La finanza decentralizzata (DeFi) è uno degli sviluppi più popolari nello spazio delle criptovalute, che ricrea i sistemi finanziari tradizionali in modo decentralizzato, aperto, autonomo e senza autorizzazione. Nonostante un duro mercato ribassista, la DeFi si è dimostrata resiliente ed è stato incredibile assistervi per tutto il 2022.
Il mercato DeFi ha visto il TVL (valore totale bloccato) salire da 687 milioni di dollari a oltre 14 miliardi di dollari entro la fine del 2022. Il volume sui DEX a gennaio è aumentato del 27% rispetto al mese precedente, a $ 56 miliardi. Questo segna il primo aumento del volume mensile da maggio 2022, escludendo il picco di novembre dopo la ricaduta FTX.
DeFi: cos'è esattamente?
DeFi è il termine generico per il raccolta di prodotti e servizi finanziari che si basano su contratti intelligenti e blockchain. Le applicazioni DeFi sono decentralizzate e operano su base peer-to-peer (P2P). Tuttavia, la misura in cui raggiungono il decentramento può variare. Si chiama anche “lego dei soldi” per la sua natura modulare e componibile. Ogni singolo "mattoncino Lego" all'interno dell'applicazione DeFi rappresenta un'offerta finanziaria unica che gli utenti possono combinare in base alle proprie preferenze. Unendo più di questi prodotti e servizi Lego-brick, è possibile creare una nuova app DeFi più robusta o su misura per soddisfare i requisiti specifici di ciascun utente.
L'emergere del mercato DeFi ha attirato l'attenzione dei responsabili politici a causa dell'aumento delle applicazioni che utilizzano tecnologie di registro distribuito. Invece di dipendere da entità centralizzate per la fiducia, i mercati DeFi operano come reti basate sulla comunità che mirano ad automatizzare gli elementi che promuovono la fiducia nelle istituzioni centralizzate. Si sforzano di funzionare a livello globale e senza confini, fornendo servizi finanziari aggirando la necessità di intermediari o procedure centralizzate.
Gli elementi costitutivi della DeFi
- Stablecoins – Le stablecoin sono molto significative ai fini del prestito. L'utente non richiede di prendere in prestito la criptovaluta che oscilla nel costo. L'utente dovrebbe prendere in prestito uno stablecoin e quindi utilizzarlo nel modo che preferisce. Ciò semplifica anche il processo di prestito.
- Governance LPI – La governance è un aspetto importante dell'esecuzione del protocollo decentralizzato. Tutti gli sviluppi del protocollo si basano sui risultati della votazione. Il voto può essere effettuato dai titolari dei token di governance del protocollo.
- Creatori di mercato automatizzati (AMM) – Gli scambi tradizionali sono basati su Order book. Se l'utente richiede di scambiare una criptovaluta, richiederà un successivo acquirente o venditore. AMM lo sostituisce. Consente agli utenti di sviluppare pool di liquidità di 2 token. Il trading può avvenire all'interno del pool così creato.
- Bridges – DeFi abilita la funzionalità incrociata tra diverse blockchain, consentendo agli utenti di trasferire token da una blockchain all'altra. Ciò è reso possibile attraverso i ponti, che consistono in contratti intelligenti. Questi contratti intelligenti bloccano il token nativo dell'utente e forniscono loro un token ancorato 1:1 sulla blockchain di destinazione.
Statistiche chiave DeFi 2023
Attualmente, sta crescendo l'interesse globale per l'economia digitale, con particolare attenzione alla tecnologia blockchain. DeFi offre possibilità entusiasmanti, come il fatto che comprende diverse applicazioni e protocolli altamente interoperabili. In quanto tecnologia emergente, ha il potenziale per sconvolgere l'intero settore finanziario in futuro.
L'ecosistema Ethereum continua a dominare lo spazio DeFi, rappresentando il 58% di tutta la liquidità all'interno del settore. In termini di incidenti degni di nota, il più grande exploit DeFi del 2022 è stato l'exploit del ponte Ronin, avvenuto a marzo. Questo exploit ha comportato perdite di 173,600 ETH e 25.5 milioni di USDC, per un valore di oltre $ 625 milioni all'epoca.
Nonostante il calo del Total Value Locked (TVL) e la portata significativa di questi hack, le analisi finanziarie rimangono ottimiste sul settore. Secondo un rapporto di mercato, le dimensioni del mercato mondiale della blockchain dovrebbero raggiungere i 67.4 miliardi di dollari entro il 2026. Questa previsione tiene conto di vari fattori, tra cui un aumento dei finanziamenti in capitale di rischio, una più ampia accettazione della blockchain per i sistemi di pagamento e l'integrazione delle soluzioni blockchain in domini come la sicurezza informatica e il settore bancario.
