L'identità digitale come fondamento della società digitale

In tutto il mondo, l’identità digitale è diventata una delle tendenze tecnologiche più significative, promettendo non solo di migliorare l’accesso ai servizi finanziari, ma anche di consentire l’empowerment civico e sociale sbloccando servizi critici tra cui benefici pubblici e istruzione.

Durante l’ultimo Fintech Fireside Asia tavola rotonda, alti dirigenti e funzionari governativi in ​​rappresentanza della Government Technology Agency di Singapore, della Standard Chartered Bank, della Al Rajhi Bank Malaysia e di ForgeRock, una società multinazionale di software per la gestione delle identità e degli accessi, hanno esplorato il ruolo dell'identità digitale nella creazione di esperienze cliente fluide nel settore bancario, così come il suo potenziale nel migliorare l’accesso ai servizi pubblici chiave.

Il COVID-19 ha accelerato il passaggio al digitale, hanno affermato i relatori, evidenziando il ruolo fondamentale che gli ecosistemi digitali possono svolgere nell’aiutare governi e organizzazioni a fornire rapidamente servizi e aiuti alle loro popolazioni. Ciò ha aumentato la posta in gioco per una solida identificazione digitale.

“Molti paesi stanno implementando programmi di identità digitale e molte aziende stanno iniziando a vedere che è fondamentale per l’economia digitale e la società digitale”, ha affermato Kendrick Lee, direttore della National Digital Identity, Government Technology Agency di Singapore.

“Consideriamo la digitalizzazione come il movimento dei dati oltre i confini di organizzazioni, sistemi e confini. Ma ciò che è importante è la capacità di identificare chi è il soggetto e assicurarsi che il soggetto sia in grado di dare il consenso”.

Fornendo il processo e la struttura per verificare l’identità di un individuo, un’infrastruttura di identità digitale è un fondamento fondamentale della società digitale, ha affermato Kendrick, e mantiene la promessa di consentire la creazione di valore economico promuovendo la digitalizzazione e favorendo l’efficienza.

Per le organizzazioni, ciò significa la capacità di automatizzare e scalare i processi di identificazione dei clienti, riducendo drasticamente i tempi di acquisizione dei clienti dell’80% e migliorando i tassi di approvazione del 15% grazie a una migliore qualità dei dati.

“L’effetto di rete di ciò, per il settore bancario e altri settori, quindi l’impatto economico per il Paese, è moltiplicato e potenzialmente esponenziale”, ha affermato Kendrick. “Siamo piuttosto entusiasti di dove possiamo arrivare con questo.”

Accessibilità e inclusione

In tutto il mondo, quasi un miliardo di persone non hanno ancora un documento d’identità ufficiale, il che impedisce loro di accedere a beni e servizi chiave, ha affermato Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. L’identità digitale potrebbe svolgere un ruolo importante nel fornire a questi individui una forma legale di identificazione e dare loro l’accesso ai servizi finanziari di base.

“Si tratta di una discussione importante perché [dobbiamo] andare avanti nell’agenda condivisa e nell’intenzione di inclusione e accessibilità, bilanciate da sicurezza e solidità”, ha affermato Felimy.

“Il digitale è stato straordinario in termini di promozione dell’accesso ai servizi finanziari… Siamo ancora all’inizio del viaggio [dell’identità digitale], ma siamo arrivati ​​a un buon punto. La pandemia ha influenzato la vita di molte persone, ma uno dei dividendi è stato il ritmo del cambiamento, che è stato positivo”.

A Singapore, SingPass e Myinfo, la piattaforma di autenticazione e di dati personali digitali del paese, consentono alle banche di acquisire nuovi clienti in pochi minuti, ha osservato Felimy, consentendo agli istituti finanziari di fornire prodotti e servizi istantanei come l'approvazione immediata e il provisioning dei conti bancari , carte di credito, prestiti personali e servizi di rimessa.

"Singapore è più avanti rispetto ad altri e possiamo vederne i vantaggi", ha detto Felimy. “L’India è [un’altra] storia straordinaria in termini di ciò che hanno fatto con Aadhaar, il più grande sistema di identità biometrica nazionale del mondo, e questo è stato incredibilmente abilitante in termini di fare affari su larga scala in quel paese.

