Il crypto banking è sul punto di superare il punto di svolta verso l'adozione tradizionale nell'uso.
Il settore, pur essendo ancora un po' sperimentale e rischioso, si avvicina al punto in cui può essere dichiarato maturo in quanto è in funzione da un tempo sufficientemente lungo senza problemi decisivi.
Tether è il più antico, inventato nel 2015 come un modo per affrontare i numerosi problemi che Bitfinex, uno degli scambi di criptovalute OG, stava affrontando con il banking tradizionale.
Ci sono voluti circa due anni prima che qualcuno si preoccupasse dell'USDt di Tether, ma gradualmente ha trovato adozione negli scambi di sole criptovalute, stabilendo quindi una base per l'arbitraggio veloce, e ora ha raggiunto il punto in cui è una delle basi nel complesso, cosa stiamo chiamando, crypto banking.
L'intenso scetticismo e il legame di controllo affrontato hanno raggiunto il culmine il 24 aprile 2017 quando ha perso temporaneamente il suo ancoraggio, scendendo a $ 0.8 su alcuni scambi e $ 0.91 su tutti gli scambi dal suo presunto $ 1 per token.
Le voci ipotizzavano che avessero perso le loro strutture bancarie, cosa che in seguito è stata praticamente confermata con l'ottenimento di Bitfinex un nuovo conto bancario.
Erano circa 400 milioni di dollari sequestrati in quella nuova banca, portando a quello che di gran lunga può essere chiamato il primo salvataggio crittografico come Bitfinex raccolto $ 1 miliardi.
Il procuratore generale di New York ha quindi preso in carico la questione e ha scoperto che Tether era completamente sostenuto, anche se non necessariamente con solo dollari fiat.
Ciò è stato sufficiente per chiudere uno dei capitoli più interessanti nella storia delle criptovalute poiché ha soddisfatto i critici del settore sul fatto che questa cosa è in realtà abbastanza legittima.
Un capitolo che raccontiamo per sottolineare quello che ora viene chiamato defi o crypto banking è stato forgiato nel fuoco e forse ha superato test sufficienti nella fase sperimentale e di prototipazione per iniziare a muoversi verso la nonna, osiamo dire, e il mainstream.
La Nuova Banca
Probabilmente non è ancora arrivato, ma questo spazio è cresciuto a sufficienza per iniziare la creazione di una nuova classe, a cui possiamo dare molti nomi, come il gestore degli investimenti in criptovalute, o il normale family office delle criptovalute, o il giovane banchiere.
Sua madre o sua sorella riceve lo 0.5% di interessi sui loro depositi bancari. Le stesse criptovalute, come bitcoin o eth, sarebbero troppo rischiose, ma le scuderie non hanno fluttuazioni di prezzo e quindi non c'è rischio di volatilità.
Invece di questo 0.5% sui loro dollari, quindi, possono ottenere fino al 7% all'anno di criptovalute.
aDAI è dai dollari che vengono inviati ad Aave. Il dai stesso depositato su Aave riceve lo 0.5% di APR o il 2.5% di APY e per quel dai più l'interesse si ottiene aDai.
Questo aDai è dai nella misura in cui restituisci il token e ottieni il dai, ma non lo è nemmeno nella misura in cui l'adai è specifico del pool Aave e quindi ha una richiesta specifica da parte di coloro che hanno preso in prestito adai.
Quindi possiamo inviare questo adai al pool Curve, e ora otteniamo l'interesse Aave dello 0.5% e l'interesse Curve del 7.28% su diciamo i nostri $ 10,000 che abbiamo convertito in dollari dai.
Quindi riceviamo circa $ 800 all'anno, invece di $ 50, con il fascino che diventa così evidente.
Tuttavia, i giovani banchieri potrebbero sentirsi a proprio agio nel fare tutto questo con i propri soldi, ma con quelli di qualcun altro, come la propria madre, è probabilmente ancora troppo nuovo per fare quel passo in quanto è ancora cripto, ma probabilmente non troppo nuovo per dilettarsi dentro.
Confortante i bordi
Probabilmente era nel 2017 o nel 2018 quando è stato dichiarato che bitcoin non è più sperimentale. Fino ad allora si dava per scontato che potesse fallire, che l'intera cosa potesse smettere di funzionare per qualche motivo. Ma a seguito di numerosi chain-split e delle numerose correzioni di alcuni bug, è diventato in qualche modo chiaro che non c'era alcun modo ragionevolmente concepibile in cui potesse fallire dal punto di vista tecnico.