Le migliori previsioni DeFi per il 2023
- Errore di scambio centralizzato – Nel 2022, numerosi scambi centralizzati (CEX), tra cui FTX sotto Sam Bankman-Fried, hanno subito fallimenti. Ciò ha comportato un lungo processo per il recupero delle risorse da parte degli utenti, con conseguente crescente sospetto nei confronti di queste piattaforme a causa della loro mancanza di trasparenza e controllo.
D'altra parte, gli scambi decentralizzati (DEX) offrono agli utenti operazioni trasparenti e controllo completo, sebbene spesso richiedano maggiore diligenza da parte dell'utente medio a causa della loro complessità. Invece di concedere l'accesso ai fondi a una società centralizzata, i DEX forniscono agli utenti piena visibilità su come i loro fondi sono archiviati sulla piattaforma. Di conseguenza, il 2023 può essere un anno di svolta per i DEX, con la possibilità di introdurre funzionalità più innovative in queste piattaforme e applicazioni. - Finanza decentralizzata – Un numero crescente di investitori ha iniziato a comprendere la distinzione tra DeFi e la sua tradizionale controparte centralizzata. Un esempio illustrativo di ciò è quando i creditori sono stati in grado di reclamare i propri beni esclusivamente attraverso l'uso di contratti intelligenti. Questo scenario si è verificato quando Celsius e Alameda Research hanno rimborsato i loro prestiti per ottenere l'accesso alle garanzie che avevano fornito per prendere in prestito dollari.
- Integrazione Istituzionale – Gli investitori riconoscono sempre più il potenziale dell'utilizzo di contratti intelligenti, portando a un probabile aumento dell'integrazione di DeFi con CeFi. Un esempio notevole di ciò è JP Morgan, che ha compiuto progressi significativi nelle sue iniziative basate su blockchain attraverso la sua entità dedicata, Onyx.
- Identità decentralizzata – Mentre CeFi continua a esplorare modi per incorporare metodi basati su blockchain, DeFi svolgerà anche un ruolo fondamentale nel progresso delle identità digitali. Nel 2022 sono emersi diversi strumenti che hanno esplorato l'interazione tra social network, identità decentralizzate e reputazioni. Progetti come ENS, token soulbound, Lens e POAP sono stati determinanti in questa esplorazione.
I vantaggi della DeFi
La DeFi ha il potenziale per trasformare il settore finanziario fornendo un sistema finanziario più aperto, trasparente e accessibile a tutti.
- Decentramento: DeFi elimina la necessità di intermediari, consentendo agli utenti di accedere direttamente ai servizi finanziari senza affidarsi a istituzioni di terze parti. Ciò si traduce in commissioni più basse, tempi di transazione più rapidi e maggiore controllo sulle proprie risorse.
- Trasparenza: le transazioni DeFi sono documentate su una blockchain pubblica, stabilendo un registro trasparente e immutabile di tutte le attività finanziarie. Questa registrazione trasparente delle transazioni infonde fiducia nel sistema e consente a chiunque di controllare le transazioni finanziarie.
- Sicurezza: DeFi si affida a contratti intelligenti e crittografia per garantire la sicurezza delle transazioni. Nei contratti intelligenti, i termini dell'accordo vengono applicati automaticamente quando vengono soddisfatte determinate condizioni, garantendo che i fondi vengano sbloccati solo quando le condizioni sono soddisfatte.
- Accessibilità: DeFi è aperto a chiunque disponga di una connessione Internet, indipendentemente dalla posizione o dallo stato finanziario. Ciò consente agli utenti di accedere a servizi finanziari a cui altrimenti non avrebbero potuto accedere.
Riassumendo
DeFi TVL è diminuito del 76% per tutto il 2022, tuttavia, si prevede un'espansione con un CAGR del 42.5% dal 2022 al 2030. Dal 2020, DeFi TVL è aumentato del 6,900%. Gli scambi decentralizzati hanno registrato un volume di scambi di oltre 850 miliardi di dollari nel 2022 da oltre 5.6 milioni di indirizzi di portafogli univoci.
Il reddito passivo della DeFi dipende dallo staking e dall'esposizione unilaterale nel 2022. Ci sono molti settori all'interno della DeFi che hanno già un adattamento al mercato del prodotto. Questi continueranno a crescere, come DEX per derivati e spot trading, stablecoin e protocolli di staking di liquidità. Nel 2023, man mano che lo spazio dei blocchi diventa più prezioso, molti utenti vorranno puntare i loro token Ethereum per guadagnare i ricavi prodotti sulla catena mentre sperimentano i vantaggi e la componibilità della DeFi.
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