"È un vantaggio per il cliente, per la banca e per la società perché, avendo questo fondamento dell'identità digitale gestito dal governo, si rende molto difficile per le persone frodare e falsificare l'identità."

Per Arsalaan (Oz) Ahmed, amministratore delegato di Al Rajhi Bank Malaysia, forse una delle maggiori opportunità offerte dall’identità digitale è la finanza integrata.

Una parola d’ordine del 2022, finanza incorporata si riferisce all’integrazione di servizi e strumenti finanziari all’interno dei prodotti e servizi di un’organizzazione non finanziaria.

Essenzialmente, la finanza integrata ruota attorno all'incontro con il cliente nel punto in cui si trova nel suo percorso e alla fornitura della soluzione finanziaria più rilevante in quel particolare momento, che si tratti di un prestito, di un programma di pagamento o di un piano assicurativo.

"Alcune delle migliori soluzioni finanziarie non vengono messe insieme da banche e compagnie assicurative, [ma da] particolari boutique house che affrontano situazioni [specifiche]", ha detto Oz. "[Portando queste soluzioni] in modo nativo alla [tua] base di clienti... sei in grado di servire meglio le persone e... avere persone con grandi idee in un ecosistema."

Prevenire le frodi e la criminalità informatica

Innegabilmente, le tendenze del digital banking come la finanza integrata e l’open banking presentano valore sia per i consumatori che per le banche, promettendo una maggiore vischiosità, nuovi flussi di entrate e una migliore esperienza dei clienti.

Ma queste app finanziarie attirano anche l’attenzione dei criminali informatici, soprattutto perché spesso includono operazioni di pagamento e collegamenti a conti bancari. Ciò, unito al diffuso passaggio ai canali online durante il COVID-19, ha visto un aumento delle truffe e delle attività fraudolente.

“Con la pandemia, la frode e la criminalità informatica sono diventate un business più grande”, ha affermato Ajay Biyani, vicepresidente regionale di ForgeRock. “Dato che tutto è online, ci sono molti modi [per i truffatori di] riutilizzare le credenziali [ottenute]. Abbiamo visto truffe di phishing che hanno causato perdite per milioni di dollari con le banche, interruzioni causate da attacchi ransomware che hanno reso servizi o offerte non disponibili per un lungo periodo di tempo, causando un notevole impatto”.

Ma forse la tendenza più preoccupante che Ajay ha affermato di vedere è il numero di banche che si affidano ancora a tecniche obsolete per verificare i clienti, ricorrendo a metodi altamente vulnerabili come le password monouso SMS (OTP).

“La mentalità deve cambiare”, ha detto Ajay. “[Le banche più lungimiranti]… hanno adottato un approccio molto diverso per risolvere il problema. Hanno costruito un livello di orchestrazione sopra [del loro sistema esistente], che si collega al sistema… Poi quello che succede è che, pezzo per pezzo, migliorano l’autenticazione a più fattori. [Stanno costruendo] percorsi con controlli e calcolo del rischio attorno a [ogni tipo di] transazione."

Ma affinché le banche possano abbracciare pienamente un approccio di autenticazione basato sul rischio, Felimy ha affermato che dovranno utilizzare dati e analisi comportamentali. Utilizzando data science, algoritmi di machine learning (ML) e intelligenza artificiale (AI), gli istituti finanziari possono rilevare anomalie nel comportamento degli utenti e individuare in modo proattivo i tentativi di frode.

“Questa nozione di identità comportamentale è incredibilmente importante. Riguarda quanto bene conosciamo i nostri clienti… ora nell’era digitale”, ha affermato Felimy.

“Il digitale ci offre molte possibilità e dobbiamo sfruttarle… in modo rispettoso e con il consenso dei nostri clienti… Dobbiamo camminare su quel confine tra la creazione di troppi attriti, nel qual caso creiamo rischi diversi nel punto in cui iniziano scrivere le password e mantenerlo semplice.

“Se uniamo la tecnologia alla formazione continua del nostro personale e dei nostri clienti, penso che potremo continuare a stare al passo con le [minacce]. Continuerà a muoversi e dobbiamo continuare a muoverci allo stesso modo di fronte a questa minaccia in evoluzione”.



Il post L'identità digitale come fondamento della società digitale apparve prima Fintech Singapore.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/