CEO di GlobalPass sulle sfide del settore della conformità e sul ruolo dell'IA

CEO di GlobalPass sulle sfide del settore della conformità e sul ruolo dell'IA 

Timestamp: 2 aprile 2023 11:00

Con una vasta gamma di aziende che migrano online, l'onboarding remoto dei clienti diventa un terreno fertile per l'aumento dei crimini finanziari.

Deepfake, furti di identità e truffatori che impersonano individui e aziende rendono le società di due diligence un custode fondamentale contro i crimini finanziari e altri rischi reputazionali.

DailyCoin ha parlato con Artūras Kurginian, CEO di Global Pass, sulle sfide che il settore della verifica dell'identità deve affrontare e su come le affronta. 

La sua piattaforma di conformità digitale è uno dei principali attori del settore. È regolato dalle autorità governative ed è specializzato in una gamma complessa di servizi di conformità.

Industria piena di giocatori non certificati 

L'uso fraudolento di identità rubate è in aumento. La Commissione federale per il commercio degli Stati Uniti registrato 2.4 milioni di denunce di frode nel 2022, il 42% in più rispetto all'anno precedente. Quasi 1.1 milioni di casi erano legati al furto di identità. 

La situazione è simile in Europa, dove uno studio rivela più della metà (56%) dei cittadini subito almeno un caso di frode negli ultimi due anni, di cui un terzo vittima di furto di identità. 

Istantanea del data book 2022 di Consumer Sentinel Network

Fonte: ftc.gov

D'altra parte, la domanda di misure di prevenzione è di conseguenza in aumento. Gli esperti prevedono che il valore del mercato globale della conformità antiriciclaggio (AML) crescerà del 16% e raggiungerà $5.8 miliardi Entro la fine di 2027. 

“Il mercato dell'onboarding dei clienti è molto competitivo. Tuttavia, il numero di industrie che necessitano di servizi di due diligence sta crescendo più velocemente di quanto nuovi concorrenti appaiano sul mercato", afferma Artūras Kurginian.

Secondo lui, il crescente settore della verifica dell'identità digitale e dei fornitori di conformità Know Your Customer (KYC) comporta un'altra importante sfida: molti fornitori di servizi KYC non sono certificati dalle autorità di regolamentazione e operano senza la loro supervisione.

“Tutti possono aprire una società KYC o di conformità e iniziare a vendere quei servizi entro una settimana. Ma ciò non significa che la qualità e la sicurezza del loro servizio saranno al giusto livello", afferma il CEO di GlobalPass.

Le procedure KYC richiedono ai fornitori di servizi finanziari di verificare l'identità dei loro clienti e determinare i potenziali fattori di rischio prima di aprire i loro conti. Agiscono come uno dei primi livelli per impedire alle istituzioni finanziarie e agli scambi crittografici di frode, riciclaggio di denaro, corruzione o altri crimini finanziari. 

Secondo Kurginian, numerose società KYC e di conformità non sono certificate dalle banche centrali o da altre autorità governative. Operare senza supervisione normativa significa che non sono pienamente conformi ai requisiti normativi e potrebbero non mantenere programmi di governance e sicurezza informatica adeguati.  

Per le aziende certificate, è obbligatorio controllare le transazioni in entrata o in uscita e i portafogli di criptovalute per verificare le fonti dei fondi e le loro destinazioni. 

Le aziende che lottano per garantire la giusta qualità e sicurezza espongono i propri clienti al rischio di crimini finanziari, osserva Kurginian.

Mancanza di regolamenti rigorosi

I fornitori di servizi AML/KYC relativi alle criptovalute devono rispettare le normative per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Ciò può includere la registrazione come società di servizi monetari (MSB) o fornitore di servizi di asset virtuali (VASP), l'implementazione del monitoraggio delle transazioni e la segnalazione di attività sospette alle autorità competenti.

I requisiti normativi variano nelle diverse giurisdizioni. Inoltre, sono molto meno sviluppate delle neobanche o del fintech, afferma il leader di GlobalPass.

“Le norme di conformità sono molto mature e molto rigide per il settore bancario. Per il mercato delle criptovalute, sono appena in fase di costruzione. È un mercato molto giovane e molto meno regolamentato”.

Secondo Kurginian, i fornitori di servizi KYC devono essere regolamentati in modo simile alle istituzioni finanziarie; in caso contrario, non saranno in grado di garantire la corretta qualità dei servizi.

La situazione potrebbe cambiare presto, con il Parlamento europeo approvazione il suo quadro giuridico Market in Crypto-Assets (MiCA) ad aprile. La nuova legge applicherà regole uniformi più severe per le attività legate alle criptovalute nei 27 stati membri. MiCA può anche fungere da modello per altre giurisdizioni da seguire nella regolamentazione del mercato delle risorse digitali.

Il CEO è fiducioso che il nuovo panorama legale non cambierà radicalmente il modello di lavoro dei fornitori di servizi KYC certificati. 

“Le aziende autorizzate come GlobalPass utilizzano strumenti che soddisfano i requisiti delle autorità di regolamentazione. Avranno più lavoro, ma sono pronti per questo", dice.

