La corsa resiliente del fintech per stimolare la digitalizzazione nonostante la recessione e la crisi bancaria – Fintech Singapore

Il mondo ha subito cambiamenti significativi dall’inizio della pandemia, soprattutto nel percorso del settore finanziario verso la digitalizzazione.

La pandemia ha accelerato di tre anni la trasformazione delle interazioni con i clienti e ha spinto avanti di sette anni l’offerta digitale delle banche.

Tuttavia, mentre il boom della digitalizzazione indotto dalla pandemia si attenua, l’economia globale si prepara ad una recessione, accompagnata da un’incombente crisi bancaria innescata dal crollo di banche regionali come la Silicon Valley Bank (SVB).

Alla luce di questi sviluppi, è fondamentale valutare i progressi compiuti e le sfide che ci attendono nella trasformazione digitale dei servizi finanziari.

Non tutte le recessioni sono uguali. L’ondata di innovazioni fintech che ha rimodellato il sistema finanziario nel 2008 è il risultato dell’introduzione degli smartphone e della grande recessione.

Mentre ci avviciniamo alla prossima recessione, dobbiamo comprendere l’impatto della crisi, combinato con i progressi tecnologici.

Sebbene possano esserci alcuni parallelismi tra la crisi finanziaria del 2008 e la crisi attuale come catalizzatori dell’innovazione e dell’adozione del fintech, ci sono alcune differenze fondamentali.

A differenza della recessione guidata dal credito nel 2008, il settore ora si trova ad affrontare un eccesso di liquidità piuttosto che di debito. Inoltre, l’attuale crisi non ha origine dal sistema finanziario ma è modellata dal disaccoppiamento economico, dallo shock delle materie prime causato dalla guerra in Ucraina e dall’impatto dell’inflazione globale sulla stabilità macroeconomica.

Nonostante queste differenze, si prevede che l’innovazione fintech svolgerà un ruolo vitale nella risposta dei governi e delle aziende alle attuali turbolenze.

Raddoppiare gli investimenti back-end

Mentre il boom del COVID-19 si attenua, la digitalizzazione non si ferma, ma piuttosto sposta il suo focus.

I dirigenti stanno aumentando la spesa per iniziative di business digitale in risposta alle turbolenze economiche, con una spesa IT globale che dovrebbe raggiungere i 4.6 trilioni di dollari nel 2023, con un aumento del 5.5%.

Tuttavia, l’inflazione sta incidendo sul potere d’acquisto dei consumatori, portando a una diminuzione della domanda di prodotti digitali.

Di conseguenza, le aziende potrebbero investire di più nelle infrastrutture back-end, che sono rimaste indietro rispetto alle iniziative di digitalizzazione front-end.

Questo cambiamento potrebbe offrire un’opportunità per integrare le infrastrutture front e back-end, ottenendo risparmi in termini di costi ed efficienza.

Gli sviluppi tecnologici supportano ulteriormente l’accelerazione della trasformazione del back-end. L’edge computing, ad esempio, consente agli istituti finanziari di elaborare i dati nel luogo in cui vengono creati, consentendo insight più rapidi, tempi di risposta migliorati e una migliore disponibilità di larghezza di banda.

Gli insight in tempo reale sono particolarmente cruciali nel settore bancario, dove ogni secondo conta e le applicazioni a bassa latenza possono migliorare le operazioni, l'esecuzione delle operazioni, il rilevamento delle frodi, la sicurezza informatica e altro ancora.

Il rapido sviluppo di tecnologie emergenti come 5G, AI e VR sta creando opportunità per la creazione di ecosistemi digitali. Le banche possono integrare i propri servizi in questi ecosistemi, contribuendo allo sviluppo di esperienze digitali immersive.

Sebbene la forma esatta di questi ecosistemi dipenda dalle tecnologie nascenti, le aziende bigtech stanno investendo molto nell’intelligenza artificiale e nel cloud computing, stimolando un’ondata di innovazione che andrà a beneficio di vari settori.

L’ascesa delle banche centrali come nuovo sfidante

Le banche centrali, storicamente cruciali nella stabilizzazione dell’economia globale durante le crisi, stanno abbracciando sempre più tecnologie come le valute digitali delle banche centrali (CBDC).

Il successo delle CBDC potrebbe potenzialmente posizionare le banche centrali come concorrenti digitali delle banche tradizionali, con il contante digitale delle banche commerciali in competizione con le CBDC.

In un simile scenario, l’attenzione delle banche al dettaglio si sposterebbe sull’offerta di portafogli elettronici innovativi e di facile utilizzo, mentre le barriere all’ingresso per i nuovi operatori nel settore bancario al dettaglio diminuirebbero.

Sebbene l’imminente recessione differisca dalle cause della crisi finanziaria del 2008, il suo impatto duraturo sul settore dei servizi finanziari potrebbe essere simile.

L’ascesa e la caduta del fintech dipenderanno non solo dai meriti di tecnologie specifiche, ma anche dalla capacità delle banche di supportare i propri clienti nell’affrontare le sfide.

Il percorso verso la digitalizzazione continuerà a svilupparsi, invitando nuovi attori nel settore e sfruttando tecnologie innovative per trasformare la fornitura di servizi finanziari.

Scarica la “La nuova ondata del fintech: esplorare l’impatto della recessione e della crisi bancaria sul percorso verso la digitalizzazione” riferire e scoprire come il prossimo cambiamento influirà sull'innovazione front-end e back-end, sugli ecosistemi e sulla risposta delle banche centrali alla crisi.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/