Innovare insieme: il progetto per il trionfo delle banche e del fintech

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Innovare insieme: il progetto per il trionfo di Bank-Fintech su PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

La rapida digitalizzazione del settore bancario ha inaugurato una nuova era
dove la velocità di commercializzazione e le soluzioni innovative sono fondamentali. Per navigare in questo
panorama in modo efficiente, le banche si rivolgono sempre più a partnership fintech.
Tuttavia, sebbene il fascino della tecnologia all'avanguardia sia innegabile, la chiave per farlo
Le collaborazioni di successo non risiedono solo negli strumenti ma nelle persone e
processi che sono alla base di queste iniziative.

Time to Market nell’era digitale

Sulla scia del Covid-19, cresce la domanda di soluzioni bancarie digitali
salito alle stelle, costringere le banche tradizionali a ripensare il loro approccio. Digitale
l’accelerazione è diventata imperativa e le partnership con le fintech sono emerse come un
risposta strategica. Queste collaborazioni hanno offerto agilità e flessibilità
necessario per implementare cambiamenti rapidi, dalla revisione delle interfacce utente a
potenziamento dei protocolli di sicurezza.

Con la riduzione del capitale di rischio, le fintech hanno trovato un’ancora di salvezza nella partnership
con le banche. Le banche, a loro volta, hanno avuto accesso a offerte mature e di successo
senza i tempi e i costi dello sviluppo interno. Tuttavia, nonostante il
crescente diffusione di tali partenariati, liberandone il pieno potenziale
rimane una sfida.

Sfide e insidie

Le partnership tra banche e fintech di successo richiedono di andare oltre a
dinamica transazionale cliente-venditore. Le insidie spesso incontrate includono a
mancanza di esigenze aziendali chiaramente definite, parametri di prestazione ambigui e
processi decisionali opachi. Per estrarre il massimo valore, è necessario un cambiamento di paradigma
essenziale spostare l’attenzione dalle mere soluzioni tecnologiche all’affidamento
veri e propri partenariati collaborativi.

Partenariati banca-fintech: panorama attuale

I domini principali per le partnership banca-fintech includono i pagamenti
facilitazione, gestione delle frodi e dei rischi e portafogli mobili. Mentre gli obiettivi
come aumentare il volume dei prestiti, migliorare la produttività e generare nuove entrate
di alto livello, i risultati effettivi in questi settori spesso restano indietro
aspettative.

Comprendere la natura di queste collaborazioni è fondamentale. Secondo uno studio BNC, partnership
generalmente rientrano in quattro categorie: distribuzione (raggiungere nuovi clienti),
miglioramento del prodotto, piattaforme software bancarie principali e operative
razionalizzazione.

Indipendentemente dal tipo di partnership, durante la relazione si presentano delle insidie comuni
fasi di approvvigionamento, implementazione e gestione. La mancanza di una cosa ben definita
le esigenze aziendali rappresentano un ostacolo significativo. Le banche devono valutare attentamente la
compromesso tra creazione e partner, considerando l'idoneità aziendale e i costi. Chiave coinvolgente
i decisori tempestivi e l’allineamento degli stakeholder interni sono passaggi cruciali
evitando inutili ritardi.

Le sfide di implementazione spesso derivano dal disallineamento delle persone e
processi piuttosto che questioni tecniche. Risorse dedicate, continue
il coinvolgimento e una comunicazione chiara sono fondamentali per un'esecuzione di successo.
Processi di onboarding personalizzati e trasparenti per i fornitori fintech e a
processo di appalto adeguato allo scopo contribuiscono a superare l’attuazione
barriere.

Gestire partnership di successo

Dopo l'implementazione, la gestione di una partnership di successo richiede vigilanza
monitoraggio dei progressi, allineamento persistente e vera collaborazione. L'assenza
di un quadro post-vendita strutturato, indicatori chiave di prestazione poco chiari
(KPI) e processi di governance non strutturati sono ragioni comuni delle partnership
vacillare. Sia le banche che le fintech devono impegnarsi a favore di una visione condivisa e stabilita in modo chiaro
KPI e valutare regolarmente il successo della partnership.

