Pagamenti globali: un viaggio verso comodità, efficienza e trasparenza

Pagamenti globali: un viaggio verso comodità, efficienza e trasparenza

Timestamp: 9 novembre 2023 4:21 AM
Pagamenti globali: un viaggio verso comodità, efficienza e trasparenza PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

 Blog – Pagamenti globali: un viaggio verso comodità, efficienza e trasparenza

Londra, 9 novembre 2023

Nel mondo interconnesso di oggi, i pagamenti transfrontalieri rappresentano una parte essenziale del commercio e degli scambi globali. Tuttavia, i metodi tradizionali per inviare denaro a livello internazionale sono spesso caratterizzati da commissioni elevate, tempi di elaborazione lenti e mancanza di trasparenza. Fortunatamente, il panorama dei pagamenti globali sta subendo una rapida trasformazione, guidata dai progressi tecnologici e da una crescente domanda di soluzioni più efficienti e trasparenti.

Le sfide dei pagamenti transfrontalieri tradizionali

 I pagamenti transfrontalieri tradizionali coinvolgono spesso una complessa rete di intermediari, tra cui banche e banche corrispondenti. Questa rete può portare a ritardi significativi nell’elaborazione dei pagamenti, poiché i fondi vengono trasferiti tra diversi istituti. Inoltre, le commissioni associate ai tradizionali pagamenti transfrontalieri possono essere notevoli, spesso pari a diversi punti percentuali del valore della transazione.

Inoltre, i pagamenti transfrontalieri tradizionali spesso mancano di trasparenza. I mittenti spesso hanno una visibilità limitata sullo stato dei loro pagamenti e potrebbero non essere in grado di monitorare lo stato dei loro fondi. Questa mancanza di trasparenza può portare a incertezza e frustrazione sia per i mittenti che per i destinatari.

Dobbiamo quindi fornire un’alternativa più sicura e facilmente accessibile che renda i pagamenti globali più economici, più rapidi e più trasparenti. Attualmente esistono più di 70 sistemi nazionali di pagamento rapido in tutto il mondo. Supportando diversi formati e standard di messaggistica, i vantaggi dell’automazione si estenderebbero finalmente più pienamente ai pagamenti transfrontalieri. Una simile mossa migliorerebbe anche l’efficienza accorciando il ciclo di vita delle transazioni e garantirebbe una connettività più aperta e senza soluzione di continuità tra i sistemi di pagamento.

I margini nei pagamenti sono sotto pressione. Volumi crescenti significano costi crescenti, così come le soluzioni di pagamento legacy inefficienti e obsolete e l’aumento delle normative come l’adozione della norma ISO 20022 e la spinta verso la condivisione aperta dei dati finanziari. Questi fattori accelerano la mercificazione e la disintermediazione dei pagamenti. Le soluzioni di pagamento obsolete e isolate delle banche non sono in grado di tenere il passo con la concorrenza e di soddisfare le esigenti aspettative dei clienti. 

 

Nuovi standard, nuove opportunità 

Sebbene i pagamenti possano essere stati lenti da trasformare e più costosi da elaborare a causa della loro complessità, la ricchezza di dati offerta dal nuovo formato ISO 20022 e dalla normalizzazione e dall’arricchimento basati sull’intelligenza artificiale rappresentano un’opportunità per le banche di ottimizzare e trasformare in meglio i propri sistemi di pagamento attraverso lavorazione senza attriti, innovazione di prodotto e offerte differenziate.

I pagamenti stanno attraversando un punto di flessione e la migrazione alla ISO 20022 è solo uno dei tanti fattori che contribuiscono. Canali alternativi come reti di carte, PayPal, Wise ecc. disintermediano sempre più e mettono alla prova settori commerciali che prima appartenevano esclusivamente alle banche. Inoltre, i pagamenti in tempo reale e altri servizi di overlay, come request-to-pay e pagamenti tramite codice QR, offerti da neo-banche, FinTech e Big Tech stanno aumentando le aspettative dei clienti nei confronti dei loro partner bancari.

L’adozione della norma ISO 20022 e i ricchi dati sui pagamenti che la accompagnano rappresentano un’opportunità per le banche di trasformare in meglio i propri sistemi di pagamento. 

L’applicazione di tecniche avanzate di AI – ML e NLP sui dati di pagamento per rimuovere i punti di attrito nell’elaborazione dei pagamenti – dall’intervento manuale ai costi di indagine e di riaddebito – insieme all’uso di API per raggruppare prodotti e servizi accattivanti e personalizzati per i clienti ha un potenziale comprovato trasformare l’elaborazione dei pagamenti in un driver di entrate. 

L’ascesa delle soluzioni innovative

Le sfide dei tradizionali pagamenti transfrontalieri hanno stimolato lo sviluppo di soluzioni innovative che rendono i pagamenti globali più economici, più rapidi e più trasparenti. Queste soluzioni stanno sfruttando i progressi tecnologici, tra cui il cloud, l’intelligenza artificiale (AI) e le interfacce di programmazione delle applicazioni (API), per semplificare il processo di pagamento e ridurre i costi.

