Come le banche modernizzano il digital core e mantengono la conformità alle normative

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Le banche sanno che per ottenere un vantaggio competitivo sul mercato e offrire un servizio migliore ai clienti, devono modernizzare il proprio stack tecnologico. Esiste una chiara consapevolezza delle sfide che i fornitori core legacy devono affrontare per stare al passo con l'evoluzione delle odierne esigenze bancarie digitali. Tuttavia, gran parte della conversazione è stata incentrata su tempo, spese e rischio di interruzione a seguito di un'importante revisione del sistema.

Come le banche modernizzano il digital core e mantengono la conformità normativa PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai. — *Kathleen Yeh, responsabile della conformità dei prodotti nordamericani, Galileo*

Ma c'è un altro fattore chiave che trattiene le banche: la mancanza di chiarezza e dettagli su come i fornitori di core banking possono aiutare le banche a mantenere la conformità normativa mentre implementano questi nuovi sistemi.

Sebbene avere la migliore esperienza utente digitale non sia tutto, è essenziale che una piattaforma di core banking che alimenta l'UX sia supportata dai più recenti standard di conformità normativa. La conseguenza della non conformità è qualcosa che le banche semplicemente non possono permettersi.

Navigare nell'arena del rischio di conformità è dove l'esitazione ad abbracciare i principali successi della modernizzazione poiché esistono incognite su quali sono i rischi, come affrontare questo percorso e come mitigarli. Ma prima che le banche esaminino un potenziale fornitore di core digitali, ci sono domande chiave da considerare. I primi sei contribuiranno a chiarire l'approccio di una banca alla trasformazione digitale.

1. Qual è la tolleranza di una banca per il rischio normativo in relazione alla tecnologia?

2. Qual è l'impatto di una potenziale soluzione di base digitale sul rischio normativo e quali meccanismi accettabili possono essere implementati per aiutare a mitigare il rischio?

3. In che modo la soluzione di base digitale semplificherà gli attuali processi di conformità; quali benefici sono attesi e i benefici superano i costi?

4. Quali impatti avrà la soluzione di base digitale sul processo di gestione delle modifiche normative?

5. Mettendo in pratica ciò, in che modo la banca mette a proprio agio i partner normativi e gli esaminatori con le decisioni?

6. In che modo una banca traduce la sua attuale tolleranza al rischio e pianifica un ambiente digitale?

Una volta che c'è chiarezza interna sull'approccio di una banca alla trasformazione digitale, dovrebbe porre domande più informate e significative al suo potenziale fornitore di core digitale, tra cui:

7. Come è stata progettata la soluzione digital core per consentire alla banca di conformarsi ai requisiti normativi?

8. In che modo una banca garantisce che un approccio di conformità normativa sia a prova di futuro per evolversi con i continui cambiamenti del mercato?

9. In che modo la banca tiene traccia dei cambiamenti odierni e come viene comunicato ai clienti man mano che i requisiti si evolvono?

10. In che modo il programma di gestione del cambiamento si inserisce nel quadro generale di conformità di una banca?

11. In che modo la banca garantisce che il proprio programma di conformità sia sufficientemente solido da soddisfare le aspettative del settore e i requisiti di supervisione delle autorità di regolamentazione bancaria?

12. Chi sono gli esperti di conformità normativa del team: qual è la loro base di conoscenze in ciascuna area chiave?

Colmare il divario digitale

Dato che oggi tutte le banche devono destreggiarsi per passare al core banking digitale, è facile capire perché le banche siano così avverse al rischio. È qui che sono necessarie fiducia ed esperienza per colmare il divario digitale affrontando efficacemente gli elementi di conformità normativa di una trasformazione o ampliamento del nucleo digitale. In fintech, questo significa lavorare con una comprovata piattaforma di servizi finanziari che si affida a un team di conformità del prodotto dedicato che comprende le complessità del mercato bancario statunitense.

Mentre esplori i fornitori di core digitali di nuova generazione, cerca fornitori comprovati che abbiano decenni di esperienza nel creare fiducia nel mercato combinando il potere della tecnologia e l'esperienza del settore con un solido team di esperti di banking-as-a-service e del mercato bancario digitale . Prendi in considerazione un fornitore che opera in modo più rapido, intelligente e conveniente con l'automazione intelligente, nonché uno che collabora con le banche per affrontare i servizi operativi finanziari e tecnici, tra cui sicurezza, conformità, gestione del rischio e servizio clienti.

Un livello di comfort per avviare la transizione del core banking può essere raggiunto quando si lavora con un partner testato sul mercato che sa che l'implementazione di un core digitale riguarda una soluzione sicura, sostenibile, che riduce al minimo le interruzioni dell'attività, può coesistere con le operazioni correnti e è progettato pensando alla conformità normativa.

Oggi più che mai, le banche hanno una straordinaria opportunità di offrire ai propri clienti offerte finanziarie affidabili, sicure, flessibili e su misura, il tutto dando priorità alla conformità. Il primo passo è porre le domande giuste per informare quale tecnologia soddisfa le esigenze specifiche della banca e dei suoi clienti.

Kathleen Yeh è responsabile della conformità dei prodotti per il Nord America presso Galileo, dove porta oltre 20 anni di esperienza nei servizi bancari e finanziari. In precedenza, ha ricoperto il ruolo di Head of Compliance per Poppy Bank e Chief Compliance Officer presso Tri Counties Bank. Yeh ha precedentemente ricoperto ruoli di consulente di livello senior presso una varietà di banche e istituti bancari, tra cui Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank e Infosys.