Poiché negli ultimi anni le valute digitali delle banche centrali, o CBDC, continuano a guadagnare terreno nel panorama finanziario globale, quasi tutte le banche centrali stanno ricercando attivamente i vantaggi e i rischi dell’offerta di una valuta digitale al pubblico.
Nel suo senso più elementare, una CBDC è una forma digitale di moneta fiat, sostenuta da un adeguato ammontare di riserve monetarie come l'oro o le riserve di valuta estera. Ciascuna unità CBDC funge da equivalente strumento digitale sicuro e può essere utilizzata come mezzo di pagamento, riserva di valore e unità di conto ufficiale. Ciò che le distingue dalle stablecoin – offerte digitali simili il cui valore è ancorato alla valuta fiat – è che sono emesse dal governo e sostenute da denaro emesso dalla banca centrale, il che le rende completamente regolamentate.
Il progetto cinese Digital Valuta Electronic Payment, o DCEP, è senza dubbio la sperimentazione CBDC più avanzata, già lanciata per i test sui consumatori nelle principali regioni del paese, tra cui Pechino, Suzhou, Shenzhen e, più recentemente, Chengdu. Con il paese con l’obiettivo di rilasciare lo yuan digitale prima delle Olimpiadi invernali del prossimo anno, la Cina si sta posizionando come leader globale nel settore della valuta digitale.
Sebbene inizialmente lo yuan digitale fosse piuttosto limitato nel suo ambito di utilizzo complessivo, la sua espansione è stata piuttosto esplosiva nel corso degli ultimi mesi, con la valuta digitale più recentemente utilizzata per una serie di transazioni digitali su larga scala, incluso lo shopping online. , prelievi bancomat, ecc.
Inoltre, per aiutare le persone a comprendere la proposta di valore avanzata dalle CBDC, il governo cinese si è già impegnato in diversi progetti educativi sulla blockchain, per aiutare la sua popolazione ad approfondire la propria comprensione riguardo alla tecnologia decentralizzata, ai contratti intelligenti e ad altre nicchie legate a questo mercato in continua evoluzione. spazio.
Allo stato attuale, affinché una CBDC possa essere adottata da qualsiasi stato, è necessario che sia conforme alle politiche monetarie esistenti nella regione. Le banche centrali, pur incuriosite dalle CBDC, sono ancora piuttosto preoccupate nei confronti degli asset digitali, poiché introducono un livello di decentralizzazione nell’equazione che mette direttamente in discussione il modo in cui funzionano i loro protocolli di governance esistenti.
Per quei governi che cercano di digitalizzare le proprie economie attraverso l’uso delle CBDC, sembra abbastanza ovvio che affinché queste offerte abbiano davvero successo, devono beneficiare dell’aspetto probabilmente più rivoluzionario proposto dalle criptovalute e dalla tecnologia blockchain nel suo insieme: la decentralizzazione. .
Sebbene la maggior parte dei progetti CBDC previsti negli ultimi anni cerchino di consentire transazioni peer-to-peer, tendono a utilizzare quadri di governance di natura autoritaria, ovvero centralizzati e controllati da un unico organismo . Tuttavia, poiché la fiducia del pubblico nei governi e negli istituti bancari continua a erodersi, i consumatori sono poco incentivati ad adottare questo tipo di CBDC.
Pertanto, è ovvio che esista davvero una reale finestra di opportunità per la creazione di valute digitali decentralizzate nella loro governance e nell’ambito generale di utilizzo. In effetti, oggi sul mercato esistono già soluzioni che possono contribuire a trasformare questa visione in realtà.
Esistono ecosistemi blockchain ricchi di soluzioni di identità digitale decentralizzate che possono consentire agli istituti bancari centrali di eliminare in modo abbastanza semplice ed efficiente le identità di individui sospettati di aver commesso crimini, proteggendo al contempo la privacy degli altri utenti CBDC.
Tali piattaforme non richiedono agli utenti di caricare informazioni direttamente su un server, ma caricano invece informazioni crittografate che vengono trasmesse solo tramite una rete crittografata end-to-end sicura che non può essere intercettata. Inoltre, poiché tali strutture consentono alle CBDC di funzionare in modo totalmente decentralizzato e trasparente, possono facilitare la creazione di contratti logici complessi e di strumenti finanziari come obbligazioni, derivati, ecc.
Il progetto architettonico più comunemente utilizzato per le CBDC al dettaglio si presenta sotto forma di un sistema distribuito autorizzato che non deve necessariamente risiedere su una blockchain. Di conseguenza, questi sistemi tendono a presentare un singolo punto di fallimento e, data l’importanza che le CBDC possono potenzialmente avere per la crescita economica di un Paese, tali rischi devono essere mitigati a tutti i costi.
Detto questo, se una CBDC venisse concepita in modo distribuito, i rischi sopra menzionati potrebbero essere completamente eliminati dal quadro.
Un altro punto da considerare è che le blockchain centralizzate sono ancora relativamente lente, quindi l’uso di soluzioni decentralizzate, come la tecnologia di registro distribuito, renderà le transazioni CBDC molto più veloci e snelle. Per aiutare le valute digitali a crescere, la velocità delle transazioni deve essere estremamente efficiente, altrimenti un sistema di pagamento che fa affidamento su tali token difficilmente avrà successo.
La decentralizzazione consente inoltre agli individui di possedere i propri portafogli, nonché di essere in possesso delle proprie chiavi private, il che significa sostanzialmente che la custodia delle proprie monete è sempre presso l'individuo, non presso un organismo centralizzato. Ciò può aiutare a evitare molte delle violazioni dei dati a cui abbiamo assistito in passato, che altrimenti potrebbero essere catastrofiche se, ad esempio, i fondi fossero archiviati in un’unica posizione.
Un altro argomento a favore della decentralizzazione delle criptovalute fiat-backed è che, man mano che sempre più paesi iniziano a utilizzare CBDC e stablecoin, le banche centrali di tutto il mondo cercheranno di stringere i cordoni regolamentari su queste offerte, dal momento che sono in grado di mettere un freno. intaccano il loro controllo sui pagamenti, sulle attività bancarie e sull’offerta di moneta.
A questo proposito, la Banca Centrale Europea, o BCE, lo ha recentemente detto ai legislatori dell’Unione Europea vuole completa autorità di veto quando si tratta del lancio di stablecoin, come Diem di Facebook nell’eurozona, nonché un ruolo più ampio quando si tratta di supervisione e regolamentazione delle risorse digitali.
I membri dell’UE stanno lavorando per creare un insieme completo di regole per la governance delle criptovalute – compresi stress test e requisiti di capitale e liquidità – da settembre 2020. Una recente linea guida legge come segue:
“Laddove un accordo di riferimento patrimoniale equivale a un sistema o schema di pagamento, la valutazione della potenziale minaccia alla conduzione della politica monetaria e al regolare funzionamento dei sistemi di pagamento dovrebbe rientrare nella competenza esclusiva della BCE”.
Anche la BCE sta lavorando al proprio euro digitale, un asset che molto probabilmente riuscirà a farsi strada nell’ecosistema finanziario globale dopo un accurato esame normativo e test. entro i prossimi quattro anni o così.
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