In che modo l'automazione dei prestiti può migliorare l'origine dei prestiti e l'efficienza operativa complessiva

I processo di erogazione del prestito è stato storicamente un complesso ed sforzo che richiede tempo sia per i prestatori commerciali che per i mutuatari. Ma negli ultimi anni, i progressi tecnologici hanno spianato la strada alla digitalizzazione di questo processo, che ha rivoluzionato il settore dei prestiti semplificando i processi e migliorando l'efficienza operativa.

Un rapporto di McKinsey afferma che adottando i processi di prestito digitale, le principali banche hanno ridotto il "time to yes" da settimane a minuti e il "time to cash" da ancora più lungo a meno di 24 ore.

In questo post del blog, discuteremo le sfide affrontate oggi dai prestatori commerciali, i punti deboli nel processo di prestito e come l'automazione del prestito può affrontare questi problemi per offrire vantaggi significativi a tutte le parti interessate. Vedremo anche come Nanonet può aiutare la tua azienda a raggiungere l'automazione dei prestiti e migliorare il processo di erogazione dei prestiti e l'efficienza aziendale.

Sfide affrontate oggi dagli istituti di credito commerciali

I finanziatori commerciali affrontano diverse sfide nel panorama finanziario competitivo di oggi, che incidono sulla loro capacità di rimanere agili ed efficienti. Queste sfide includono:

1. Maggiore controllo normativo e requisiti di conformità: Regolamenti più severi e mandati di conformità impongono ai prestatori un onere significativo per aderire a norme e standard in evoluzione. Ciò richiede un monitoraggio e un aggiornamento costanti dei processi interni, che possono richiedere tempo e denaro.
2. Crescenti aspettative dei clienti per servizi di prestito più rapidi e trasparenti: I mutuatari ora richiedono approvazioni rapide dei prestiti, comunicazioni trasparenti e un'esperienza digitale senza soluzione di continuità. I prestatori devono adattarsi a queste aspettative abbracciando nuove tecnologie e ripensando i tradizionali processi di prestito per rimanere competitivi.
3. Aumento della concorrenza da parte di fonti di prestito alternative, come le società fintech: L'emergere di società fintech e altri istituti di credito non tradizionali ha sconvolto il mercato dei prestiti, offrendo ai mutuatari alternative più rapide e convenienti ai servizi bancari tradizionali. Questa maggiore concorrenza ha esercitato pressioni sugli istituti di credito commerciali per innovare e differenziarsi per fidelizzare e attrarre i clienti.
4. La necessità di minimizzare il rischio e mantenere la qualità del portafoglio crediti: In un contesto economico instabile, gli istituti di credito devono gestire con attenzione il rischio per proteggere i loro portafogli di prestiti e mantenere la stabilità finanziaria. Ciò richiede solidi processi decisionali di valutazione del rischio e di credito, che possono richiedere molte risorse e difficili da implementare in modo efficace.
5. Pressione per ridurre i costi operativi e migliorare l'efficienza: Man mano che i margini di profitto si riducono, i finanziatori commerciali sono costantemente sotto pressione per ridurre i costi e migliorare l'efficienza in tutti gli aspetti delle loro operazioni. Ciò include la razionalizzazione del processo di erogazione del prestito, l'automazione delle attività manuali e l'utilizzo della tecnologia per raggiungere una maggiore eccellenza operativa.

Date queste sfide, diventa ancora più imperativo per le aziende identificare le aree di miglioramento nei processi chiave. Nella prossima sezione, esamineremo le inefficienze tipiche del processo di erogazione del prestito e come le aziende di prestito possono affrontarle con l'automazione del prestito o automazione dei mutui.

Punti dolenti nel processo di prestito e il costo dell'origine del prestito

Il tradizionale processo di erogazione del prestito è pieno di punti deboli e inefficienze, che contribuiscono a costi più elevati, tempi di elaborazione più lunghi e aumento del rischio. Alcuni di questi punti dolenti includono:

1. Inserimento manuale dei dati e raccolta dei documenti: I processi tradizionali di erogazione del prestito spesso comportano noiosi inserimenti manuali di dati e raccolta di documenti. Questo approccio laborioso non è solo dispendioso in termini di tempo, ma è anche soggetto a errori umani, che possono portare a ritardi, imprecisioni e potenziali problemi normativi.
2. Comunicazione frammentata tra mutuatari, prestatori e terze parti: In assenza di una piattaforma unificata, la comunicazione tra mutuatari, finanziatori e terze parti, come periti o sottoscrittori, può essere frammentata e incoerente. Questa comunicazione disgiunta si traduce in uno scambio di informazioni inefficiente e rallenta il processo di erogazione del prestito.
3. Valutazione del rischio inadeguata e decisione di credito: i tradizionali processi decisionali di valutazione del rischio e di credito possono basarsi su dati limitati e giudizi soggettivi. Di conseguenza, questi metodi potrebbero non catturare accuratamente il vero profilo di rischio dei mutuatari, portando a decisioni di prestito non ottimali e potenziali perdite per il prestatore.
4. Procedure di conformità normativa complesse e dispendiose in termini di tempo: Garantire la conformità con una serie in continua evoluzione di normative e policy interne specifiche del settore può essere un compito ingombrante e dispendioso in termini di tempo. I processi manuali di conformità aumentano il rischio di non conformità e possono comportare costose multe o sanzioni.