Prima le persone e i processi, poi la tecnologia

Sebbene la tecnologia sia in prima linea in queste collaborazioni, le interviste
con gli esperti del settore evidenziano che il successo dipende maggiormente dall’allineamento delle persone e
processi che sull’integrazione tecnica.

Le partnership richiedono un lavoro duraturo,
fiducia e trasparenza. Fintech che aumentano continuamente il loro valore
fornire soluzioni più piccole e ben definite tende a favorire un’integrazione più profonda
con le banche.

10 Unico
Proposte di valore e informazioni fruibili per un successo continuo

Visione olistica del partenariato:
Sviluppare una visione condivisa a lungo termine che vada oltre gli obiettivi immediati. Regolarmente
rivalutare e allineare gli obiettivi per garantire una collaborazione duratura. Creare un ecosistema
dove sia le banche che le fintech contribuiscono a plasmare il futuro della finanza,
promuovere l’innovazione e affrontare le esigenze del mercato in evoluzione.
Proposte di valore strategico:
Stabilire una tabella di marcia strategica che delinei vantaggi e crescita reciproci
opportunità per entrambe le parti. Sfruttare l’agilità e l’innovazione del fintech
soluzioni abbinate alle risorse della banca e alla base clienti per creare soluzioni uniche e
offerte leader di mercato.
Efficienza operativa:
Semplificare i processi operativi per ridurre al minimo la burocrazia e migliorarli
efficienza. Sfrutta l’agilità del fintech per accelerare il processo decisionale
la banca garantisce la stabilità e la conformità normativa necessarie per un sistema senza soluzione di continuità
operazioni.
Apprendimento continuo e
adattamento: investire in programmi di formazione continua per tenere i team al passo
tecnologie emergenti e tendenze del settore. Combina l’esperienza tecnologica del fintech
competenza con la conoscenza istituzionale della banca, promuovendo una cultura di
apprendimento continuo e adattabilità.
KPI chiari e misurabili:
Stabilire KPI chiari che si allineino regolarmente a obiettivi aziendali più ampi
valutare le prestazioni rispetto a questi parametri. Dimostrare trasparenza e
responsabilità, fornendo una base per la crescita reciproca e garantendo il partenariato
fornisce un valore misurabile.
Incubatore di innovazione: Foster an
ambiente che incoraggia la sperimentazione e l’ideazione. Posizionare il
partnership come hub di innovazione, in cui sia le banche che le fintech collaborano
esplorare e testare idee rivoluzionarie.
Rischio e ricompensa condivisi: sviluppo
un’equa struttura rischio-rendimento che motivi entrambe le parti. Creare una partnership
modello in cui il successo è condiviso, promuovendo un senso di proprietà condivisa e
impegno per superare insieme le sfide.
Approccio incentrato sul cliente:
Dare priorità alle esigenze dei clienti ricercando e incorporando attivamente il feedback.
Sfruttare le soluzioni incentrate sul cliente del fintech insieme a quelle della banca
rapporti consolidati con i clienti per offrire un valore senza pari e
esperienza.
Conformità normativa e
governance: verificare e aggiornare regolarmente le misure di conformità per rimanere al passo
modifiche normative. Combina la solida infrastruttura normativa della banca con
l’agilità del fintech nell’adattarsi all’evoluzione degli standard di conformità.
Espansione strategica
opportunità: valutare continuamente le tendenze del mercato e identificare le aree per
espansione. Sfrutta i punti di forza combinati della partnership per esplorare nuove opportunità
mercati, segmenti di clientela o linee di prodotti innovativi.

Elevare le partnership banca-fintech oltre le relazioni transazionali

Le collaborazioni banca-fintech dovrebbero trascendere il convenzionale
relazione cliente-fornitore per sbloccare il loro pieno potenziale. Ciò comporta a
cambiamento di paradigma, considerando le partnership come relazioni basate sulla fiducia,
trasparenza e condivisione di obiettivi. Oltre a fornire soluzioni tecnologiche,
le collaborazioni di successo danno priorità alle connessioni umane e sono semplificate
processi.