Decostruire l'evoluzione del settore Fintech in Asia

Da quando il termine "fintech" è stato coniato per la prima volta all'inizio degli anni 2010, il settore della tecnologia finanziaria e l'ecosistema che lo circonda hanno subito un'enorme evoluzione. Un clima economico fluttuante ha visto alcune startup diventare pubbliche, mentre altre sono fallite - nel frattempo, il ritmo dell'innovazione ha visto nuove tecnologie, modelli di business e le necessarie modifiche normative per far fronte a questo ambiente in rapida evoluzione.

Per scoprire di più su dove si sta dirigendo il settore fintech e quali tendenze si stanno sviluppando in diversi territori in Asia, il caporedattore di Fintech News Malaysia Vincent Fong ha ospitato un webinar virtuale con Terry Chan, direttore finanziario e conformità di QFPaga; affiancato da Robert George Padin, leader del paese filippino di Spenmo; con Vitavin Ittipanuvat, Direttore Esecutivo per Vertex Ventures Sud-est asiatico e India; e Franco Manuel, il Master Principal Solution Consultant di Oracle Net Suite.

Osservazioni del settore fintech in Asia

"Penso che il [momento] più eccitante nel fintech sia adesso", ha detto Terry. " Hong Kong sta ora recuperando alcuni regolamenti sulle criptovalute e alcuni regolamenti sui pagamenti nell'area fintech."

Ha continuato dicendo che il governo sta ora intervenendo per introdurre una regolamentazione più inclusiva, con il maggior parte recente proposta dalla Securities and Futures Commission (SFC) di Hong Kong a consentire agli investitori al dettaglio di accedere ai servizi di trading forniti da operatori autorizzati di piattaforme di trading di asset virtuali. In base all'attuale quadro normativo stabilito nel 2018, le piattaforme di trading potevano offrire i propri servizi solo a trader professionisti e clienti istituzionali.

Terry ritiene che sia meglio che il governo si faccia avanti ora piuttosto che per niente, poiché Hong Kong cerca di riguadagnare la sua posizione di hub leader nel settore fintech. In netto contrasto, George della piattaforma di gestione della spesa B2B Spenmo afferma che, essendo un'economia in via di sviluppo, la fiducia nelle banche tradizionali è alta nelle Filippine e la consapevolezza di incidenti bancari globali come crollo della Silicon Valley Bank sono relativamente bassi.

Tuttavia, George ritiene che un mercato in via di sviluppo trarrà vantaggio dal rafforzamento dell'ecosistema software, come l'implementazione di bancario come servizio software “per aiutare davvero gli imprenditori”. Vitavin di Vertex Ventures era d'accordo con la valutazione dell'economia in via di sviluppo, ma lo ha notato il mobile banking è abbastanza ampiamente accettato in Thailandia.

Vitavin ha sottolineato che non tutte le fintech altamente dirompenti godranno di un viaggio tranquillo nel sud-est asiatico, e alcune società fintech hanno conquistato il mercato semplicemente facendo bene le cose di base, e Vincent ha ribattuto che il ritmo dell'innovazione in diversi paesi può produrre risultati diversi - utilizzando P2P ed equity crowdfunding come esempi che hanno ha superato i finanziamenti di capitale di rischio in Malesia per gli ultimi due anni.

Franco nel frattempo ha affermato che il settore fintech offre servizi e prodotti finanziari unici e, a tal fine, NetSuite collabora con le aziende per raggiungere i loro obiettivi di business con la giusta infrastruttura "che può fornire loro approfondimenti aziendali in tempo reale, in modo che [le aziende] possano innovare, che possono rispondere in modo proattivo a tali cambiamenti aziendali.

I maggiori problemi che il fintech può affrontare in questo decennio

Terry afferma che in qualità di fornitore di soluzioni di pagamento, QFPay deve affrontare sfide per coinvolgere i commercianti più piccoli nei pagamenti digitali, citando problemi fiscali e set di dati incompleti che non riescono a mettere i pagamenti HK alla pari con la Cina, specialmente nelle transazioni B2B e B2C.

