La valuta digitale ignorata in Nigeria cerca la credibilità della strada

La banca centrale della Nigeria si rivolge ai tassisti a tre ruote del paese per accelerare l'adozione dell'eNaira un anno dopo la creazione della prima valuta digitale africana, mentre le autorità di tutto il mondo osservano da vicino ogni sua mossa.

I conducenti e i passeggeri dei risciò a motore, localmente denominati Keke Napep, che utilizzano l'eNaira hanno diritto a uno sconto del 5%. È lo sforzo più recente per rilanciare la valuta virtuale, che ha attratto solo un cittadino su 200 della nazione più popolata del continente.

Molti nigeriani sono confusi dalla concentrazione della banca centrale sulle criptovalute perché non riescono a distinguere tra l'eNaira, che è sostenuta dal governo, e le criptovalute. La massiccia promozione di eNaira, mentre le autorità stanno reprimendo le criptovalute, lascia perplessi i conducenti di Keke Napep, il mezzo di trasporto più popolare attraverso le strade congestionate di Lagos e di altre città. Le banche commerciali non sono autorizzate a effettuare transazioni con scambi di criptovalute, secondo la Banca centrale della Nigeria.

Hamed Lawan, un pilota di 23 anni, si è chiesto perché chiedessero eNaira. "Pensavo che il governo affermasse che bitcoin è malvagio", dici. La Nigeria è stato il primo governo in Africa a lanciare una valuta digitale della banca centrale, o CBDC, con l'obiettivo di raggiungere i quasi 40 milioni di cittadini non bancari del paese. Oltre all'espansione della base imponibile, i responsabili politici hanno pianificato di condividere le rimesse multimiliardarie della Nigeria.

Risultati inaspettati

I risultati finora sono stati deludenti. Sebbene l'eNaira possa essere archiviato in portafogli digitali e utilizzi una tecnologia di contabilità distribuita paragonabile a Bitcoin o Ethereum, l'entusiasmo dei nigeriani per le criptovalute non si estende al prodotto della banca centrale.

I residenti del principale produttore di petrolio dell'Africa sono stati attratti dalle valute virtuali come rete di sicurezza contro l'inflazione e il deprezzamento della valuta, ma l'eNaira è vista come un sostituto dei problemi che affliggono la più grande economia del continente e un segno di sfiducia nella classe dirigente.

Il governo e la banca centrale hanno entrambi un ruolo cruciale da svolgere nell'educare i nigeriani sulla valuta digitale. Secondo Josh Lipsky, direttore senior del GeoEconomics Center presso l'Atlantic Council, è seguito da vicino dagli oltre 100 paesi che stanno valutando la possibilità di creare le proprie CBDC perché è la più grande economia a debuttare completamente.

"Il mondo è davvero interessato all'idea della Nigeria", ha osservato. "Il mondo sta osservando da vicino ciò che sta facendo la Nigeria, ma il verdetto è ancora fuori, secondo me".

L'emergere di migliaia di criptovalute, che stanno ribaltando i metodi di pagamento consolidati e costringendo i banchieri centrali a innovare per competere, ha dato origine alle CBDC. L'obiettivo del denaro digitale è rendere i pagamenti più economici, più sicuri e più affidabili fornendo al contempo un'alternativa ai governi con sistemi finanziari deboli.
Tommaso Mancini-Griffoli, vice capo divisione del dipartimento monetario e mercati dei capitali del FMI, ha affermato che, sebbene le banche centrali normalmente non cerchino un'accettazione diffusa, hanno bisogno di raggiungere una massa critica di utenti. Le autorità si stanno concentrando sul "punto debole" poiché, secondo lui, l'uso eccessivo di CBDC potrebbe compromettere il flusso del credito e forse sostituire le banche commerciali durante la notte.

Messaggi terribilmente mirati

Secondo John Kiff, amministratore delegato del CBDC Think Tank, l'adozione relativamente bassa fino a questo punto, sebbene non insolita per le nazioni nelle prime fasi dell'introduzione di una valuta digitale, potrebbe essere dovuta a incentivi insufficienti per le banche commerciali o consumatori non adeguatamente focalizzati messaggistica.

La banca centrale della Nigeria è ottimista. Entro il prossimo agosto, spera di avere 8 milioni di utenti sulla sua piattaforma digitale dopo aver attirato quasi 1 milione. Secondo Kingsley Obiora, vice governatore della banca centrale responsabile della politica economica, tutto ciò di cui eNaira ha bisogno è "una piccola spinta da parte del governo".

Adesoji Solanke, direttore di Renaissance Capital a Lagos, afferma che, nonostante il crollo delle valute virtuali quest'anno, il loro fascino speculativo continua ad attirare i nigeriani, che possono usarle anche per aggirare le normative valutarie della banca centrale. A causa del razionamento del denaro straniero da parte della banca centrale per mancanza di dollari, i cittadini sono stati costretti a rivolgersi al più costoso mercato parallelo e alle criptovalute.

I bassi tassi di adozione di eNaira finora non sono sorprendenti, secondo Solanke, in quanto non soddisfa nessuno di questi casi d'uso fondamentali.

La Nigeria è all'11° posto nel mondo in termini di adozione di criptovalute, secondo l'esperto di blockchain Chainalysis Inc., nonostante la banca centrale del paese dell'Africa occidentale abbia chiesto ai prestatori di non condurre affari con gli scambi di criptovalute l'anno scorso.

La lunga storia del deprezzamento della naira può essere vista in parte nell'interesse della Nigeria per le valute virtuali. La naira è stata indebolita di circa il 20% dal 2015 nella più grande economia africana, secondo l'economista Tatonga Rusike della Bank of America Corp. I tassi di interesse record e l'inflazione ai massimi da 17 anni si stanno aggiungendo a queste preoccupazioni.

Ciò rende difficile la promozione di eNaira, soprattutto perché è in concorrenza con le note app di mobile banking. Inoltre, le banche non hanno alcuna motivazione per promuovere la valuta digitale perché i fondi nei portafogli eNaira non sono trattati come contanti sui libri contabili di un prestatore, secondo Babatunde Obrimah, direttore operativo della Fintech Association of Nigeria.

I principali utenti di criptovaluta, millennial e Generazione Z, sono allo stesso tempo diffidenti nei confronti dei piani della banca centrale. Non hanno alcun interesse per ciò che il regolatore introduce perché lo percepiscono come ostile, secondo Obrimah.

Da agosto, i nigeriani senza conto bancario possono anche aprire i portafogli eNaira utilizzando i loro telefoni cellulari e un cosiddetto codice USSD. Tuttavia, secondo Adedeji Olowe, il fondatore di Open Banking Nigeria, il governo potrebbe dover dare più incoraggiamento.

Tale opinione è condivisa dal vice governatore della Banca centrale Obiora, il quale afferma che potrebbe essere un "punto di svolta" se metà degli stipendi del governo fosse pagata in eNaira.

Secondo Lipsky dell'Atlantic Council, il fatto che gli individui che hanno adottato l'eNaira siano utenti attivi è un buon indicatore. Al contrario, centinaia di milioni di persone hanno aperto portafogli in Cina durante una fase di test CBDC, ma il coinvolgimento tipico degli utenti è stato piuttosto basso, ha affermato.

L'eNaira in questo momento è ancora in difficoltà, soprattutto nelle zone più povere che sta cercando di raggiungere.
eNaira, hai detto? Un altro tassista ad Abuja, Adamu Alidu, ha dichiarato: “Non ho nemmeno un conto in banca, tanto meno un conto eNaira. "Quanto a me, non ne so nulla".

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