I dati sono il carburante che guiderà la crescita dell’AI e dell’Open Finance

I dati sono il carburante che guiderà la crescita dell’AI e dell’Open Finance

Timestamp: 8 dicembre 2023 3:03
I dati sono il carburante che guiderà la crescita dell'AI e dell'Open Finance PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

L’intelligenza artificiale avrà un effetto sismico sui servizi finanziari. McKinsey sì

previsto che l’intelligenza artificiale potrebbe offrire alle banche “un’opportunità di creazione di valore fino a 20mila miliardi di dollari” ogni anno. Anche Accenture

sostenuto che il 90% di tutto l’orario di lavoro nel settore bancario sarà “influenzato” da grandi modelli linguistici come ChatGPT e ha previsto che la metà di tutto l’orario di lavoro nel settore potrebbe essere automatizzato. 

In un recente Campfire dell’Open Banking Excellence (OBE), Michael Borrelli, direttore di AI & Partners, ha dichiarato: “In un’era in cui i dati sono il petrolio, l’intelligenza artificiale sarà il nuovo motore a combustione”.

I dati saranno il grande abilitatore dell’intelligenza artificiale. Open Banking e Open Finance consentono il flusso sicuro dei dati tra gli istituti di credito e i loro clienti. Insieme, questi due paradigmi possono liberare il potere dei dati per promuovere servizi finanziari più equi, più rapidi e più accessibili, nonché una significativa crescita del settore. 

Un’enorme opportunità di crescita per le grandi banche

Al Campfire, Karen Wall, EMEA Open Banking Product Lead presso JP Morgan, ha discusso del lavoro del colosso finanziario in questo entusiasmante ambito. Ha collaborato con una serie di fintech che lavorano sull’intelligenza artificiale, esaminando casi d’uso come l’elaborazione dei pagamenti e l’accesso a una più ampia “intelligenza collettiva”, che descrive come “un ecosistema collaborativo in cui i dati condivisi sono più potenti della somma delle sue parti”. 

Una delle principali opportunità evidenziate da Karen è stata la “tesoreria autonoma” in cui l’intelligenza artificiale viene utilizzata per automatizzare la gestione e il movimento del denaro, oltre a creare approfondimenti in tempo reale che “guidano un processo decisionale più significativo a livello di liquidità”. 

"Puoi sfruttare alcune delle informazioni che ottieni da Open Banking o Open Finance", ha aggiunto. 

Karen ha anche condiviso alcuni insegnamenti eccellenti per le banche che stanno implementando l'intelligenza artificiale, suggerendo loro di prendere in considerazione la possibilità di impostare il proprio stack di prodotti per fornire buoni risultati sia per i clienti diretti che per l'ecosistema più ampio. Le banche dovrebbero considerare attentamente il modo in cui raccolgono informazioni e dati da tutta l’istituzione. È necessario suddividere i silo per fornire visioni condivise su come l’intelligenza artificiale viene distribuita nelle diverse linee di business. Modelli di governance rigorosi devono garantire che i dati vengano utilizzati e consumati in modo sicuro. Le aziende dovrebbero inoltre garantire trasparenza agli utenti finali in modo che sappiano come vengono utilizzati i loro dati. Quando si utilizza un modello linguistico di grandi dimensioni, è necessario prestare particolare attenzione ai dati utilizzati per addestrarlo in modo da mitigare i pregiudizi.  

Karen ha aggiunto: “Questi sono componenti chiave che tutti dovrebbero avere in mente. Se implementiamo questa tecnologia, e per alcune istituzioni, è solo l'inizio, quindi stanno ancora imparando strada facendo. Ma questi sono i principi fondamentali della loro attività oggi. Come stai distribuendo i prodotti sul mercato, quale tecnologia stai utilizzando e quali informazioni stanno informando l'implementazione e la supervisione del prodotto per garantire buoni risultati?