Anche lo stesso mercato delle criptovalute dovrebbe subire un impatto positivo. I regolamenti lo renderanno più trasparente e, di conseguenza, più sicuro per le persone che negoziano legalmente asset digitali.

“Da un altro punto di vista, prevedo che appariranno molti scambi di criptovalute del mercato oscuro. Ci sarà anche la possibilità di utilizzare criptovalute anonime e questo mercato inizierà a crescere ancora più di quanto non sia in questo momento. Ci saranno due facce della medaglia”.

Settori diversi hanno esigenze diverse

Con i servizi online che diventano una pratica comune per numerosi settori, anche il settore della conformità è testimone di cambiamenti nella sua base di clienti. 

Sette anni fa, la maggior parte dei clienti erano fintech e banche online. Tre anni fa, era dominato da scambi di criptovalute e portafogli. Attualmente, la domanda più significativa per l'onboarding dei clienti proviene dal mercato del gioco d'azzardo online, afferma Kurginian.

“Ogni anno, un nuovo settore arriva al punto in cui inizia a utilizzare strumenti di verifica dell'identità online perché la sicurezza è importante. Tutti vogliono essere certi di lavorare con persone reali, che non nascondono la propria identità e che, in caso di attività criminali, possono rintracciare quelle persone", afferma Kurginian.

Secondo lui, ogni settore ha requisiti specifici per le procedure di conformità KYC.

“I giocatori d'azzardo, ad esempio, sono molto sensibili a qualsiasi passaggio aggiuntivo o qualsiasi informazione aggiuntiva che devono fornire. Questo è il motivo per cui per il gioco d'azzardo elettronico è estremamente importante rendere la verifica molto rapida e indolore ", afferma l'esperto.

I lunghi controlli di verifica dell'identità, le integrazioni con le carte di pagamento o la condivisione di troppe informazioni personali sono tra i motivi principali per cui quasi il 30% degli utenti di app di giochi d'azzardo online si è dimesso durante il processo di registrazione. 

D'altra parte, la necessità di garantire tempi di onboarding più rapidi spinge le aziende di compliance a cercare soluzioni ottimizzate per il settore specifico. Kurginian cita lo strumento di verifica in due passaggi come un esempio che ha aiutato la sua azienda a ridurre il tempo di onboarding dei giocatori a sette secondi.

“Rispetto al settore bancario, dove le organizzazioni richiedono tutti i dati possibili, l'ID, la biometria facciale, il controllo della vita, la prova dell'indirizzo e altri documenti, possono essere necessari fino a uno o due minuti. Per il gioco d'azzardo è diverso”, ammette Kurginian. 

AI: sono attesi aiuti e nuovi rischi

Un altro fattore importante che sta già plasmando il business KYC è intelligenza artificiale. Le capacità dell'IA si stanno evolvendo e portano nuove opportunità e minacce al mercato della conformità. 

I tentativi di facilitare le transazioni utilizzando identità false sono ancora tra i problemi più comuni nel mercato della conformità e dell'onboarding dei clienti. 

“Criminali e truffatori cercano sempre di aprire conti falsi in scambi di criptovalute, neobanche, pagine web di gioco d'azzardo. Non c'è un solo giorno in cui non catturiamo materiale criminale in questa attività. Dall'uno al due percento delle verifiche complessive nelle neobanche sono truffatori. È una percentuale enorme”, afferma Kurginian.

L'esperto di conformità cita la biometria 3D e il controllo della vivacità del cliente come uno degli strumenti più efficaci per la prevenzione delle frodi di identità. Il sistema chiede a una persona di proiettare il proprio volto verso e lontano dalla telecamera. 

“Questo lascia la possibilità di verificare se si tratta di una registrazione video o di un modello 3D. C'è una possibilità su centomila che si tratti di una persona diversa". .

Secondo Kurginian, la biometria 3D è uno strumento altamente sicuro ed efficace e non ricorda alcun caso in cui un documento d'identità falso sia riuscito a ingannarlo nella sua pratica.

Maggiore rischio di manipolazione dei documenti

Contrariamente ai tentativi di falsificazione dell'identità che possono essere facilmente prevenuti, Kurginian vede un nuovo e più minaccioso rischio associato all'evoluzione dell'intelligenza artificiale: la falsificazione di documenti.

“L'intelligenza artificiale può rovinare tutto lì. Può aiutare a falsificare i documenti forniti a scopo di verifica a livello di super qualità.

Quando i criminali falsificano o modificano documenti con Photoshop o qualsiasi altro software di editing, è facilmente rilevabile. Possiamo controllare se ci sono state manipolazioni. 

Tuttavia, verrà il momento in cui l'IA potrà falsificare il documento con zero voti. Questa può essere una sfida, ma spero che avremo strumenti speciali che saremo in grado di rilevare queste manipolazioni".

Non dubita che il potenziale dell'intelligenza artificiale sarà sfruttato non solo dai criminali ma anche dall'industria della conformità, che è costantemente alla ricerca di contromisure per essere un passo avanti rispetto ai truffatori finanziari.

“Non spererei mai che l'IA possa sostituire completamente soluzioni come GlobalPass. Non può che essere un aiuto in più”, conclude Artūras Kurginian, CEO di GlobalPass.

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