Un funzionario della BCE segnala i rischi normativi per le aziende cripto che agiscono come banche

Andrea Enria, presidente del consiglio di vigilanza della Banca centrale europea (BCE), durante una recente intervista, ha condiviso il suo punto di vista sulle dinamiche in evoluzione nel settore della tecnologia finanziaria, concentrandosi in particolare sulle società FinTech, sull'euro digitale e sulle criptovalute.

La Banca Centrale Europea (BCE) è la banca centrale dell’Eurozona, il gruppo di paesi dell’Unione Europea che hanno adottato l’euro come valuta. Istituito nel 1998, il suo compito principale è quello di mantenere la stabilità dei prezzi nell’Eurozona, obiettivo che ottiene principalmente fissando tassi di interesse chiave e controllando l’offerta di moneta.

La BCE supervisiona inoltre il settore bancario per garantire la stabilità finanziaria, gestisce le riserve di valuta estera dell'Eurozona e autorizza l'emissione di banconote in euro da parte dei paesi dell'Eurozona. Le sue decisioni sono cruciali per la politica economica nell’Eurozona, in quanto influiscono sull’inflazione, sugli investimenti e sulla crescita economica complessiva.

Andrea Enria, stimato supervisore bancario, è presidente del Consiglio di vigilanza della BCE dal 2019. In precedenza ha guidato l'Autorità bancaria europea (2011-2018) e ha supervisionato la regolamentazione della Banca d'Italia (2008-2011). I suoi precedenti ruoli includono Segretario generale del Comitato europeo delle autorità di vigilanza bancaria e vari incarichi della BCE incentrati sulla stabilità finanziaria e sull'analisi macroprudenziale.

Laureato all'Università Bocconi (1987) e all'Università di Cambridge (1989), Enria ha iniziato la sua carriera presso la Banca d'Italia nel 1988, passando da economista a ruoli senior nella ricerca bancaria e nella politica della concorrenza. È stato anche consigliere del primo ministro italiano Lamberto Dini nel 1995.

FinTech e Big Tech: una nuova arena competitiva

Enria ha discusso del panorama in evoluzione in cui FinTech e le grandi aziende tecnologiche offrono sempre più servizi simili a quelli bancari tradizionali. Questo sviluppo ha introdotto una nuova dimensione competitiva nel settore bancario. Enria ha osservato che le banche europee si sono adattate efficacemente a questa concorrenza, attraverso acquisizioni, partnership o sviluppando servizi interni simili, mantenendo così un ruolo centrale nell’ecosistema finanziario dell’UE.

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L’euro digitale: evoluzione, non concorrenza

Per quanto riguarda l'euro digitale, Enria ha sottolineato che esso non deve essere visto come una minaccia per il sistema bancario tradizionale. Ha descritto l’euro digitale come un’evoluzione della moneta della banca centrale per l’era digitale, progettata con vincoli per evitare che diventi un importante concorrente dei depositi delle banche commerciali. Enria ha sottolineato che le banche rimarranno l’interfaccia principale con il cliente e saranno adeguatamente compensate per i loro servizi nell’ecosistema dell’euro digitale.

Criptovalute: la prospettiva normativa

Una parte significativa dei commenti di Enria è stata dedicata al tema delle criptovalute. Ha espresso preoccupazione per i rischi posti dalle criptovalute, soprattutto quando iniziano a offrire servizi simili a quelli delle banche tradizionali, come l'elaborazione dei pagamenti e la finanza decentralizzata. Enria ha avvertito che le entità crittografiche che agiscono come banche dovrebbero essere sottoposte a quadri normativi e di vigilanza simili a quelli degli istituti bancari tradizionali. Questa posizione riflette le preoccupazioni circa le sfide legate alla regolamentazione di un settore in gran parte opaco e decentralizzato, che spesso manca di strutture operative chiare e dinamiche di gruppo consolidate.

He ha dichiarato:

"Per quanto riguarda l’aspetto cripto, non vedo le criptovalute come una sfida diretta al ruolo delle banche. La vedo più come una sfida al ruolo dei supervisori, nel senso che ci sono alcuni elementi dei servizi forniti nel mondo delle criptovalute che possono, in larga misura, imitare la fornitura di servizi di tipo bancario, quindi i pagamenti prima di tutto e soprattutto, ma anche con la finanza decentralizzata e altri tipi di servizi finanziari che le banche solitamente forniscono.

"Quindi ecco il problema, e ne ho parlato in un recente discorso a Venezia, il controllo in una certa misura del perimetro per garantire che se qualche entità nel mondo delle criptovalute inizia a fungere da banca, venga effettivamente portata sotto il suo mandato di regolamentazione e vigilanza bancaria, proprio come qualsiasi altra istituzione."

Immagine in vetrina tramite Pixabay

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• Fonte: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/11/ecbs-andrea-enria-cautions-crypto-firms-risk-banking-regulations-if-mimicking-bank-services/