Il 16 settembre 2020, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha pubblicato un preavviso di proposta di regolamentazione (ANPRM) alla ricerca di commenti sulle modifiche normative per migliorare l'efficacia dei programmi di conformità antiriciclaggio degli istituti finanziari regolamentati. Come descritto in FinCEN's comunicato stampa, l'ANPRM offre alle istituzioni finanziarie l'opportunità di fornire commenti su "un'ampia gamma di questioni relative a potenziali modifiche normative ai sensi del Bank Secrecy Act (BSA)". Sebbene FinCEN abbia pubblicato una serie di regole negli ultimi anni attraverso procedure di avviso formale e commento, le regole sono state abbastanza mirate a questioni come la due diligence della clientela. FinCEN ha anche pubblicato una serie di documenti guida, inclusa la guida che applica le regole di FinCEN a determinate entità nel settore blockchain, ma all'epoca non ha accettato commenti pubblici dall'industria. Pertanto, la pubblicazione dell'ANPRM rappresenta un'opportunità relativamente rara per le entità regolamentate di essere ascoltate su una serie di questioni programmatiche e di conformità AML.
L'ANPRM contiene 11 domande specifiche relative ad argomenti tra cui, tra gli altri:
- Definizione del termine programma di conformità "efficace e ragionevolmente progettato";
- Un requisito esplicito per gli istituti finanziari coperti di disporre di un processo di valutazione del rischio; e
- FinCEN pubblica un elenco di "Priorità strategiche antiriciclaggio" ogni due anni.
Oltre a questi argomenti specifici, la domanda tre dell'ANPRM contiene una domanda a risposta aperta che chiede: "Le modifiche ai regolamenti AML in esame in questo ANPRM sono un meccanismo appropriato per raggiungere l'obiettivo di aumentare l'efficacia dei programmi AML? In caso negativo, quali meccanismi diversi o aggiuntivi dovrebbe prendere in considerazione FinCEN? " L'ampiezza di questa domanda offre alle istituzioni finanziarie l'opportunità di sollevare una serie di questioni e preoccupazioni e richiedere azioni specifiche da FinCEN.
Di particolare rilievo per le società FinTech e blockchain, che spesso affrontano sfide di conformità uniche data la novità della loro tecnologia, è la quarta domanda dell'ANPRM, che chiede se FinCEN debba considerare "questioni specifiche del settore" come parte della sua definizione di "efficace e ragionevole "programma di conformità. Allo stesso modo, la domanda sette chiede: "Dovrebbero essere proposte modifiche normative per incorporare il requisito di un programma AML 'efficace e ragionevolmente progettato' per tutti gli istituti finanziari all'interno di ciascun tipo di settore, o se questo requisito differisse in base alle dimensioni o alla complessità operativa di questi istituti finanziari o altri fattori? " Queste domande offrono una buona opportunità per le società FinTech e blockchain per sostenere approcci specifici del settore ai programmi di conformità che tengano conto di rischi distinti e capacità AML avanzate.
L'ANPRM deriva in gran parte dalle raccomandazioni per migliorare le normative antiriciclaggio formulate dal principale gruppo consultivo pubblico-privato di FinCEN, il Bank Secrecy Act Advisory Group (BSAAG). L'adesione alla BSAAG comprende rappresentanti di istituzioni finanziarie, agenzie di regolamentazione e forze dell'ordine federali e statali e gruppi commerciali i cui membri sono soggetti ai requisiti della BSA e dei suoi regolamenti. FinCEN descrive l'ANPRM come "un risultato della valutazione di FinCEN" delle raccomandazioni della BSAAG e "un passo verso la considerazione della loro implementazione".
I commenti sull'ANPRM sono previsti entro il 16 novembre 2020. Steptoe è disponibile per assistere le parti interessate nella preparazione dei commenti per la presentazione.
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