La più grande alternativa al sistema BFSI è qui sotto forma di finanza decentralizzata, quindi oggi esploreremo il cosa e il perché della DeFi e tratteremo anche le opportunità e i casi d’uso offerti da Defi.
La DeFi che si espande come finanza decentralizzata è un ecosistema finanziario completo o un ombrello che offre una suite di prodotti e servizi finanziari, come prestiti, prestiti, reddito fisso, assicurazioni ecc., rendendoli disponibili per le masse su una rete pubblica blockchain decentralizzata, senza qualsiasi autorità di qualsiasi intermediario.
Defi in breve:
- La DeFi è costituita da Dapp e protocolli peer-to-peer sviluppati su reti blockchain decentralizzate che non richiedono diritti di accesso per concedere, prendere in prestito o scambiare facilmente strumenti finanziari
- L’ecosistema DeFi è costituito da molteplici prodotti finanziari decentralizzati e non custoditi.
- Funzionano utilizzando dex (scambi decentralizzati), protocolli di prestito e derivati sintetici.
- Attualmente la maggior parte delle app Defi utilizza la blockchain di Ethereum ma stanno emergendo molte reti pubbliche alternative come Polygon, Binance smart chain, Solana, Cardano, che promettono velocità, scalabilità, sicurezza e costi inferiori superiori
In parole povere:
Defi non è altro che la fusione dei servizi bancari tradizionali con la tecnologia blockchain
Come funziona la DeFi?
Defi comprende vari strumenti finanziari come
- prestito
- Scambi decentrati
- Derivati
- Pagamenti
- Attività
- Previsioni di mercato
Tutti questi strumenti fanno uso di token digitali e contratti intelligenti per facilitare vari servizi finanziari che non richiedono intermediari, nel nostro sistema bancario tradizionale, ci sono queste banche centrali e private che agiscono come potenti custodi della tua moneta fiat, che consente loro per dettare termini contro i nostri gusti, in Defi, questi custodi vengono completamente eliminati tramite software di contratto intelligente.
Uno smart contract è un tipo di conto Ethereum che può contenere fondi e può inviarli/rimborsarli in base a determinate regole. Nessuno può modificare il contratto intelligente quando è attivo: funzionerà sempre come programmato.
Questi contratti intelligenti sono pubblici e aperti al controllo, il che garantisce che eventuali contratti errati possano essere facilmente identificati dalla comunità e possano essere esaminati.
L'ecosistema DefI ha una comunità decentralizzata di membri tecnici, ad esempio la rete blockchain di Ethereum su cui sono ospitati i DefI ha la comunità Ethereum che può leggere il codice.
Questa comunità basata sull'open source aiuta a tenere sotto controllo gli sviluppatori, ma questa esigenza diminuirà nel tempo man mano che i contratti intelligenti diventeranno più facili da leggere e verranno sviluppati altri modi per dimostrare l'affidabilità del codice.
Ora che abbiamo una conoscenza di base di come funziona Defi, è imperativo capire cosa distingue effettivamente DefI. L’IT sono i loro progetti o per dire i loro protocolli DefI che la rendono unica come piattaforma fintech. Per comprendere meglio il meccanismo di funzionamento del DefI, discutiamo alcuni aspetti del progetto DefI
Protocolli DefI che vale la pena comprendere
I sistemi Defi possono essere classificati come segue:
Protocollo di prestito:
- Maker
- AAVE
- Compound
Questi protocolli Defi di prestito consentono all'utente di prendere in prestito criptovaluta come prestito a seconda della capacità di rimborso dell'utente, a parte il prestito, l'utente può semplicemente bloccare le proprie criptovalute sugli scambi Defi o sugli scambi di criptovaluta centralizzati per guadagnare un reddito passivo
Per saperne di più sui prestiti Crypto: come Staking e Yield Farming
per favore leggi i miei articoli precedenti qui sotto:
Dex: Scambi decentralizzati:
Oltre ai prestiti, ci sono progetti di scambio decentralizzati come
- Uni Swap
- Sushi Swap
- Scambio di pancake
Gli scambi decentralizzati sono scambi che operano senza intermediari. Non sono così popolari come le loro controparti centralizzate.