I reali vantaggi per i clienti dell’intelligenza artificiale 

"L'intelligenza artificiale è stata utilizzata per aiutare i chirurghi a prendere decisioni migliori e più rapide per il trattamento dei loro pazienti", ha affermato Suzanne Homewood, amministratore delegato decisionale di Moneyhub. "Nel nostro mondo, si tratta di come possiamo prendere decisioni migliori per i clienti."

 Suzanne ha affermato che l’intelligenza artificiale potrebbe aiutare tutti, dagli assicuratori agli agenti del servizio clienti, a servire i clienti in modo più efficace automatizzando le attività di routine e lasciando i dipendenti umani liberi di prestare attenzione a “casi marginali come le persone che necessitano di supporto [personalizzato], piuttosto che un approccio ampio”. 

Ha inoltre sottolineato la capacità dell’intelligenza artificiale e dell’analisi dei dati di migliorare il processo decisionale, portando a una migliore efficienza, controllo dei costi e riduzione delle frodi. Ha osservato che un finanziatore ha osservato un tasso di abbandono del 15% tra i candidati identificati come fraudolenti attraverso l’Open Banking. I prestiti concessi con decisioni più informate che utilizzano i dati dell’open banking per valutare l’accessibilità hanno prestazioni fino al 50% migliori rispetto ad altri prestiti, ha continuato Suzanne. L’intelligenza artificiale e i dati non solo avvantaggiano i consumatori, ma aiutano anche le organizzazioni a offrire prodotti e servizi migliori, consentendo così la crescita del business e una più ampia inclusione finanziaria. 

"Gli esseri umani esisteranno ancora e avremo ancora bisogno di tenere la mano delle persone", ha detto. 

Segnali positivi di crescita futura possono essere visti nel cambiamento delle prospettive delle generazioni più giovani sulla condivisione dei dati.

Suzanne continua: "Le generazioni più giovani che accedono ai servizi finanziari hanno un atteggiamento completamente diverso nei confronti dei dati... Finché capiscono cosa ne ricaveranno, le persone sono pronte a condividere i propri dati."

Ispirazione del settore: l’intelligenza artificiale nelle assicurazioni 

 L’intelligenza artificiale sta trasformando il settore assicurativo. Il settore raccoglie una grande quantità di dati, tra cui richieste storiche, punteggi di credito e attività sui social media. L’intelligenza artificiale può sfruttare questi dati per migliorare prodotti e servizi assicurativi. Il suo impatto sarà particolarmente notevole in settori quali la responsabilità professionale, i direttori e i funzionari, le politiche informatiche e criminali, ha affermato Natalie Simpson, Claims Manager di Protean Risk.

In settori come l’assicurazione auto e casa, l’intelligenza artificiale viene già utilizzata per accelerare l’elaborazione dei sinistri. Ad esempio, l’intelligenza artificiale può valutare i danni derivanti dalle foto e accelerare i pagamenti. Nonostante questi vantaggi, l’intelligenza artificiale nel settore assicurativo richiederà una supervisione continua per gestire il modo in cui apprende e prende decisioni. Natalie ha convenuto che il tocco umano sarebbe stato vitale in alcune interazioni. 

Ha affermato: “Avere tutti questi dati e la capacità di analizzare i modelli di dati può rilevare e prevenire le frodi, nonché migliorare l’esperienza del cliente e consentire alla forza lavoro di avere un contatto individuale con i propri clienti. Tuttavia, penso che siamo stati tutti in quelle situazioni in cui sei bloccato in un ciclo di chiamate nel tentativo di contattare una persona o stai semplicemente parlando con un chatbot. Sarà difficile cancellare completamente gli umani”.

Il futuro è luminoso – e non molto lontano. ChatGPT ci mostra la rapidità con cui possono verificarsi cambiamenti dirompenti e spostare il terreno sotto i nostri piedi a una velocità senza precedenti. Dopo il suo lancio alla fine del 2022, ha raggiunto in soli due mesi 100 milioni di utenti attivi mensili.

L’intelligenza artificiale e l’Open Finance alimenteranno uno dei prossimi big bang della crescita economica. Essendo la nazione che ha definito il progetto per l’Open Banking, il Regno Unito ha la possibilità di essere proprio al centro di questa supernova. 

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