L’intelligenza artificiale contribuisce inoltre a rendere più efficienti i pagamenti transfrontalieri. I sistemi basati sull’intelligenza artificiale possono essere utilizzati per automatizzare molte delle attività manuali coinvolte nell’elaborazione dei pagamenti, come la verifica delle identità e il controllo della conformità alle normative. Questa automazione può aiutare a ridurre tempi e costi di elaborazione.

Un esempio importante è il ruolo delle soluzioni di pagamento basate sull’intelligenza artificiale nei pagamenti transfrontalieri. Queste soluzioni hanno sviluppato un’elaborazione dei pagamenti più efficiente e utilizzano una tecnologia AI avanzata per automatizzare i processi, ridurre le eccezioni, riducendo significativamente i costi di elaborazione dei pagamenti. Inoltre, tali soluzioni spesso forniscono analisi in tempo reale sui dati delle transazioni, consentendo agli istituti finanziari di offrire prodotti e servizi su misura e personalizzati ai propri clienti, aumentando la fedeltà e la persistenza dei clienti.

Piattaforme di pagamento innovative e intelligenti basate sul cloud sfruttano tecnologie avanzate come l'apprendimento automatico (ML) e la programmazione in linguaggio naturale (NLP) per migliorare l'efficienza dei processi e abilitare ecosistemi orientati ai servizi di partner eccellenti. Tali piattaforme innovative forniscono inoltre la piena integrazione con il trattamento della conformità alla criminalità finanziaria. Le funzionalità potenziate dei pagamenti intelligenti utilizzano i dati delle transazioni di pagamento per fornire ai team operativi e di tesoreria della banca un sistema di supporto decisionale per ottimizzare il ciclo di vita dei pagamenti, soprattutto nel prossimo futuro, quando la piena adozione degli standard ISO 20022 trasformerà i pagamenti in una merce, riducendo al minimo il formato traduzioni. 

Una piattaforma di pagamento completa che sfrutta l’intelligenza artificiale e i dati di pagamento offre una differenziazione competitiva senza precedenti in uno spazio di elaborazione dei pagamenti fortemente mercificato attraverso le seguenti funzionalità

  • Elaborazione dei pagamenti fluida: la normalizzazione e l'arricchimento dei dati di pagamento basati sull'intelligenza artificiale consentono riparazioni contestuali automatizzate di tipo umano, riducendo significativamente gli interventi manuali e aumentando le tariffe STP 
  • Conformità: una piattaforma di pagamento con conformità integrata è molto più preziosa per gli intermediari finanziari che avere un sistema separato per l’elaborazione e la conformità dei pagamenti.
  • Velocità di immissione sul mercato: una piattaforma cloud-native e API-first consente un'integrazione fluida e senza interruzioni con i sistemi legacy.
  • Informazioni e raccomandazioni utilizzabili: una soluzione che sfrutta l'intelligenza artificiale (AI) per generare informazioni predittive e utilizzabili dai dati sui pagamenti può trasformare l'elaborazione dei pagamenti da un centro di costo a un generatore di entrate.

Inoltre, una piattaforma di pagamento API-first basata su cloud offre alle banche e ad altri istituti finanziari un nuovo modo di connettersi e condividere dati. Tali piattaforme consentono agli istituti finanziari di creare soluzioni di pagamento integrate che siano più facili da usare e trasparenti per i clienti.

I vantaggi di pagamenti più economici, più rapidi e più trasparenti

I vantaggi di pagamenti transfrontalieri più economici, più rapidi e più trasparenti sono di vasta portata. Questi vantaggi includono:

  • Aumento degli scambi e del commercio: Le imprese saranno in grado di commerciare e investire più facilmente a livello transfrontaliero, con conseguente aumento dell’attività economica.
  • Costi ridotti per aziende e privati: Le imprese e gli individui risparmieranno sulle commissioni di transazione, il che migliorerà i loro profitti.
  • Maggiore inclusione finanziaria: Più persone avranno accesso ai servizi finanziari, il che può contribuire a ridurre la disuguaglianza.
  • Maggiore trasparenza e responsabilità: L’uso di soluzioni e tecnologie intelligenti e aperte qui discusse renderà i pagamenti transfrontalieri più trasparenti e responsabili, contribuendo a ridurre le frodi e il riciclaggio di denaro.

 

Il futuro dei pagamenti globali

Il futuro dei pagamenti globali è luminoso. Poiché la tecnologia continua ad evolversi e la domanda di soluzioni più efficienti e trasparenti cresce, possiamo aspettarci di vedere emergere soluzioni ancora più innovative. Queste soluzioni renderanno più semplice, economico e veloce per le persone e le imprese inviare denaro in tutto il mondo, contribuendo a un’economia globale più interconnessa e prospera.

E le soluzioni basate sull’intelligenza artificiale hanno un ruolo incredibilmente importante da svolgere per aiutarlo a raggiungere il suo potenziale.

Timestamp:

Di più da Fintextra