Una recessione porta a più frodi finanziarie?

Gli ultimi anni hanno lasciato il mondo vacillante. Una pandemia e guerre hanno segnato la terra e una recessione globale è imminente.

La Banca Mondiale prevede che la crescita globale crollerà al 2.9% nel 2022 e rimarrà a quel livello per tutto il 2023-2024. Essa e altri attribuiscono questa recessione all'interruzione causata dalla guerra in Ucraina.

Se guardiamo alla recessione definita dal National Bureau of Economic Research, si tratta di “un calo significativo dell'attività economica diffuso in tutta l'economia e che dura più di pochi mesi”. Con questa misura, è probabile che gran parte del mondo sia, o lo sarà presto, in recessione.

Dopo le precedenti recessioni, gran parte del mondo finanziario è stato digitalizzato. Ma la digitalizzazione comporta sfide nel controllo delle frodi finanziarie. Ciò significa che le istituzioni finanziarie (FI) e altre organizzazioni devono ora chiedersi: questa nuova recessione globale significherà più frodi finanziarie e, in tal caso, come si può prevenire tale frode?

La frode segue il denaro

È utile pensare alla recessione come a un fattore all'interno del quadro del "Triangolo della frode" ideato dalla società di servizi MNP per aiutarci a capire cosa porta le persone a commettere frode. I tre lati di quel triangolo sono:

1. Opportunità, ad esempio, lacune nei sistemi di controllo interno
2. Motivazione, ad esempio, difficoltà finanziarie
3. Razionalizzazione, ad es. aumento dell'incertezza economica

Questi tre pianeti si sono allineati mentre la recessione si impadronisce delle economie mondiali. Il precedente storico dell'aumento delle frodi durante una recessione è l'evidenza: un sondaggio dell'Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) sull'impatto della recessione economica del 2009 ha rilevato che il 55.4% degli intervistati ha visto un leggero o significativo aumento del livello di frode durante quel periodo di recessione. Oltre il 49% degli intervistati ha affermato che questo aumento delle frodi è dovuto a pressioni finanziarie sugli individui.

Più recentemente, un rapporto di TransUnion ha rilevato un aumento del 149% dei tentativi di frode nei primi quattro mesi del 2021. I truffatori seguono i soldi: poiché la pandemia ha costretto l'uso dei canali digitali, i truffatori hanno approfittato di queste nuove porte nelle strutture finanziarie. Ma la frode guidata dalla recessione non riguarda solo gli hacker esterni.

Una recessione ha una propria serie di fattori di frode. E qualsiasi cambiamento nelle dinamiche finanziarie apre opportunità per coloro che le cercano: l'incertezza economica unita alla saturazione dei canali digitali e la crisi del costo della vita in tutto il mondo hanno creato una tempesta perfetta di opportunità e disperazione.

Esempi di frode guidata dalla recessione

Frode locativa

Durante una recessione, le persone lottano con il lavoro e le finanze. Se qualcuno vuole affittare una proprietà, potrebbe sentirsi obbligato a falsificare le informazioni per ottenere quella proprietà a causa della recessione. Gli affittuari possono fornire informazioni false sullo stipendio o altri dati personali. Se questi punti dati non sono verificati in modo affidabile, il proprietario potrebbe ritrovarsi con un inquilino che non può pagare l'affitto. Un rapporto di HomePPL ha identificato un aumento del 100% dei tentativi di frode sul noleggio nel Regno Unito nella prima metà del 2022.

Frode di prestito

Secondo CoreLogic, le frodi sui prestiti sono aumentate del 75% nel 2021. Se le persone sono alla disperata ricerca di denaro, è più probabile che corrano dei rischi. Questi rischi si traducono nell'utilizzo di informazioni false quando si richiede un prestito. I tipi più comuni di frode sui prestiti identificati dalla Federal Trade Commission (FTC) sono i prestiti agli studenti, i prestiti personali e i prestiti auto.

