Tipi di ricchezza insoliti forniscono ai criminali una via per il riciclaggio di denaro. Criptovalute, opere d'arte e beni di lusso hanno tutti proprietà che li rendono il veicolo perfetto per nascondere le vere origini dei profitti criminali.
Con queste risorse difficili da valutare, tracciare e verificare, come possono i responsabili della conformità individuare attività illegali? E a cosa dovrebbero prestare attenzione?
Cryptovalute
Sebbene le transazioni di criptovaluta non rivelino direttamente le identità personali, la natura pubblica della blockchain consente l’analisi delle transazioni e la potenziale tracciabilità dei fondi attraverso un attento esame dei modelli di transazione e dei dati blockchain. Le criptovalute salvaguardano l'anonimato e aiutano i malintenzionati ad agire inosservati o sotto falsa identità. Sebbene le transazioni stesse siano tracciabili, grazie alla blockchain, gli attori dietro di esse non lo sono.
Piattaforma dati Blockchain
Chainanalysis ha scoperto che “il volume delle transazioni illecite è aumentato per il secondo anno consecutivo [nel 2022], raggiungendo il massimo storico di 20.1 miliardi di dollari. Il 44% del volume delle transazioni illecite del 2022 proveniva da attività associate ad entità sanzionate."
Non sorprende quindi che, in 600 aziende a livello globale,
quasi il 70% degli individui che lavorano in conformità sono preoccupati per la crescente minaccia di riciclaggio di denaro tramite criptovalute negli affari, con il 41% che rivela di aver recentemente rilevato schemi di riciclaggio di denaro legati alle criptovalute.
Il motivo per cui le criptovalute sono così adatte per le transazioni illecite è dovuto al metodo di utilizzo di browser anonimi come
Tor per archiviare criptovalute in portafogli misti come
Coinjoin. Ciò consente ai fondi illegali di essere mescolati con fonti legittime, stratificati e quindi estratti e riconvertiti in fondi reali, denaro pulito e attività.
Più si conosce
Con una tale complessità, come possono i professionisti della compliance iniziare ad abbattere e gestire il rischio che le criptovalute presentano? Oltre all’applicazione di solidi processi antiriciclaggio, fornire istruzione sull’ecosistema crittografico consentirà loro di individuare i segnali di allarme con maggiore facilità.
Ad esempio, quali passaggi possono eseguire i responsabili della conformità per verificare se qualcuno che ha raggiunto la ricchezza tramite Bitcoin è autentico? In primo luogo, dovrebbero verificare se l'exchange ha una licenza valida ed è correttamente regolamentato per prevenire il riciclaggio di denaro, oltre a ricercare l'exchange per assicurarsi che sia affidabile. Possono anche richiedere la prova del controllo del proprio portafoglio sotto forma di screenshot. Questo in aggiunta al considerare le bollette dell’elettricità o del server come una prova dell’effettiva estrazione di quelle monete, come un controllo più accurato, piuttosto che semplicemente accettare una dichiarazione da Bitcoin. Oppure potrebbero chiedere la prova degli estratti conto bancari locali, a seconda che un cliente abbia incassato i propri Bitcoin.
Opera
L'opera d'arte è un ottimo esempio di oggetto con la capacità di trasportare grandi quantità di valore. È anche normale che un pezzo cambi di mano più volte nel corso di una vita molto lunga. Questa lunga pista tortuosa offre l'opportunità perfetta per i criminali che intendono oscurare il viaggio intrapreso dal loro denaro sporco.
Inoltre, era normale che i commercianti di opere d'arte di alto valore fossero tenuti all'oscuro di chi comprano o a chi vendono. Lo ha riferito il
New York Times nel 2021, che spiegava che “miliardi di dollari dell’arte cambia di mano ogni anno con poco o nessun controllo pubblico”. Questi accordi, avvolti nel segreto, per non parlare dell'assenza di leggi che insistono sulla documentazione delle vendite, impediscono alle autorità di scoprire dettagli dubbi.