Affrontando questi punti deboli con l'automazione del prestito, le aziende di prestito possono migliorare significativamente l'efficienza e l'accuratezza del prestito o processo di creazione di mutui, riducendo così i costi e consentendo agli istituti di credito di servire meglio i propri clienti.

In che modo l'automazione dei prestiti sta semplificando ogni fase del processo di prestito

L'automazione dei prestiti sfrutta l'intelligenza artificiale (AI), l'apprendimento automatico e le tecnologie di automazione per trasformare il processo di prestito.

Automatizzando varie fasi del processo di erogazione del prestito, i prestatori possono ottenere miglioramenti significativi in ​​termini di efficienza, accuratezza e gestione del rischio. Alcuni dei modi principali in cui l'automazione del prestito sta semplificando il processo di prestito includono:

1. Acquisizione e verifica dei dati: Le soluzioni basate sull'intelligenza artificiale come Nanonets possono estrarre e convalidare automaticamente i dati da estratti bancari o documenti di prestito, eliminando l'inserimento manuale dei dati e riducendo il rischio di errori. Ciò include informazioni sul mutuatario, reddito e altri dettagli rilevanti richiesti per la sottoscrizione.
2. Decisione sul credito: Gli algoritmi di apprendimento automatico possono analizzare grandi quantità di dati per generare valutazioni del rischio e decisioni di credito più accurate, portando a una migliore qualità del portafoglio prestiti. I modelli automatizzati di valutazione del credito possono elaborare rapidamente le domande, riducendo il tempo necessario per l'approvazione del credito.
3. Controlli di conformità: Gli strumenti di automazione possono semplificare le procedure di conformità controllando automaticamente le richieste di prestito rispetto a vari requisiti normativi, come le regole antiriciclaggio (AML) e know-your-customer (KYC). Ciò garantisce che il prestatore rimanga conforme e riduce al minimo il rischio di multe o sanzioni.
4. Elaborazione e sottoscrizione di prestiti: Sistemi di sottoscrizione automatizzati può valutare il rischio del mutuatario e prendere decisioni di prestito sulla base di criteri predefiniti, accelerando il processo di approvazione del prestito. Inoltre, l'automazione può semplificare la revisione e la verifica dei documenti, assicurando che tutta la documentazione necessaria sia disponibile prima di passare alla fase successiva.
5. Chiusura e documentazione del prestito: l'automazione può aiutare a gestire il processo di chiusura del prestito in modo più efficiente generando documenti e informazioni legali richiesti, monitorando le scadenze e gestendo l'esborso di fondi.
6. Revisione post-chiusura e controllo qualità: I controlli di qualità automatizzati possono esaminare i prestiti chiusi per l'accuratezza e l'aderenza alle linee guida normative, assicurando che eventuali discrepanze o problemi siano identificati e risolti in modo tempestivo.
7. Monitoraggio e reporting del portafoglio: L'automazione può aiutare nel monitoraggio continuo dei portafogli di prestiti, generando report tempestivi sull'andamento dei prestiti, insolvenze e altre metriche chiave. Ciò consente agli istituti di credito di identificare in modo proattivo potenziali problemi e intraprendere azioni correttive quando necessario.

Integrando l'automazione del prestito nel processo di prestito, le istituzioni finanziarie possono migliorare significativamente l'efficienza, l'accuratezza e la gestione del rischio delle loro attività di concessione del prestito.

Conclusione

L'automazione dei prestiti offre una soluzione promettente alle sfide affrontate dagli istituti di credito commerciali nell'ambiente finanziario competitivo di oggi. Può aiutare a ridurre i costi operativi, migliorare l'efficienza, accelerare i tempi di elaborazione e approvazione dei prestiti, migliorare la valutazione del rischio e il processo decisionale relativo al credito, semplificare la conformità normativa e il reporting, nonché migliorare l'esperienza e la soddisfazione del cliente.

Semplificando il processo di erogazione del prestito, riducendo i costi e migliorando l'efficienza operativa complessiva, la tecnologia di automazione del prestito è destinata a rivoluzionare il settore dei prestiti. E poiché il settore dei prestiti continua ad abbracciare la trasformazione digitale e le tecnologie di intelligenza artificiale come Nanonet, possiamo aspettarci di vedere emergere tecnologie di automazione dei prestiti ancora più avanzate, guidate dai progressi dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico.

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