FinCEN invita a commentare le modifiche proposte alle regole di registrazione e trasferimento dei fondi

Il 23 ottobre 2020, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti e il Federal Reserve Board hanno pubblicato un avviso congiunto della proposta di regolamentazione invitando commenti su proposte di modifica ai regolamenti di attuazione della legge sul segreto bancario (BSA). In primo luogo, le agenzie propongono di abbassare la soglia monetaria contenuta nella cosiddetta "regola di tenuta dei registri" e "regola di viaggio" in base alle quali le istituzioni finanziarie sono tenute a raccogliere e conservare informazioni su determinati trasferimenti di fondi e trasmissioni di fondi e fornire tali informazioni a altri istituti finanziari nella catena dei pagamenti. In secondo luogo, la norma proposta modificherebbe la definizione di "denaro", come utilizzata in tali regole, per chiarire che include valuta virtuale convertibile (CVC) e risorse digitali con corso legale.

In base alla versione attuale della regola sulla tenuta dei registri, le banche e le istituzioni finanziarie non bancarie sono tenute a raccogliere e conservare le informazioni relative a trasferimenti di fondi e trasmissioni di fondi di importo pari o superiore a $ 3,000. La regola di viaggio richiede quindi alle banche e alle istituzioni finanziarie non bancarie di inviare le informazioni raccolte sui trasferimenti di fondi e sulle trasmissioni di fondi ad altre banche o istituzioni finanziarie non bancarie che partecipano al trasferimento o alla trasmissione. Lo scopo di conservare una traccia di informazioni in questo modo è di aiutare a prevenire il riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari.

La norma proposta adeguerebbe le soglie monetarie applicabili come segue:

• Ridurre la soglia che attiva la regola di tenuta dei registri per i trasferimenti di fondi e le trasmissioni di fondi che iniziano o terminano al di fuori degli Stati Uniti da $ 3,000 a $ 250;
• Ridurre la soglia che attiva la regola di viaggio che richiede alle istituzioni finanziarie di trasmettere informazioni sui trasferimenti di fondi e sulle trasmissioni di fondi che iniziano o terminano al di fuori degli Stati Uniti ad altre istituzioni finanziarie nella catena di pagamento da $ 3,000 a $ 250;

Va notato che la soglia per le transazioni interne rimarrà invariata a $ 3,000.

La regola proposta inoltre:

• Chiarire che il significato di "denaro" include CVC, che è ampiamente definito da FinCEN e cattura la maggior parte, ma non tutti, i tipi di token e risorse digitali basati su blockchain; e
• Chiarire che queste regole si applicano sia alle transazioni nazionali che transfrontaliere che coinvolgono risorse digitali aventi corso legale, come le valute digitali della banca centrale o prodotti simili.

FinCEN ritiene che le modifiche proposte alle soglie relative alla tenuta dei registri e alle regole di viaggio avranno probabilmente un impatto minimo sul costo e sull'efficienza del sistema di pagamento esistente, in parte perché alcune istituzioni finanziarie raccolgono già informazioni sulla maggior parte o su tutte le transazioni al di sotto della soglia attuale. Tuttavia, riconosce che potrebbero esserci maggiori costi di conformità normativa per altre entità.

Il chiarimento di FinCEN secondo cui il termine "denaro" include CVC è in linea con il suo CVC 2019 guida e con le recenti modifiche alle raccomandazioni della Financial Action Task Force, un organismo internazionale per la definizione degli standard antiriciclaggio. L'industria blockchain attualmente non dispone di un meccanismo integrato come SWIFT per facilitare il trasferimento di tali informazioni tra istituzioni finanziarie. Tuttavia, numerosi gruppi industriali hanno compiuto progressi significativi nell'implementazione di tale soluzione. Ad esempio, l'Inter-VASP Working Group ha recentemente rilasciato un messaggio Standard.

FinCEN richiede commenti sulla norma proposta, tra cui:

• La misura in cui le modifiche proposte graverebbero sulle istituzioni finanziarie;
• La misura in cui l'onere sarebbe ridotto se FinCEN rilasciasse linee guida sulle forme appropriate di identificazione per la verifica dell'identificazione;
• Eventuali costi aggiuntivi derivanti dal rispetto della regola di tenuta dei registri e della regola di viaggio alla luce del chiarimento del significato di "denaro" ai sensi delle regole;
• Come si potrebbe ridurre al minimo l'onere di conformarsi alla raccolta di informazioni proposta; e
• Quali meccanismi sono in atto per conformarsi alla regola sulla tenuta dei registri e alle regole di viaggio per quanto riguarda le transazioni CVC.

La richiesta di commenti rappresenta un'importante opportunità per l'industria, in particolare il settore blockchain, che da tempo è alle prese con l'implementazione delle regole di viaggio, per sollevare preoccupazioni o fornire suggerimenti alle agenzie. I commenti sulla norma proposta devono essere rilasciati entro il 27 novembre 2020. Steptoe è disponibile per assistere le parti interessate nella preparazione dei commenti per la presentazione.

Fonte: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/