Ciò è stato sottolineato nel 2020, quando a
rapporto del Senato americano ha rivelato che “la natura segreta dell’industria dell’arte ha permesso agli intermediari d’arte di acquistare più di 18 milioni di dollari in opere d’arte di alto valore negli Stati Uniti attraverso società di comodo collegate agli oligarchi russi dopo essere stati sanzionati”.
In risposta, l’UE e il Regno Unito hanno introdotto nuove norme antiriciclaggio per il mondo dell’arte. Ma districare la rete creata da dispositivi legali come società di comodo, entità complesse multigiurisdizionali e paradisi fiscali è una sfida significativa.
Prevenire il riciclaggio di denaro
Affrontare questi ostacoli inizia applicando un solido processo di conformità con un’esecuzione eccezionale. Oltre alla verifica dell'identità e alla formazione, un approccio basato sul rischio è la tua difesa numero uno.
Deloitte fornisce un quadro di valutazione che fornisce indicazioni a venditori e acquirenti nel mondo dell’arte.
Quando esaminano le transazioni basate sull’arte, i professionisti della conformità devono considerare innanzitutto il tipo di acquirente o venditore. Ad esempio, un singolo collezionista porrà domande diverse rispetto a un trust offshore. Inoltre, si dovrebbe prestare attenzione sia al tipo di opera d'arte sia al modo in cui viene effettuata la transazione, sia di persona, in una fiera d'arte o attraverso una piattaforma web. Se le informazioni sull'origine dell'opera d'arte non sono ben documentate, esiste la possibilità che vengano utilizzate per riciclare denaro.
Beni di alto valore
In modo simile alle opere d’arte, il mercato dei beni di lusso si presta ai criminali per riciclare denaro e immagazzinare la loro ricchezza. Oggetti facilmente trasportabili, come gioielli appariscenti e automobili fantasiose, possono cambiare proprietà in un'unica transazione a prezzi enormi. La natura ambigua del valore del mercato, che tiene conto di fattori meno tangibili come il riconoscimento del marchio, la rarità e la provenienza, consente il posizionamento tramite prezzi gonfiati e l’articolo stesso supporta una facile stratificazione.
Costi di valore elevato
Per mitigare la possibilità che i professionisti della compliance vengano ingannati da attività fraudolente, dovrebbero rimanere cauti nei confronti di comportamenti atipici e prestare attenzione ai segnali comuni di riciclaggio di denaro. In primo luogo, dovrebbero essere estremamente vigili quando si tratta di società di comodo e di altre strutture proprietarie complesse.
In secondo luogo, dovrebbero fare attenzione ai malintenzionati che nascondono la propria identità ricorrendo a terzi per effettuare acquisti per loro conto. Inoltre, modelli di acquisto insoliti e l’insistenza nell’uso di contanti o bonifico bancario come metodo di pagamento dovrebbero destare sospetti. Infine, anche le incoerenze tra l'occupazione o il reddito dichiarato di un cliente e il suo comportamento di acquisto possono indicare un riciclaggio di denaro.
Trovare la luce
Scoprire il ventre oscuro di tipi di ricchezza insoliti è impegnativo. Ciò è dovuto alle loro proprietà uniche. La loro complessità, opacità e suscettibilità alle fluttuazioni di valore fa sì che l’accertamento della proprietà effettiva sia spesso più difficile da ottenere.
Acquisendo una profonda comprensione dei tipi di minacce esistenti nel loro ecosistema e mantenendo la vigilanza verso qualsiasi attività anomala, i professionisti della conformità possono migliorare la loro capacità di combattere efficacemente il riciclaggio di denaro. In definitiva, la natura del riciclaggio di denaro impone che i professionisti non siano in grado di catturare tutto. Ma con i giusti processi in atto, i professionisti della compliance possono garantire che chi ha intenzioni dannose non abbia successo.
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