Sarebbe forse coraggioso in questo 2022 dire lo stesso di defi come lo conosciamo oggi, per quanto riguarda il sistema di base della facilitazione del prestito e dell'indebitamento basato su contratti intelligenti.
Questo sistema ha superato molti test finora, marzo 2020 è stato il più grande quando si è verificato un enorme crash di risorse crittografiche con una velocità immensa.
Dai è rimasto inalterato, il token stesso. C'erano alcuni problemi nelle condutture sottostanti. I Collateral Position Depositors (CPD) hanno perso circa $ 6 milioni a causa del sovraccarico dei bot e del ritardo del feed dei prezzi.
Tuttavia, il dai peg è arrivato a malapena a $ 0.98. In quanto tali, i titolari di dai non hanno riscontrato alcun rischio nonostante il sistema fosse sottoposto a uno stress test concettuale.
Questo è un enorme risultato sottovalutato in quanto ha dimostrato che il sistema algoritmico di stablecoin e l'intera collateralizzazione su cui si basa, funzionano davvero.
Global Banking
Banking the unbanked è stato il mantra in questo spazio, ma mentre ci spostiamo dai margini, ciò che potremmo iniziare a fare è aprire di più il sistema bancario all'intero globo.
L'open banking suona come un termine noioso e poco rivoluzionario. Invece di aiutare i poveri in Africa fornendo loro servizi bancari in criptovalute, o oltre ad aiutare gli emarginati che sono stati cancellati, potremmo muoverci maggiormente verso il potenziamento principalmente della classe media.
Principalmente, poiché la crittografia non è un livellamento in termini assoluti, è piuttosto un livellamento di tutti, ciascuno secondo i propri mezzi e capacità.
È qui che si occupa questa stessa banca. Investire in criptovalute è un'altra cosa, ma per quanto riguarda l'apertura del sistema bancario non è chiaro quanto ne trarrebbero vantaggio i poveri poiché raramente hanno risparmi, o quanto ne trarrebbero vantaggio i ricchi poiché hanno avuto questo sistema bancario per decenni in cui il le banche danno loro tutto ciò che vogliono in base alla ricchezza o al reddito garantiti che deprimono.
La classe media, ovviamente, almeno in Occidente ha avuto accesso a questo sistema, ma il crypto banking potrebbe portarlo allo stesso livello di facilità offerto ai ricchi, per cui non puoi chiedere in prestito metà dei tuoi risparmi.
Per cercare di articolare le conseguenze di ciò, potremmo prima dover sottolineare che il sistema bancario senza autorizzazione, l'open banking o il cripto banking confondono con l'inclusione della parola banking perché non esiste una banca.
Eppure anche la parola defi forse non è accessibile a chi non lo sapesse perché non indica immediatamente che in realtà esiste una banca e tutto questo riguarda in realtà le banche.
Solo un tipo diverso di banca dove non esiste una banca vera e propria in quanto gli smart contract operano autonomamente come custodi e facilitatori dei servizi bancari.
Questa è una differenza sia nella sostanza che nella forma. Evidentemente nella forma in quanto diversa, ma anche nella sostanza in quanto l'attività bancaria diventa un'infrastruttura pubblica globale.
I servizi bancari, sia nel fornirli che nel consumarli, diventano sempre più uno strumento che tutti usano come Instagram, Facebook o anche 4chan.
È passato quasi un millennio da quando è stata inventata la banca stessa che ora inizia a raggiungere i contadini che hanno finalmente acquisito la capacità di essere banchieri e svolgere funzioni bancarie.
Globalmente. In ciò che è rivoluzionario perché la tua banca ora è accessibile come Instagram, e ha alcuni vantaggi anche rispetto al fatto che non devi iscriverti a nulla e che puoi manipolare Instagram come un programmatore, mentre per un utente normale è equivale a scrivere o pubblicare su Instagram.
Ma piuttosto che immagini vane di te stesso, tuttavia, stiamo parlando probabilmente del coordinatore finale del potere nel mondo, quello del denaro stesso.
Tenere il passo
Un'organizzazione autonoma decentralizzata (DAO) può aprirsi all'accusa di essere solo una società priva di personalità giuridica.