Acquisti online e frode d'identità

Il servizio FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) ha ricevuto oltre 5.7 milioni di segnalazioni di perdite per frode nel 2021. Questi reclami includevano furto di identità e problemi dei consumatori con agenzie di credito, banche e istituti di credito. Nello stesso anno, la FTC ha ricevuto quasi 1.4 milioni di segnalazioni di furto di identità. Queste identità rubate vengono utilizzate per truffe e furti di pagamenti online e per creare altre identità utilizzate in un ciclo di frodi informatiche.

Frode ipotecaria

Durante la recessione del 2008-2009, l'FBI ha visto aumentare del 71% le frodi sui mutui. L'FBI ha identificato gli autori di frodi ipotecarie come addetti ai lavori come broker ipotecari, prestatori, periti, sottoscrittori, contabili, agenti immobiliari, avvocati di regolamento, sviluppatori di terreni, investitori, costruttori e rappresentanti di banche e conti fiduciari. Nel 2022 le frodi sui mutui sono di nuovo in aumento.

Frode sugli investimenti

L'Office for National Statistics (ONS) del Regno Unito ha registrato un aumento del 42% delle frodi che coinvolgono investimenti finanziari tra maggio 2020 e marzo 2021. Il motore di questa frode è stato un aumento del 59% degli schemi piramidali o Ponzi. Le persone disperate ricorreranno a misure disperate per trovare denaro rapidamente e i truffatori trarranno vantaggio da questo comportamento.

Cosa possono fare FI e altre organizzazioni per prevenire le frodi finanziarie

Una crisi economica colpisce tutti e i tentativi di frode possono essere guidati dalla disperazione tanto quanto da una mentalità criminale. Inoltre, le minacce interne, le frodi dei consumatori e l'attività di criminalità informatica esterna mettono le aziende maggiormente a rischio di frode e sottoposte a pressioni affinché agiscano. Esistono, tuttavia, diversi modi in cui un'organizzazione può prevenire le frodi:

1. Aggiorna la tua valutazione del rischio di frode

La recessione porta nuove sfide a un FI all'interno di un panorama di frodi in evoluzione. Aggiorna la tua valutazione del rischio di frode per riflettere queste modifiche. Ciò aiuterà la tua organizzazione a concentrarsi sugli approcci antifrode che funzionano meglio. Inoltre, questo informerà la tua scelta delle misure tecniche per prevenire le frodi.

2. Migliora le pratiche dei dipendenti

Le minacce interne aumentano durante una recessione quando i comportamenti rischiosi diventano prevalenti. Utilizzare regolarmente la formazione sulla sensibilizzazione alla sicurezza per identificare le aree chiave in cui possono verificarsi frodi. Ciò dovrebbe includere la formazione sulle tattiche di ingegneria sociale incentrata sugli individui all'interno dei dipartimenti finanziari di un'organizzazione.

Inoltre, rivedi i processi e le politiche di assunzione per assicurarti di eseguire controlli rigorosi sui potenziali dipendenti. Inoltre, assicurati di disporre di un sistema per rimuovere l'accesso alle reti e alle app aziendali quando i dipendenti lasciano l'azienda.

3. Distribuisci soluzioni con analisi intelligenti

L'analisi intelligente è essenziale quando il volume delle frodi è maggiore durante i periodi di crisi, come una recessione. L'intelligenza artificiale fornisce la capacità dinamica necessaria per rilevare gli eventi di frode in corso. In altre parole, i controlli di identità basati sull'intelligenza artificiale possono aiutare ad alleviare le frodi finanziarie.

Una soluzione avanzata antiriciclaggio basata sull'intelligenza artificiale (AML) deve operare sui molteplici canali dei pagamenti digitali e rilevare le frodi in tempo reale. La verifica Know Your Customer (KYC) è un'altra area in cui misure tecniche intelligenti avanzate possono prevenire le frodi. Le identità sintetiche sono alla base di molti tipi di frode, ma il punteggio dinamico del rischio e lo screening intelligente dei clienti possono prevenire le frodi di identità sintetiche e individuare altri segnali fraudolenti.

Mentre l'economia globale si avvicina a un'altra recessione, coloro che ora si preparano saggiamente si troveranno in una buona posizione per affrontare i tempi tumultuosi che ci attendono. È giunto il momento di garantire che venga fatto ogni sforzo per mitigare il rischio di frode.