Nel panorama in evoluzione dei servizi finanziari, lo sono le società di app di pagamento non bancarie rivelando lacune significative nella copertura assicurativa dei depositi rispetto ai tradizionali conti bancari e alle cooperative di credito. Queste società, spesso regolamentate come attività di servizi monetari (MSB), sono tenute a registrarsi presso il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, ma non sono soggette alla stessa supervisione federale delle loro controparti tradizionali. Di conseguenza, i depositi dei consumatori in queste app potrebbero non avere protezioni cruciali.
Le app di pagamento sono emerse come convenienti alternative alle banche tradizionali, offrendo servizi come trasferimenti di pagamento e servizi di valore memorizzato che assomigliano a conti di deposito. Tuttavia, emergono differenze critiche quando si esamina la copertura assicurativa dei depositi. Le banche tradizionali e le unioni di credito forniscono ai depositanti un'assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o della National Credit Union Administration (NCUA), che tutela i depositi fino a $ 250,000 in caso di fallimento istituzionale. D'altra parte, l'assicurazione sui depositi per le app di pagamento si applica solo se i fondi sono depositati presso una banca assicurata dalla FDIC o un'unione di credito assicurata dalla NCUA.
Inoltre, alcune app di pagamento, che spesso investono i fondi degli utenti e non pagano interessi sui saldi, possono mancare di trasparenza su dove sono detenuti i fondi dei consumatori e se sono assicurati. Inoltre, potrebbero imporre condizioni preliminari per l'assicurazione dei depositi, che possono essere difficili da verificare. È importante sottolineare che l'assicurazione sui depositi non protegge dal fallimento della stessa società non bancaria.
Inoltre, queste società potrebbero investire i fondi dei clienti in prodotti rischiosi senza deposito, presentando un rischio di insolvenza se i valori degli investimenti diminuiscono o se i clienti richiedono i loro fondi tutti in una volta. In tali casi, i consumatori possono incontrare notevoli ritardi nell'accesso ai propri fondi durante le procedure fallimentari.
Gli organismi di regolamentazione, tra cui il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e la FDIC, hanno espresso preoccupazione per la potenziale confusione dei consumatori, portando a avvisi contro rappresentazioni ingannevoli che coinvolgono il nome, il logo o l'assicurazione sui depositi della FDIC. La FDIC ha anche proposto un aggiornamento delle norme relative alla segnaletica per indicare chiaramente dove vengono offerti i prodotti non assicurati.
Si consiglia ai consumatori di essere consapevoli di questi rischi quando si mantengono i saldi nelle app di pagamento non bancarie. Per ridurre al minimo questi rischi, si consiglia di trasferire i saldi sui conti assicurati a livello federale. Gli organismi di regolamentazione continueranno a monitorare questo segmento in crescita dell'ecosistema dei pagamenti e prendere in considerazione ulteriori misure di protezione.
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- Fonte: https://Blockchain.News/news/Consumer-Caution-Payment-Apps-and-the-Risk-of-Uninsured-Deposits-32b4004e-e0ef-4861-ae37-3885089b4f1f
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