Combinare open banking e intelligenza artificiale per garantire condizioni di parità per le famiglie

Oggi, i consumatori e le famiglie si trovano ad affrontare crescenti pressioni economiche, mentre continuano a lottare contro gli imprevedibili cambiamenti finanziari degli ultimi diciotto mesi. IL

FCAL’indagine Financial Lives di ha rilevato che il numero di persone che lottano per far fronte alle bollette e al rimborso dei crediti è aumentato di ben 3.1 milioni all’inizio del 2023 (10.9 milioni, rispetto ai 7.8 milioni di maggio 2022). Per molti, l’aumento del costo della vita ha significato una maggiore dipendenza dai prestiti per pagare le bollette o rimborsare puntualmente il mutuo. Per molte persone, tuttavia, soprattutto quelle che lavorano nella gig economy, l’accesso alle ancora di salvezza finanziarie è spesso limitato a causa della mancanza di dati sufficienti necessari per approvare le richieste di prestito.

Quando si tratta di prendere una decisione informata su una richiesta di prestito, le banche e gli istituti di credito hanno bisogno di accedere a dati finanziari accurati e aggiornati come la verifica dell'occupazione e del reddito, le bollette o le notifiche fiscali dell'HMRC. Un problema che molti clienti devono affrontare durante questo processo di richiesta è che gli approcci tradizionali al prestito tendono ad escludere quelli con una storia creditizia scarsa o assente o con fonti di reddito non tradizionali. Se, ad esempio, sei un giovane candidato, un lavoratore autonomo, lavori con contratti a breve termine o sei un lavoratore freelance, i prestiti bancari tradizionali e altri prodotti di prestito possono essere negati, poiché i controlli di credito e accessibilità vengono eseguiti su basi insufficienti e imprecise. o informazioni obsolete. 

È qui che stiamo vedendo emergere davvero il potere dell’open banking e dell’intelligenza artificiale per le transazioni. La continua evoluzione in entrambe le categorie ha dimostrato di sbloccare grandi opportunità per quanto riguarda il modo in cui le banche sfruttano i dati dei clienti. Le istituzioni finanziarie possono ora accedere a una gamma molto più ampia di informazioni e analizzarle in tempo reale, per fornire prodotti e servizi finanziari personalizzati in grado di soddisfare meglio le esigenze dei singoli individui.

I dati nell’economia digitale 

Allo stato attuale, i dati limitati solitamente disponibili tramite i tradizionali modelli di valutazione del credito escludono porzioni significative della popolazione. Con tali restrizioni, il settore dei servizi finanziari si aggiunge inavvertitamente alle masse crescenti di consumatori vulnerabili che sono ingiustamente svantaggiati. 

Tuttavia, con l’adozione in aumento dell’intelligenza artificiale per servizi bancari e finanziari aperti, possiamo vedere come i dati con il consenso dei consumatori possono e stanno diventando una base più sostenibile e più equa per le decisioni sul credito. 

Dare agli istituti di credito e alle banche la possibilità di acquisire un quadro più completo del contesto di accessibilità di un cliente non solo rende il processo decisionale più efficiente, ma porta a una maggiore precisione nell’offrire ai consumatori le giuste soluzioni di prestito. Inoltre, consente alle istituzioni finanziarie di sviluppare prodotti e servizi nuovi e innovativi che soddisfano le esigenze delle popolazioni svantaggiate. Inoltre, l’analisi dei dati delle transazioni utilizzando la tecnologia AI elimina la possibilità di errori umani o distorsioni nel processo decisionale sul credito, apportando maggiore trasparenza e obiettività ai prestiti attraverso valutazioni basate sui dati.

Finanza personalizzata = empowerment economico 

Sebbene le opportunità derivanti dal potenziamento di maggiori capacità di prestito siano chiare, vale anche la pena notare che le possibilità vanno ben oltre il semplice potenziamento dell’accessibilità economica. 

Le esigenze individuali dei consumatori nell'economia globalizzata di oggi sono in costante cambiamento. Gli individui hanno una vasta gamma di situazioni finanziarie, obiettivi e sfide e un approccio unico per tutti non è efficace. Così tanto potenziale commerciale resta inesplorato e non sfruttato.

L’intelligenza artificiale e il machine learning offrono capacità sempre crescenti per comprendere e analizzare i dati finanziari, consentendo agli istituti finanziari di integrare sempre più approfondite informazioni finanziarie nei loro flussi di lavoro. Ciò sblocca finalmente il Santo Graal di una significativa personalizzazione di massa, consentendo loro di aumentare il coinvolgimento e generare maggiori opportunità per abbinare i consumatori ai giusti prodotti finanziari. Ciò include la capacità di offrire approfondimenti chiari, raccomandazioni e indicazioni su misura per le circostanze specifiche di un individuo, esaminando fattori quali reddito, spese, debiti e obiettivi di risparmio, nonché tendenze e abitudini. 

Superare la paura dell’open banking e della privacy dei dati

Anche se non vedo alcun rallentamento nell’adozione sia dell’open banking che degli open data, una parte dei consumatori è ancora preoccupata per la privacy dei propri dati. Nel 2021, i primi dati hanno mostrato
tre consumatori su cinque pensavano che l’open banking fosse un uso pericoloso della condivisione dei dati, mentre più di due intervistati su cinque hanno indicato nella condivisione dei dati la principale preoccupazione riguardo alla pratica bancaria. 

Indubbiamente abbiamo fatto molta strada da allora, poiché la paura, che tiene le persone escluse da strumenti che potrebbero aumentare sostanzialmente il loro benessere finanziario, si sta costantemente dissipando. I dati autorizzati dal cliente, a cui si accede tramite funzionalità di open banking, forniscono il ponte che abilita servizi finanziari personalizzati proteggendo al contempo la privacy dei dati. L’open banking è rigorosamente regolato da quadri normativi e standard come Open Banking, PSD2, PSD3 e GDPR, che stabiliscono linee guida chiare per la protezione dei dati, la privacy e le pratiche di sicurezza a cui gli istituti finanziari devono impegnarsi e rispettare.

Livellare il campo di gioco per l’inclusione finanziaria 

Abbiamo già visto l’open banking iniziare a sbloccare opportunità finanziarie e resilienza per gli utenti finali, i consumatori e le imprese. Con la comprovata e crescente forza dell’intelligenza artificiale che porta più ordine e dà un senso a queste grandi quantità di dati autorizzati dai clienti, possiamo generare un enorme valore per le banche e gli istituti di credito e fare veri passi avanti verso l’inclusione finanziaria. 

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