Per saperne di più su Dex, leggi il mio articolo sullo stesso
Questi scambi consentono agli utenti di scambiare qualsiasi token nativo, ad esempio Ethereum Token ERC-20, come fornitore di liquidità per guadagnare denaro per fornire liquidità al mercato dei token interessato.
Andiamo più in profondità prendendo come esempio UniSwap:
UniSwap offre tre funzionalità principali:
- Scambio di token
- Aggiungere liquidità
- Togliere liquidità.
Come funziona lo scambio di token?
- Gli utenti sono tenuti a creare un account su Metamask/o collegare il proprio portafoglio a UniSwap Dex.
- Una volta creato un account Metamask, gli utenti possono selezionare i token che possiedono nel proprio portafoglio da scambiare con il tipo di criptovaluta desiderato, che è supportato dal DEX fornito
Come aggiungere liquidità?
- Per fornire liquidità, gli utenti depositano un valore equivalente in token. contratto di scambio associato al token
- Una volta che hai i token per la liquidità, puoi aggiungerli a un "pool di liquidità" su UniSwap o su qualsiasi interfaccia Dex.
- Gli utenti che bloccano il proprio token per liquidità vengono ricompensati con una commissione calcolata dall'exchange
Risorse sintetiche:
Il terzo tipo di progetti DefI sono gli asset sintetici, ad esempio le azioni tokenizzate di synthetix o le stablecoin decentralizzate dei Makers come DAI.
Un asset sintetico è semplicemente un derivato tokenizzato che imita il valore di un altro asset.
Per esempio:
Synthetix : è una di queste piattaforme Defi che consente agli utenti di creare e scambiare versioni sintetiche di asset come oro, argento, criptovalute e valute tradizionali come l'euro. Le attività sintetiche sono garantite da garanzie collaterali in eccesso bloccate nei contratti Synthetix.
Oltre a questi 3 ci sono protocolli che supportano:
Previsioni di mercato:
Queste piattaforme Defi di previsione del mercato consentono agli utenti di fare previsioni future su alcuni eventi come scommesse sportive o politiche, previsioni sui prezzi delle azioni e altro ancora.
I sistemi DeFi aprono questi mercati alla partecipazione. Il concetto di mercati di previsione decentralizzati è stato a lungo pubblicizzato come una possibilità attraverso i contratti intelligenti.
Esempio di protocollo di previsione del mercato:
Augur: Si è una piattaforma di mercato di previsione decentralizzata che utilizza la previsione collettiva della popolazione di massa. La piattaforma DeFi August utilizza Ethereum per sfruttare la "saggezza della folla" per creare dati predittivi in tempo reale.
La versione inaugurale di Augur è stata rilasciata nel 2015 e la sua rete principale è stata rilasciata nel 2018.
Come funziona Augur?
Augur ti offre due funzionalità principali:
Creazione del mercato:
Gli utenti possono formare il mercato Augur spendendo una certa quantità di Ethereum. Quando creano un mercato, gli utenti devono impostare le commissioni del taker e del maker, che dovrebbero essere sufficientemente basse da incentivare le persone a fare offerte e sufficientemente alte da coprire il costo di Ethereum.
Eventi di trading Azioni:
Ora qualsiasi utente può far parte del creato Augur mercato, per effettuare transazioni contro le previsioni del verificarsi di eventi di mercato quotati. I trader possono guadagnare denaro acquistando posizioni a basso costo e vendendole quando il prezzo sale. Le persone che prevedono correttamente un evento riceveranno dei premi anche alla chiusura del mercato.
Augur ha il token reputazione nativo: $REP che è un token ERC-20 da utilizzare sulla piattaforma Augur per creare e scambiare previsioni. Come suggerisce il nome, $REP rappresenta la reputazione dei detentori di token sul mercato. Per qualsiasi azione che richieda token, gli utenti mettono in gioco la loro reputazione.
La Defi ha i seguenti attributi chiave che la rendono una piattaforma decentralizzata per il mondo finanziario
Non custodi:
A differenza degli scambi centralizzati o dei BFSI tradizionali, i protocolli DeFi non prendono mai in custodia le tue risorse crittografiche associate al tuo portafoglio, con i protocolli DeFi hai sempre la piena custodia della tua criptovaluta.
