Un estratto conto bancario è un documento che mostra tutte le transazioni effettuate su un conto bancario, inclusi depositi, prelievi e pagamenti. È comunemente usato dagli istituti di credito come un modo per verificare il reddito e la stabilità finanziaria di un richiedente prima di approvare un prestito o un credito.
Tuttavia, con l'avanzare della tecnologia, è diventato più facile per i truffatori creare estratti conto falsi che sembrano legittimi. Questi estratti conto falsi possono essere utilizzati per falsificare il reddito e la stabilità finanziaria di un richiedente, facendolo sembrare più affidabile di quanto non sia in realtà.
L'uso di estratti conto falsi nelle domande di prestito può avere gravi conseguenze per prestatori e mutuatari. Dichiarazioni false possono essere utilizzate per gonfiare il reddito, nascondere passività finanziarie o travisare la situazione finanziaria del mutuatario. Ciò può portare i prestatori a concedere credito a mutuatari che non sono effettivamente in grado di rimborsare il prestito. Inoltre, gli istituti di credito possono essere esposti a responsabilità legali se non riescono a verificare correttamente le informazioni contenute in un falso estratto conto. I mutuatari possono anche essere tormentati da debiti e problemi legali.
Gli istituti di credito sono quindi costantemente alla ricerca di modi per rilevare estratti conto falsi e proteggersi dalle frodi.
Ciò può includere la verifica manuale delle dichiarazioni, utilizzando i dati della dichiarazione per verificare rispetto ad altre fonti di informazioni, operazione che richiede tempo ed è soggetta a errori.
In questo post, spiegheremo perché gli estratti conto bancari falsi sono un problema importante da risolvere per gli istituti di credito e in che modo l'utilizzo di tecnologie di intelligenza artificiale e apprendimento automatico come Nanonets può essere d'aiuto.
In che modo gli istituti di credito individuano estratti conto falsi?
La verifica degli estratti conto bancari può essere un processo lungo e laborioso, soprattutto quando si ha a che fare con un numero elevato di documenti o estratti conto. In genere eseguiti manualmente, i seguenti passaggi sono coinvolti nell'individuare estratti conto falsi:
- Incoerenze o irregolarità nelle informazioni sulla dichiarazione: Un modo per individuare un estratto conto falso è cercare incongruenze o irregolarità nelle informazioni sull'estratto conto. Ad esempio, una dichiarazione che mostra transazioni grandi o insolite, ha errori di ortografia, dimensioni e tipi di caratteri incoerenti, è una potenziale bandiera rossa.
- Confronta la dichiarazione con altri documenti: I finanziatori possono anche confrontare l'estratto conto con altri documenti forniti dal mutuatario come carta d'identità o buste paga, per garantire che le informazioni fornite corrispondano e che l'estratto conto non sia falso.
- Controlla l'autenticità: I finanziatori possono verificare l'autenticità contattando la banca indicata sull'estratto conto e verificare se l'estratto conto è autentico o meno.
- Verificare la mancata corrispondenza con i documenti bancari: I finanziatori possono anche incrociare le informazioni sull'estratto conto con i registri della banca per garantire che l'estratto conto sia legittimo.
- Usa un software specializzato: Sono inoltre disponibili software e servizi specializzati che possono aiutare gli istituti di credito a rilevare estratti conto falsi analizzando il documento e confrontandolo con un database di estratti conto falsi noti. Alcuni di questi metodi prevedono:
- Estrazione e analisi dei dati: I finanziatori possono utilizzare software o servizi specializzati per estrarre automaticamente i dati dagli estratti conto bancari e analizzarli per incoerenze o irregolarità.
- Software di rilevamento delle frodi: Alcuni istituti di credito utilizzano software di rilevamento delle frodi specializzati per scansionare gli estratti conto bancari alla ricerca di modelli o caratteristiche comunemente associati a dichiarazioni false.
È importante notare che mentre questi metodi possono essere efficaci nella verifica degli estratti conto bancari, possono richiedere molto tempo e lavoro. È qui che l'apprendimento automatico, unito al giudizio umano, può essere utile.
Nonostante i metodi di cui sopra, i documenti fraudolenti e manomessi possono non essere rilevabili dall'occhio umano. Anche le revisioni manuali richiedono molto tempo, sono soggette a errori e utilizzano in modo intensivo le risorse aziendali.
È qui che le tecnologie di automazione come Nanonet possono aiutare. Nanonets è uno strumento di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) basato sull'intelligenza artificiale, che può aiutare ad automatizzare l'estrazione dei dati da vari tipi di documenti.
Le nanonet possono estrarre i dati dagli estratti conto bancari su larga scala, rendendo possibile la verifica rapida e accurata di un gran numero di estratti conto. La piattaforma può essere utilizzata per modellare, identificare e contrassegnare dichiarazioni sospette e persino per controllare automaticamente le informazioni sulla dichiarazione rispetto ad altre fonti di informazione. Ciò può far risparmiare agli istituti di credito una notevole quantità di tempo e fatica e aiutare a proteggere i propri clienti dalle frodi.
L'automazione dell'estrazione dei dati degli estratti conto tramite Nanonet offre molti vantaggi, tra cui:
- Maggiore precisione e la coerenza dell'estrazione dei dati, poiché la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale può identificare i modelli nei dati ed estrarli in modo accurato.
- Tempo ridotto, fatica e costi rispetto all'estrazione e alla verifica manuale dei dati, poiché la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale può farlo in modo più rapido e accurato.
- Miglioramento della sicurezza, in quanto è possibile insegnare a processi e modelli automatizzati a rilevare e allertare eventuali attività sospette.
- customer experience migliorata, poiché la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale può estrarre in modo rapido e preciso i dati necessari per fornire ai clienti la migliore esperienza.
Takeaway
Gli estratti conto falsi sono un problema crescente per gli istituti di credito, in quanto possono essere utilizzati per ottenere prestiti o crediti in modo fraudolento. La sofisticazione di questi estratti conto falsi è in aumento con tecnologie più avanzate. La sfida per gli istituti di credito è individuare in modo rapido e accurato queste dichiarazioni false, al fine di prevenire le frodi e proteggere i propri clienti.
Le nanonet possono essere uno strumento prezioso per gli istituti di credito nella lotta contro i falsi estratti conto bancari. Verificando in modo rapido e accurato un gran numero di dichiarazioni, gli istituti di credito possono proteggere i propri clienti e prevenire le frodi.
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