vedere il fintech concentrarsi maggiormente su ciò di cui le loro comunità hanno bisogno, che si tratti di risorse educative o di orientamenti in materia di inclusione e diversità. Inoltre, il fintech dovrà considerare le esigenze dei suoi consumatori, poiché queste potrebbero cambiare da una regione all’altra.

È molto più semplice avere un ampio spettro entro il quale un’azienda fintech può operare, ma a lungo termine ciò potrebbe soddisfare solo le esigenze di pochi consumatori, fuorviando molti e senza avere un impatto diretto o significativo.

L'inclusione finanziaria

Come accennato in precedenza, gli obiettivi guidati dalla comunità garantiranno che le aziende fintech possano creare un approccio localizzato al loro lavoro e agli sforzi che dedicano alle comunità che influenzano direttamente.

Sulla stessa base, le organizzazioni fintech, con l’uso di big data e strumenti analitici, possono strutturarsi in modo da diventare data center o organizzazioni di dati che potrebbero aiutare a migliorare l’inclusione finanziaria complessiva.

Ad oggi, gran parte della popolazione mondiale è ancora relativamente priva di risorse bancarie, anche in alcune regioni sviluppate. Secondo i dati forniti dall Federal Reserve, prima della pandemia del 2020, si stima che il 22% degli adulti americani non disponesse o non disponesse di servizi bancari. Ciò rappresentava più di 60 milioni di persone.

L’inclusione finanziaria nell’era dell’e-commerce e della comunicazione digitale è più importante che mai. Le strategie sviluppate dal fintech dovrebbero cercare di aumentare l’inclusione di attività, servizi e prodotti finanziari. Fin dall’inizio, dovrebbero essere compiuti maggiori sforzi per garantire che la maggior parte della popolazione priva di servizi bancari possa sfruttare i progressi digitali che hanno già migliorato la vita di milioni di persone.

Osservazioni finali

Man mano che le regioni di tutto il mondo si evolvono e un numero crescente di popolazioni prive di servizi bancari si collegano ai servizi finanziari, possiamo vedere un’atmosfera mutevole che potrebbe contribuire a guidare una nuova ondata di cambiamento su questioni urgenti che attualmente affliggono l’umanità.

La necessità di una maggiore attenzione in termini ambientali, sociali e di governance potrebbe consentire a molti di avere accesso ai dati analitici e alle informazioni di cui hanno bisogno per costruire programmi ESG o condizioni normative.

Nel lungo termine, potremmo vedere come il fintech si trasformerebbe sempre più in big data center piuttosto che in un unico fornitore di soluzioni finanziarie. In definitiva, i fattori ESG possono trarre vantaggio da ciò che il fintech ha da offrire e viceversa. La considerazione importante qui è come questo sforzo viene utilizzato per migliorare, sviluppare e trasformare comunità, imprese e investitori per trovare soluzioni praticabili a problemi complessi.