Decentrato:
I protocolli Defi sono decentralizzati perché non esiste un'unica autorità da parte del team creatore della piattaforma Defi, che controlla le piattaforme Defi. Incoraggia la pratica della comunità diffusa in più luoghi, per avere il controllo sui contratti intelligenti. I creatori votano per ritirarsi dal potere il prima possibile e lasciano che gli utenti della comunità votino sul futuro della rete Defi interessata.
Altamente trasparente:
Defi promuove il massimo livello di trasparenza nel modo in cui funziona consentendo un maggiore livello di apertura e accessibilità a tutti. Essendo costruite su una blockchain, le transazioni dei protocolli Defi sono disponibili al controllo pubblico. La vera bellezza è che tutte le transazioni associate al registro pubblico sono anonime, costituite solo da indirizzi numerici.
Permissionless:
Una connessione Internet è tutto ciò che serve per accedere a questi servizi Defi
Prova di censura:
Nessuna parte centrale è in grado di invertire l’ordine delle transazioni e disattivare il servizio
Programmabile:
Gli sviluppatori possono creare e intrecciare servizi finanziari a un costo molto basso
Alta efficienza:
I servizi finanziari Open Defi sono alimentati e gestiti da software senza alcuna dipendenza umana, il che riduce eventuali problemi operativi e costi rendendo il sistema più automatizzato ed efficiente.
Quali sono gli svantaggi associati al sistema Defi?
Questi sono alcuni degli svantaggi principali che devono essere considerati da parte degli utenti Defi
Rischio per la sicurezza del contratto intelligente:
I contratti intelligenti, che fungono da pilastro nel sistema blockchain Defi, sono soggetti a manipolazione, questi software per contratti intelligenti sono open source a cui gli utenti investitori possono dare un'occhiata prima di investire. I contratti intelligenti Defi vengono generalmente consegnati all'agenzia del loro partito per l'audit di sicurezza e il monitoraggio dei bug, ma è comunque possibile sfuggire ai bug del contratto intelligente a causa del coinvolgimento umano, questo è rischioso e può portare a guasti tecnologici a livello di software.
Cattivi utenti con intenti maligni:
Ci sono stati alcuni casi importanti in passato, come nel settembre 2020, l'exchange KuCoin ha confermato il trasferimento di bitcoin e token ERC-150 per un valore di 20 milioni di dollari dai suoi hot wallet. Quando hanno controllato questa transazione con il software di intelligence blockchain Elliptic, hanno scoperto che l'exchange aveva effettivamente perso circa 281 milioni di dollari.
Questi tipi di incidenti, sebbene non molto comuni, possono verificarsi e, a causa della natura decentralizzata di Such Dex, tali cattivi attori possono scherzare e comunque sfuggire al congelamento dei loro fondi.
Responsabilità dell'utente unico:
Considerando che la DeFi non è esente da rischi e problemi, non è comunque responsabile dei tuoi errori.
La DeFi trasferisce la responsabilità dagli intermediari agli utenti
Poiché la DeFi non ha alcuna custodia dei token dell'utente, se si verifica un incidente con lo stesso, l'utente è l'unico responsabile della perdita della propria risorsa digitale e, attenzione, è quasi impossibile recuperarlo poiché non esiste un sistema centrale che lo farebbe hanno mantenuto qualche traccia dello stesso e hanno fatto qualcosa
Eccessiva garanzia:
L’attività di prestito Defi soffre di un’eccessiva garanzia collaterale e si verifica quando il valore del bene messo in gioco (da parte del mutuatario) è proibitivo rispetto all’importo del prestito stesso.
I progetti DeFi hanno un’elevata collateralizzazione per contrastare la rimozione di ostacoli come i rating del credito.
Con alcune statistiche di Defi World e con il confronto tra Defi e finanza tradizionale:
- I migliori progetti di prestito Defi come Aave e composto rimane l'attore dominante in questo ambito di prestiti e ha visto un aumento del valore totale bloccato da $Da 100 milioni a oltre 15 miliardi di dollari garanzia in meno di 24 mesi.
- AAVE è in testa al gioco con i depositi totali, a partire da giugno 2021, Aave ha anche ribaltato il valore totale preso in prestito, ora dominando i prestiti sia nei depositi che nei prestiti in sospeso,
Fare riferimento all'immagine qui sotto:
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