Abbracciare il cambiamento e l'innovazione: una conversazione con la fondatrice e CEO di Starling Bank Anne Boden

Se ci fosse una Challenger Bank Hall of Fame, allora stai certo che Anne Boden, che ha fondato, ha sede nel Regno Unito Starling Bank nel 2014 ed è l'amministratore delegato della banca sfidante, sarebbe presente in primo piano. Come abbiamo appreso nella nostra conversazione con la signora Boden, la sua ispirazione per fondare la prima banca digitale del Regno Unito è stata guidata sia dalle opportunità offerte dalle nuove tecnologie sia da un settore bancario che era ancora significativamente scioccato dalla grande crisi finanziaria del 2007 e 2008.

Con sede a Londra, Starling Bank ha ora più di tre milioni di conti e quattro diversi tipi di conto. Votato come "Miglior conto corrente" della Gran Bretagna per cinque anni consecutivi, Starling Bank ha uffici a Cardiff e Southampton, oltre a Londra, e ha ancora zero filiali. Starling Bank si è assicurata la licenza bancaria dalla Banca d'Inghilterra nel 2016, ha lanciato il suo primo conto corrente personale mobile nel 2017 e ha introdotto il primo conto bancario digitale aziendale nel 2018.

E proprio questa settimana, Starling Bank ha festeggiato il suo primo anno completo di redditività, realizzando un profitto di $ 38.3 milioni (£ 32 milioni) per l'ultimo anno finanziario.

Di seguito sono riportati alcuni estratti da la nostra conversazione con la signora Boden a FinovateSpring a San Francisco a maggio.

Sulla decisione di lanciare una challenger bank completamente digitale

(Il) settore bancario, nel 2014, guardava ancora indietro. Stavano ancora guardando alla crisi finanziaria, cercando di riparare i loro bilanci, cercando di riparare i loro dati finanziari, e non erano davvero impazienti di sapere cosa avrebbero potuto fare per migliorare l'esperienza del cliente o la soddisfazione del cliente. Sono andato in giro per il mondo, parlando con grandi banche e parlando con aziende tecnologiche e chiedendo cosa stessero facendo. Ho deciso nel 2014: non sarebbe bello aprire una nuova banca? Non sarebbe fantastico avere una nuova banca con tutte le nuove tecnologie, un modo diverso di interagire con i clienti, essere onesti con i clienti? Ed eccoci nel 2022 e le cose sono andate sempre più rafforzandosi.

Sulla sfida e l'opportunità della trasformazione digitale nei servizi finanziari

Le organizzazioni sono diventate molto più ossessionate dal ridurre al minimo il rischio di cambiamento. “Facciamo piccoli progetti intorno al nucleo. Non cambiamo il nucleo. Prendiamo grandi decisioni a livello senior. Non dare potere alle persone”. Ma per avere più successo e competere con le nuove startup come Starling, le grandi banche devono disporre di nuove tecnologie, ma soprattutto di una cultura di preparazione al cambiamento. Sto cercando di autorizzare le persone – i CTO, i CIO – a bussare alla porta del CEO e dire: “Possiamo essere migliori. Possiamo intraprendere progetti tecnologici. E possiamo competere con i nuovi ragazzi".

Sul presente e sul futuro di Starling Bank

Nel Regno Unito abbiamo molto, molto successo. Abbiamo creato uno stack tecnologico completamente nuovo. Abbiamo una nuova licenza bancaria, tre milioni di clienti (e) abbiamo qualcosa come l'300% della quota di mercato nel business banking. È enorme. Abbiamo fatto in tre anni quello che alcune banche hanno fatto in XNUMX. Ma questo perché abbiamo questo straordinario stack tecnologico che chiamiamo motoree abbiamo molte banche in tutto il mondo che ci chiedono se possono usare Engine. Non prevediamo di ottenere una licenza bancaria negli Stati Uniti, ma le banche negli Stati Uniti potranno utilizzare la nostra tecnologia Engine. Quindi saremo software-as-a-service, basati su Engine, quindi molte aziende in tutto il mondo possono avere un po' della magia di Starling.

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Foto del principe Paul Joy