Il futuro delle assicurazioni potrebbe non essere nelle assicurazioni?

Il futuro delle assicurazioni potrebbe non essere nelle assicurazioni?

Timestamp: 30 agosto 2023 11:56
Il futuro delle assicurazioni potrebbe non essere nelle assicurazioni? Intelligenza dei dati PlatoBlockchain. Ricerca verticale. Ai.

Ho già discusso in precedenza di come gli assicuratori siano ora in grado di costruire
una visione più accurata e olistica dei loro portafogli, e abbiamo anche
esaminato le tecnologie disponibili a loro mentre lavorano verso i livelli di maturità dei dati e di automazione necessari per raggiungere pienamente questo obiettivo.

Ma cosa fanno gli assicuratori con questa capacità una volta ottenuta?

Il settore assicurativo è un luogo sempre più complesso e competitivo. Nel mercato assicurativo generale, c’è una forte concorrenza esterna che cerca di imporsi, alcuni stanno cercando di riscrivere le regole per coinvolgere e servire i clienti. Il cambiamento del comportamento dei consumatori e delle abitudini di spesa sta stimolando la domanda per la fornitura di prodotti e servizi assicurativi più flessibili e personalizzati, cosa di cui gli assicuratori devono rendersi conto.

Dotati di dati più accurati sui loro portafogli e della capacità di analizzare tali dati in modo più efficace, gli assicuratori hanno la capacità di affrontare queste sfide e aumentare notevolmente i vantaggi che offrono ai loro clienti e alla società in generale. Diamo un'occhiata a come possono farlo.

Anticipare il problema

Il reclamo più semplice da elaborare è quello che non si verifica mai. Negli ultimi anni gli assicuratori hanno lavorato molto trasferendo i loro sistemi nel cloud e separando i loro dati dai silos per farli funzionare più duramente e in modo più trasparente. Attraverso l’integrazione con dispositivi Internet of Things (IoT), fornitori di dati di terze parti, servizi di messaggistica push, intelligenza artificiale e apprendimento automatico, gli assicuratori possono ora impegnarsi a prevenire o ridurre i danni invece di limitarsi a proteggerli.

Ecco un esempio di come potrebbe funzionare. Supponiamo che tu abbia un assicuratore con un cliente aziendale in una località che sta per essere colpita da un evento meteorologico estremo. Prima dell’evento, l’assicuratore collabora con l’azienda per elaborare piani di emergenza per lo spazio ufficio di riserva nel caso in cui sia necessario, insieme a misure per garantire che il personale venga trasportato lontano dal pericolo e in sicurezza. Grazie alle integrazioni con i sistemi operativi dell'azienda e con gli altri fornitori di servizi, non appena il rischio diventa imminente, i piani possono essere implementati automaticamente. L'azienda può essere contattata in modo proattivo e tenuta informata in ogni momento. 

 Questo modello di prevenzione del rischio insieme alla copertura del rischio sarà sempre più presente nel valore che gli assicuratori possono offrire ai propri clienti e si applica a più linee di business. C’è richiesta tra i clienti delle linee personali di avvisi contro perdite e danni al riscaldamento domestico, e ci sono anche opportunità in aree come la sicurezza informatica per gli assicuratori di aiutare i clienti a sostenere i sistemi e avvisarli di nuove minacce.

appuntamento per sempre

L’assicurazione è, ed è sempre stata, un’attività basata sui dati. Di conseguenza, gli assicuratori dispongono di enormi quantità di dati di alta qualità da cui possono trarre benefici non solo per se stessi e i loro clienti, ma anche per la società in senso lato.

Tuttavia, l’uso di classificazioni o terminologie diverse per quelli che in realtà sono gli stessi dati impedisce la collaborazione a livello di settore. Sul mercato sono disponibili offerte per gli assicuratori per standardizzare i propri dati, ma la standardizzazione della categorizzazione dei dati in tutto il settore è ancora un lavoro in corso. L’ordinamento dei dati aggregati rimane un processo complesso e costoso che frena il settore.

 Dal punto di vista del settore, una migliore condivisione dei dati significherebbe sottoscrizioni ancora più accurate, prodotti migliori, migliore esperienza e coinvolgimento dei clienti ed elaborazione più rapida dei sinistri per eventi che colpiscono un gran numero di clienti contemporaneamente, come le inondazioni. 

Il potenziale per qualcosa di ancora più buono...

Andando ancora oltre, gli assicuratori potrebbero anche collaborare con i governi e i governi
consigliare i fornitori di servizi pubblici per comprendere meglio e migliorare i servizi in base ai requisiti locali. Attraverso la loro comprensione storica del comportamento e del rischio, gli assicuratori hanno una visione approfondita dei servizi che potrebbero essere necessari e di come questi si adatteranno nel tempo a seconda degli investimenti in infrastrutture, crescita aziendale, cambiamenti demografici e molti altri fattori.

Gli assicuratori devono essere responsabili nel modo in cui condividono queste informazioni e devono assicurarsi di farlo in modo sicuro, etico e anonimo, ma i potenziali benefici per il pubblico sono così grandi che non dovrebbero essere ignorati. Per fare ciò sarà necessario che gli assicuratori comunichino apertamente con gli assicurati e li istruiscano su ciò che viene condiviso e perché.

Come settore, il settore assicurativo deve fare i conti con il fatto che per affrontare rischi complessi saranno necessari quanti più dati di alta qualità possibile per costruire modelli accurati e che nessun singolo assicuratore o organizzazione potrà mai conservarli tutti in una volta. Superare questa sfida è importante se l’industria vuole supportare i clienti e migliorare le proprie prestazioni. L’opportunità di aggiungere valore rispetto alla copertura assicurativa tradizionale è enorme, ma gli assicuratori devono essere in grado di coglierla per primi.

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