Invece di reinventare il concetto di azienda, tuttavia, un DAO lo riprogetta o lo aggiorna.
Un azionista di una società per azioni, ad esempio, ha numerosi diritti, ma non ci siamo imbattuti in una dashboard che evidenzi quali grandi decisioni devono essere prese dagli azionisti, corredata di voti passati.
Perché tali cruscotti digitali non esistevano quando è stata inventata la struttura aziendale, e non esistevano nemmeno prima degli anni '90.
Tuttavia, il voto degli azionisti esiste, ma tu, o il tuo broker, dovete andare fisicamente a un'assemblea degli azionisti.
L'invenzione del telefono forse ha ridotto quel requisito "fisicamente" e ora Internet forse ha persino portato alcune aziende a preoccuparsi di avere un dashboard interno.
Ma in generale si tratta pur sempre di sistemi di carta, con l'aggiunta di nuove tecnologie oltre al design che rimane invariato per ormai mezzo millennio.
Per la prima volta in 500 anni, questa generazione ha l'opportunità di rivedere quel design. Potrebbe non cambiare molto, ma saranno prima le aziende digitali e ciò significa che utilizzeranno in modo nativo tutte le capacità della tecnologia digitale.
Come molto in questo spazio, questo ci dà la possibilità di inviare al cielo una tale trasformazione, o di farlo sembrare così noioso che non sta succedendo nulla, perché in molti modi nulla cambia del tutto, mentre in molti altri modi cambia anche tutto.
Allo stesso modo non stiamo reinventando il sistema bancario, ma riprogettandolo in modo che sia prima digitalmente nativo, e che abbia tutta la potenza del digitale: globale, aperto, indiscriminato, veloce e con la vera invenzione della regola del codice .
Gestione dell'aggiornamento
Da un punto di vista tecnico, il compito è semplice: miglioramenti incrementali fino a quando tutti i bordi non vengono smussati in misura ragionevole.
Dal punto di vista della governance, la questione del rischio e il desiderio naturale di eliminarlo o minimizzarlo presenta a questa generazione un dilemma attraverso una scelta che esagereremo e semplificheremo a quella del comunismo o del capitalismo che si assume il rischio.
Le stablecoin di custodia, ad esempio, vengono proposte per essere portate sotto lo stesso sistema bancario che questo spazio sta cercando di aggiornare.
“Fortunatamente disponiamo di uno strumento efficace per mitigare il rischio di corsa: la regolamentazione bancaria. Gli emittenti di stablecoin soggetti alla regolamentazione bancaria darebbero ai detentori di tali stablecoin la certezza che quelle monete sono affidabili e "buone dal punto di vista monetario" come i depositi bancari", disse all'inizio di questo mese, il controllore ad interim di OCC Michael J. Hsu.
Sembra attraente. Nostra madre non dovrà preoccuparsi che USDt o USDc perdano il loro ancoraggio perché i contribuenti americani collettivamente le daranno $ 1 per USDt qualunque cosa accada.
Perché dovrebbero, è la prima domanda ovvia dal punto di vista dell'equità. Il lavoratore McDonald's che ora deve pagare tasse dirette più alte, o indirettamente attraverso l'inflazione, non ha corso il rischio - e i benefici - che nostra madre ha fatto inseguendo questo rendimento più alto. Allora perché quel flipper di hamburger dovrebbe sovvenzionare nostra madre?
Hsu può ben dirlo perché questo è l'accordo che abbiamo fatto nel 2008, ma se tutti pensassero che fosse un buon affare, allora non ci sarebbe un bitcoin per cominciare.
Quell'accordo non riduce al minimo il rischio, lo comunica e nel processo probabilmente aumenta il rischio poiché colui che si assume il rischio non ha l'incentivo della punizione a essere prudente.
Inoltre, i 7 anni in cui Tether ha mantenuto il suo piolo è una testimonianza del fatto che non ha bisogno di qualcuno come Hsu, perché ha avuto molte "corse agli sportelli" ed è riuscito bene perché, a differenza del sistema bancario frazionario, può effettivamente soddisfare tutti i di depositi a vista.
