CryptoSlate ha recentemente incontrato Steve Gregory di Currency.com e precedentemente CEX, per parlare di ciò che sta accadendo in questo entusiasmante spazio e di quali tipi di cambiamenti tutti possono preparare per andare avanti.
In termini di esperienza di scambio, hai avuto il vantaggio di servire come CCO (Chief Compliance Officer) presso CEX: ci sono regole o linee guida particolari che hai imparato da quell'esperienza che si applicano alla tua posizione attuale? O osservazioni generali che possono essere utili sia a un investitore che a un amministratore?
Con CEX.io, stavo guidando la strategia di regolamentazione quando siamo entrati nel mercato statunitense e abbiamo richiesto la licenza per il trasmettitore di denaro statale. Ho acquisito una preziosa esperienza nella costruzione di nuovi sistemi e nell'integrazione di quelli esistenti per garantire la piena conformità alla legge statunitense. Questa prima esperienza ha contribuito a plasmare il nostro playbook su come Currency.com entrerà nel mercato statunitense.
Sei anche a bordo dello scambio Gemini istituito da una coppia di milionari di Bitcoin. Dato che quell'operazione aveva sede a New York, puoi parlarci un po' del particolare approccio che lo Stato di New York adotta nei confronti delle risorse crittografiche e dell'attività di scambio? Perché è così diverso dalle regole nel resto del paese?
Sì, sono stato uno dei membri del team originale di Gemini, a partire dal 2016. Entrare a far parte del team è stato il mio perno nelle criptovalute. Stavo conducendo un contenzioso civile in uno studio legale a New York quando il richiamo delle criptovalute mi ha sopraffatto. Ne avevo sentito parlare alla facoltà di legge quando era ancora agli inizi, e non riuscivo a smettere di pensare a quanto fosse trasformativa la tecnologia. Continuava a entrare nel ciclo delle notizie sempre di più, e ho pensato 'forse essere un avvocato junior non è la mossa giusta, sto passando alle criptovalute.'
Quando sono entrato per la prima volta nelle criptovalute, il consenso normativo era in qualche modo diverso. Alcuni exchange ritenevano che se fossero stati una società fiduciaria autorizzata a New York, la licenza Trust avrebbe sostituito le licenze di trasmissione di denaro in alcuni stati. Tuttavia, la maggior parte degli scambi ha visto il vantaggio di avvalersi di un'ulteriore conformità e alla fine ha scelto di sovrapporre le licenze per i trasmettitori di denaro in ciascuno stato. New York ha la licenza specifica per le criptovalute più rigorosa chiamata BitLicense, e all'epoca solo forse 10 aziende avevano ricevuto la licenza. Ogni anno avremmo un esame interno dal Dipartimento dei servizi finanziari di New York in cui avrebbero approfondito ogni aspetto del business. All'epoca sembrava un po' gravoso, ma guardando indietro ha affinato le mie intuizioni su ciò che i regolatori stanno cercando. La mia esperienza con il NYDFS mi ha sicuramente fatto anticipare il comportamento del regolatore e apportare modifiche prima che diventi un problema. Mi ha sicuramente dato un approccio olistico alla conformità e, essendo così presto nell'evoluzione della regolamentazione per il settore, ha pagato dividendi più avanti nella mia carriera.
Cosa serve per far crescere gli exchange? Quando parli di investitori che hanno fiducia, ci sono passi specifici che la leadership può intraprendere per promuovere quella fiducia nel piccolo investitore o investitore al dettaglio?
Penso che per rispondere a questa domanda ci debba essere una distinzione tra gli scambi: da un lato hai gli scambi del mercato spot regolamentati dagli Stati Uniti, poi hai gli scambi che sono regolamentati nelle giurisdizioni offshore come le Seychelles, Mauritius, ecc. La crescita strategia per ciascuno è totalmente diversa. Per quest'ultimo, possono semplicemente pubblicare prodotti di trading entusiasmanti. Se soddisfa la domanda dei consumatori, il prodotto va sulla luna e le entrate raggiungono livelli stratosferici perché sovraccaricano il mercato, ad esempio quando le borse offshore hanno lanciato lo scambio perpetuo o quando le borse offshore prevengono una popolare IPO con un prodotto perpetuo. Ora, con gli scambi spot regolamentati dagli Stati Uniti, le regole negli Stati Uniti sono piuttosto anelastiche; indipendentemente dalla domanda dei consumatori, siamo legati a un mercato spot, semplici prodotti di acquisto e vendita. Per questi scambi, la crescita è guidata maggiormente dai miglioramenti dell'esperienza utente, dalla facilità di onboarding e dalla rimozione dell'attrito di ingombranti binari di pagamento. Questo è lo spazio in cui Currency.com competerà.
