Come gli Stati Uniti stanno implementando i pagamenti in tempo reale

Pagamenti rapidi e accurati sono fondamentali nell’economia moderna sia per i consumatori che per le imprese. Fino a poco tempo fa entrambi i gruppi facevano affidamento in gran parte su sistemi legacy come bonifici bancari e assegni cartacei, che comportavano una serie di sfide, tra cui ritardi, totali imprecisi e noiosi processi manuali per i dipartimenti di contabilità fornitori (AP).

Il lancio della rete RTP® di The Clearing House (TCH) è stato annunciato come un punto di svolta nel mondo dei pagamenti - e per molte aziende e privati, questo si è rivelato vero - ma a cinque anni dalla sua introduzione, è ancora comune solo tra una minoranza di imprese. Questo stato di cose è in netto contrasto con gran parte del resto del mondo, dove i pagamenti in tempo reale sono diventati una posta in gioco.

Il viaggio americano verso i pagamenti in tempo reale

Il viaggio americano verso i pagamenti in tempo reale ha preso il sopravvento nel 2017, quando TCH lanciato la rete RTP. Il programma è nato dalla spinta della Federal Reserve per una migliore efficienza dei pagamenti e negli anni successivi si è rivelato un successo clamoroso.

A sondaggio hanno scoperto che la capacità di pagamenti in tempo reale era il secondo fattore determinante più importante nella scelta dei partner bancari da parte delle aziende, dopo solo la capacità di un istituto finanziario (FI) di fornire soluzioni finanziarie. Ben l’81% delle aziende ha affermato che i pagamenti in tempo reale trasformeranno radicalmente il modo in cui conducono le proprie attività quotidiane, e il 66% si aspetta che i pagamenti in tempo reale finiranno per soppiantare completamente gli assegni cartacei e i contanti. Queste transazioni rapide sono popolari anche tra i singoli consumatori, con il 30% dei consumatori annuncio pagamenti in tempo reale come fattore importante nella scelta di un FI.

Tuttavia, la crescita esplosiva della rete RTP negli Stati Uniti ha iniziato ad aumentare solo con l’inizio della pandemia. Dipendenti e consumatori sono stati confinati nelle loro case in numero record a causa della chiusura di banche e imprese, e si sono affrettati a trovare soluzioni di pagamento che potessero adattarsi al loro nuovo stile di vita.

A sondaggio della Federal Reserve ha rilevato che tre aziende su quattro ritengono importante offrire pagamenti più rapidi, mentre nove su dieci prevedono di offrire tale possibilità entro i prossimi tre anni. Le loro ragioni specifiche per questo variavano. Cinquantadue per cento ricercato Per avere una gestione più accurata del flusso di cassa, il 46% desiderava migliorare le procedure di contabilità fornitori e il 43% aveva bisogno di snellire le operazioni relative alle buste paga.

Questa rapida crescita dei pagamenti in tempo reale negli Stati Uniti è notevole, ma impallidisce in confronto a quella di altre parti del mondo. I casi d'uso variano notevolmente da paese a paese, a seconda delle esigenze specifiche.

Come gli Stati Uniti si confrontano con il resto del mondo

Gli Stati Uniti sono uno di 60 diversi paesi con un'infrastruttura di pagamenti in tempo reale, e altri si uniscono al club ogni anno, con Canada, Indonesia, Nuova Zelanda e Perù che dovrebbero lanciare le loro reti nazionali quest'anno. Ciò significa che circa il 72% della popolazione mondiale ha attualmente o avrà presto accesso ai pagamenti in tempo reale, ma le loro esperienze differiscono notevolmente in base al Paese di residenza.

Il Brasile è leader nei pagamenti digitali in America Latina, ad esempio, con la sua piattaforma di pagamento istantaneo Pix gestita dalla banca centrale del paese. La Banca lanciato Pix alla fine del 2020, ma la piattaforma ha rapidamente guadagnato popolarità, in gran parte grazie alla sua semplicità e facilità d'uso. Sei brasiliani su 10 la utilizzano regolarmente e nel 2021 sono state registrate più di 8 miliardi di transazioni sulla piattaforma.

La rete RTP, al confronto, si rivolge sia ai consumatori che alle imprese, con un limite di transazione recentemente ridotto è aumentato a 1 milione di dollari e il 41% delle aziende statunitensi lo utilizza regolarmente. Solo il 32% degli eTailer in Brasile disse offrono pagamenti Pix, nonostante il 59% dei consumatori brasiliani abbia affermato di aver rinunciato a un acquisto online perché un eTailer non offriva l'opzione di pagamento Pix.

Un altro caso d’uso internazionale viene dalla Cina, un paese che assistito 18.5 miliardi di transazioni in tempo reale nel 2021. Ciò ha comportato un risparmio sui costi stimato di 15.4 miliardi di dollari per i consumatori e le imprese del paese, grazie alla maggiore comodità delle transazioni istantanee e alla mancanza di dipendenza da noiosi processi manuali come bonifici bancari, assegni cartacei e servizi postali. Si prevede che questo risparmio sui costi, a sua volta, aumenterà la produzione economica cinese di 18.7 miliardi di dollari entro il 2026.

In confronto, gli Stati Uniti registrato solo 1.8 miliardi di transazioni nel 2021 per un risparmio totale sui costi di 648 milioni di dollari e un aumento della produzione economica di soli 1.4 miliardi di dollari. Sebbene gran parte di questa differenza possa essere attribuita al fatto che la Cina ha una popolazione molto più numerosa di quella degli Stati Uniti, essa indica anche un maggiore entusiasmo per i pagamenti in tempo reale, che potrebbero tradursi in una presenza economica più forte sulla scena mondiale.

Gli Stati Uniti sono senza dubbio leader nei pagamenti in tempo reale, ma non sono gli unici. Resta da vedere quale ruolo giocheranno gli Stati Uniti nella crescita delle transazioni in tempo reale in tutto il mondo.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Fonte: https://www.pymnts.com