Se invece qualcosa come Tether viene trasformato in una banca, allora avrebbe la capacità di operare su riserve frazionarie, il che significa che un depositante non può essere sicuro che otterrà $ 1, ma $ 0.10 perché anche se l'unità di conto sarà Da 1 a 1, il valore di tale unità sarà gonfiato del 90% se devono soddisfare tutti i depositi a vista durante una corsa al fallimento.
Potresti dire che il trucco della fiducia è che non ci sarà un bankrun se riescono a soddisfare i depositi, ma diremmo che il trucco dell'inganno è che l'unità di conto è già stata gonfiata del 90%, quindi non lo fai nemmeno hanno l'opzione da 1 a 1 ad initio con solo 1 a 0.10 offerto dall'inizio.
Potresti dire che è ciò che viene offerto comunque poiché i cripto dollari sono solo una piccola parte del sistema del dollaro che ha questo trucco di inganno integrato a cui sono soggetti anche i cripto dollari perché tracciano il dollaro.
Ma se lo stesso frazionamento è aperto alle stablecoin, allora aumenteremo l'intero trucco del 90% e, cosa più importante, ci stiamo negando la possibilità di non impegnarci nello stesso trucco.
Le banche possono ovviamente offrire un'opzione così complicata, ma negare loro la concorrenza attraverso un'opzione di riserva del 100% non è nemmeno una scelta politica, ma un vero e proprio abuso di potere.
Perché cose come Tether o Coinbase e USDc di Circle non sono banche, sono trust. Hanno una relazione fiduciaria in cui detengono fiducia 1 dollaro analogo con il beneficiario dato 1 dollaro crittografico.
Se Tether o Coinbase abusano di tale fiducia, dovrebbero essere mandati in prigione proprio come qualsiasi fiduciario che scappa con i soldi in un sistema funzionante.
Quel sistema ha funzionato bene finora, quindi perché ha bisogno di Hsu al di là del potenziale desiderio delle banche, che effettivamente rappresenta, di corrompere l'intera faccenda?
E se si desidera la garanzia di 1 a 1, Tether o Coinbase dovrebbero ottenere un'assicurazione privata in modo che loro e i loro utenti paghino la tassa extra, piuttosto che il flipper dell'hamburger.
Cose come dai o sUSD possono dare loro un'ulteriore concorrenza, e così i giovani banchieri possono scegliere quale livello di rischio vogliono per se stessi e per le loro madri. Piuttosto che questo, Hsu decide per tutti come se stesse gestendo un'economia di comando invece di lasciarla al libero mercato.
Qualcosa che non gli piace più. Apparentemente il libero mercato ha quasi fatto crollare le banche, non l'inesistente concorrenza nel settore bancario, un monopolio che ora rischia di far crollare governi o paesi a causa di livelli di debito folli che salutano l'inflazione.
Quelle stesse banche ora hanno finalmente un po' di concorrenza, e al momento riceviamo questi supernintendo catturati che suggeriscono che la legge potrebbe costringerti a smettere di competere e tornare al vecchio modo di far fallire i paesi attraverso i privilegi di monopolio.
Tuttavia, non hanno voce in capitolo su cose come dai, in cui il loro sistema è completamente replicato con oltre il 100% di riserve, e quindi non riescono a fermare una vera concorrenza.
Possono essere invece gradualmente inclusi, mentre armeggiano ai bordi, perché ora abbiamo sistemi in cui l'intera cosa può essere replicata in codice con cose come tether, probabilmente più un dispositivo di transizione in un momento in cui i contratti intelligenti non esistevano del tutto.
Poiché ciò che quegli smart contract hanno ora messo a disposizione è letteralmente l'attività bancaria globale, dotata di costituzione di società in DAO, formazione di capitale pubblico nella tokenizzazione, custodia nello stesso contratto intelligente e prestito e prestito con interessi.
Questo protocollo bancario ha inoltre l'agilità di essere inserito in uno stack, in modo da copiare e incollare semplicemente la libreria di criptovalute per incorporarla nel tuo sito Web o app.
Rendendo così possibile a chiunque di essere un banchiere, senza alcuna giurisdizione, senza alcun firewall a livello di protocollo.
Ed è solo iniziato perché i "giocattoli" stanno diventando veri e propri prodotti competitivi, con un vero vantaggio, che possono attrarre ben oltre questo spazio.
Fonte: https://www.trustnodes.com/2022/01/31/crypto-dollar-the-new-global-banking
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