In una domanda di follow-up correlata, quanto sono importanti le rampe di criptovaluta per un progetto di scambio? Ci sono punti specifici che pensi che un'azienda debba raggiungere per ottenere una base di utenti solida e sostenibile?
Ottima domanda, e penso che tu abbia centrato un problema fondamentale su cui gli scambi devono concentrarsi. Eliminare l'attrito tra i sistemi di pagamento legacy e consentire alle persone di accedere alle criptovalute è fondamentale per gli scambi regolamentati del mercato spot statunitense. In Currency.com, vogliamo rendere l'esperienza del cliente facile come ordinare qualcosa su Amazon. Gestiremo tutti i sistemi legacy di back-end come ingombranti binari di pagamento con carta di credito per assicurarci che il cliente ottenga un rapido accesso alla classe di attività in un design UX familiare che si senta a suo agio nell'uso. In questo momento stiamo assistendo a un afflusso di persone che entrano in questa classe di attività per la prima volta, quindi è essenziale comprendere le linee di pagamento. Tuttavia, una volta raggiunta una massa critica di persone che entrano nella classe di attività, i deflussi fiat equivalenti potrebbero essere meno probabili poiché più persone decidono di trattenere le criptovalute piuttosto che venderle per fiat. Forse questo farà sì che i binari di pagamento fiat innovino.
Che ne dici della SEC degli Stati Uniti? Sappiamo che uffici come il Comptroller of Currency hanno avuto approcci particolari alla criptovaluta che sembrano conciliatori o in avanti, ma che la SEC è famosa per i vari tipi di proposte che camminano lentamente, anche se i regolatori europei adottano un approccio più accogliente e passato i commissari dicono cose carine sugli altcoin. Vorresti parlare di cosa c'è dietro o parlare di cosa potrebbe fare la SEC in futuro?
Penso che l'Office of Comptroller of Currency (OCC) che ha chiarito la regola della custodia bancaria sia stato enorme per l'adozione. È stato un grande sviluppo inaspettato che penso abbia ulteriormente rafforzato la fiducia nel mercato rialzista. Penso che collettivamente, le persone vedano l'approvazione di un ETF bitcoin in Canada come un segno che la SEC statunitense potrebbe essere vicina a concedere un'approvazione simile qui. Piuttosto che scegliere un chiaro vincitore, immagino che approveranno diverse proposte tutte in una volta. Ciò potrebbe spingere a un rally, probabilmente di multipli dei precedenti massimi storici. Le persone indicano sempre quando è stato approvato il primo ETF sull'oro e il prezzo è aumentato di quasi 3 volte quell'anno. Penso che potrebbero esserci alcune azioni di contrasto che potrebbero rallentare la crescita di un rally di altcoin. Vedremo cosa succede, tempi interessanti.
Eccone uno che non ha a che fare con la regolamentazione: molte persone credono che il principio della ludicizzazione sia importante nella progettazione degli scambi. Vedi Currency.com avere questi tipi di componenti o aggiungerli in futuro per creare coinvolgimento e attività degli utenti?
Penso che le criptovalute catturino sicuramente un atteggiamento secondo cui investire può essere divertente. Tuttavia, dobbiamo trovare un equilibrio per garantire che le persone comprendano i rischi associati all'investimento con qualsiasi godimento che ne possa trarre. Questo è il motivo per cui riteniamo che l'istruzione sia importante e dovrebbe essere parte integrante di qualsiasi progetto di scambio. In Currency.com, stiamo costruendo una piattaforma progettata per essere divertente, sicura e anche informativa ed educativa.
In che modo uno scambio di criptovaluta è simile alla piattaforma digitale online di intermediazione azionario di un normale investitore al dettaglio? Come è diverso?
La criptovaluta è diversa da un tradizionale conto di intermediazione azionario a causa della portabilità e dell'utilità della criptovaluta. Con le criptovalute, il trader può prendere possesso delle proprie monete e fare quello che vuole. Questo potrebbe essere trovare opportunità di arbitraggio in molti scambi o giurisdizioni, impegnarsi in DeFi con un portafoglio self-hosted, pagare beni e servizi, prestare o puntare le proprie monete per il rendimento, votare sui protocolli di rete o semplicemente scambiare le proprie monete con altre monete . Ciò offre molto più entusiasmo per l'utilità della classe di attività. Una volta che le persone iniziano a immergersi nella piscina con le criptovalute, siamo fiduciosi che vedranno quanti strati ha da offrire la cipolla.
Hai piani e obiettivi specifici per gli Stati Uniti e il Canada in termini di costruzione dell'impronta di Currency.com nella tua particolare giurisdizione?
Sì, siamo entusiasti della flessibilità offerta dall'ambiente normativo canadese. Crediamo che con la licenza adeguata, possiamo portare molti dei prodotti di trading che hanno reso la nostra piattaforma popolare nel resto del mondo in Canada.
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