George lo ha aggiunto il contante è sempre stato il re nelle Filippine e mentre oltre 76 milioni di filippini adulti ora utilizzano un portafoglio elettronico a causa della pandemia, il panorama dei pagamenti B2B racconta ancora una storia diversa. Nelle Filippine, la maggior parte dei pagamenti B2B viene ancora effettuata utilizzando assegni cartacei, un volume di oltre 200 miliardi di dollari all'anno nelle Filippine.

Fintech può aiutare a migliorare i processi di pagamento B2B e ad abbassare i costi delle transazioni transfrontaliere, che erano troppo esorbitanti nelle Filippine. "Quindi, da Spenmo, consentiremo davvero agli imprenditori di avere visibilità, comodità e controllo su come, quando e perché il denaro lascia la loro azienda".

Per quanto riguarda Vertex Ventures, un investitore in startup ad alta crescita nel sud-est asiatico e in India, Vitavin ha affermato che una delle aree interessanti sarebbe il modo in cui le società di prestito sfidanti con una maggiore propensione al rischio [rispetto agli operatori storici, che continueranno ad essere avversi al rischio] escogiteranno prestiti o prodotti di credito per il segmento MPMI (micro, piccole e medie imprese) ampiamente sottoservito.

Allo stesso modo, Vincent si è chiesto se le banche digitali nelle Filippine stessero svolgendo il loro ruolo di banca per i meno abbienti, a cui George ha risposto che la maggior parte delle banche digitali era gestita da operatori storici, ma che "le autorità di regolamentazione stanno lavorando per creare davvero più diversità e più concorrenza, per portare davvero abbassare le tariffe e i costi dei consumatori”.

Franco ha aggiunto che le banche e i fornitori di servizi di pagamento dovevano innovare e facilitare i trasferimenti di denaro per essere più accessibili e meno costosi per i consumatori. 

Ambiente post-pandemia che plasma il settore fintech

Vincent ha messo in dubbio come l'aumento dei tassi di interesse della Federal Reserve inteso a frenare l'inflazione negli Stati Uniti abbia apparentemente portato a una minore liquidità per gli investitori e le startup, e quale sia stato l'impatto per i relatori. 

George ha detto che i VC e gli investitori ora sono tutti concentrati sui profitti lordi, ma Spenmo si sta concentrando sull'essere efficiente con il suo capitale e le grandi scommesse che fa, per navigare in quell'ambiente.

Dal punto di vista di un VC, Vitavin ha affermato che gli investitori sarebbero più attenti (e impiegherebbero più tempo per decidere) quando esaminano le opportunità di investimento, mentre i fondatori devono essere più disciplinati sia con l'efficienza del capitale che con la valutazione per garantire un migliore margine di sicurezza per tutti gli azionisti a una buona uscita.

Franco ha evidenziato la dicotomia tra la crescita di una nuova azienda e l'acquisizione di clienti, che è un atto di equilibrio che deve essere gestito con i giusti strumenti di business per mantenere i costi gestibili durante il ridimensionamento verso l'alto. 

“Ed è lì NetSuite li aiuta. Poiché si tratta di un sistema puramente basato su cloud che non richiede ingenti investimenti di capitale, è possibile iniziare con pochi utenti", ha proseguito. “E man mano che aumenti di scala man mano che cresci su di loro, hai aumentato il numero di utenti. Quindi è un modo per consentire loro di crescere o diminuire, in relazione alle esigenze dell'organizzazione e del mercato”, mantenendo la visibilità sulle operazioni e concentrandosi sull'acquisizione dei clienti.

Per ulteriori informazioni su NetSuite e i suoi servizi, visitare www.netsuite.com.sg/GrowHQSG per maggiori informazioni.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/