L'inclusione dell'innovazione è un elemento fondamentale per l'inclusione finanziaria (Helghardt Avenant)

In molti modi, è la tecnologia a far girare il mondo, non il denaro. È difficile immaginare la vita senza automobili, aerei, messaggistica istantanea, streaming video e persino social media. Come abbiamo visto nella storia, le nuove invenzioni e la tecnologia sono potenti moltiplicatori della crescita
per le società e distinguerne alcune dalle altre. I tempi sono cambiati e nell’era moderna di Internet non c’è motivo per cui qualcuno debba essere lasciato indietro quando si tratta di accedere alle nuove innovazioni digitali.

Perché l'accesso ai servizi finanziari è così scarso?

I bisogni finanziari sono allo stesso tempo globali e locali. Mentre i principali istituti finanziari sono interoperabili su scala globale attraverso sistemi come SWIFT, Visa, Mastercard e altri, i sistemi locali si sono evoluti in modo indipendente in diverse regioni a causa
alle variazioni delle normative, dell’attività economica e del comportamento dei consumatori. Purtroppo, l’accesso ineguale alla tecnologia e le normative complesse stanno ostacolando un accesso finanziario equo.

Anche se l'accesso al conto bancario è aumentato a Il 76% della popolazione adulta globale secondo la Banca Mondiale, esiste una chiara disuguaglianza nella disponibilità, nei costi e nella qualità dei servizi finanziari
servizi in tutto il mondo. UN rapporto pubblicato dalla Banca africana di sviluppo mostra che meno della metà dei paesi africani coperti hanno accesso
ai conti bancari, per non parlare di altri servizi finanziari come prestiti, assicurazioni, investimenti e prodotti di risparmio. Nel nostro team di Rehive è interessante osservare il diverso accesso ai servizi finanziari per i membri del team nelle diverse regioni. Per
Ad esempio, il nostro team ad Amsterdam ha accesso a Revolut che consente loro di investire facilmente in azioni statunitensi come Apple, Tesla o Facebook e di scambiare comodamente azioni con fiat per effettuare acquisti al volo. Mentre il nostro team in Sud Africa ha opzioni limitate
con meno comodità, tariffe più alte e tempi di attesa più lunghi.

Qual'è la soluzione?

L'inclusione dell'innovazione è un elemento fondamentale per l'inclusione finanziaria. Il La Banca Mondiale è d'accordo, affermando che l'inclusione finanziaria può essere accelerata attraverso l'uso di strumenti innovativi
tecnologie e l’ingresso di istituzioni non tradizionali e guidate dalla tecnologia. Le istituzioni finanziarie tradizionali non sono riuscite a migliorare l’inclusione finanziaria, è ora che la tecnologia intervenga.

Il movimento del software open source ha livellato il terreno di gioco in molti settori, ma rimane in qualche modo intatto nei servizi bancari e finanziari. Le banche sono davvero brave a mantenere il controllo sui loro fossati strategici: regolamentazione e tecnologia. COME
Di conseguenza, l’innovazione diventa in qualche modo stagnante in alcune regioni e le persone rimangono svantaggiate.

Bitcoin ha introdotto l’idea di un sistema finanziario globale unificato e decentralizzato come alternativa a un sistema disaccoppiato a livello globale controllato da paesi e governi. Ciò significa che è possibile costruire un sistema monetario che possa funzionare ovunque nel mondo
senza chiedere il permesso ad un’autorità centrale. Questi principi decentralizzati hanno fatto sperare che l’accesso ai servizi finanziari diventi più equo. Tuttavia, la triste notizia è che è costoso costruire soluzioni fintech o bancarie pronte per la produzione
da zero. Costruire solo un MVP per un'applicazione come Cash App o Revolut costa facilmente oltre $ 250. Ciò è particolarmente vero nei paesi più piccoli dove le opportunità di mercato non giustificano il costo di costruzione di un prodotto bancario moderno. Là
non ci sono abbastanza risorse, talenti ingegneristici e capitali disponibili per farlo.

Cosa è necessario per consentire agli imprenditori locali nei paesi che non dispongono di risorse di costruire “Cash App” che soddisfino le esigenze locali? Il software finanziario globale e le reti sottostanti ci sono, quello che manca è una soluzione a basso costo a livello applicativo
dello stack fintech e crittografico semplificando il lancio di prodotti finanziari e bancari senza la necessità di alcuno sviluppo di software. Dovrebbe essere facile e a basso costo lanciare un nuovo prodotto che sia interoperabile con reti di pagamento globali e aperte come Bitcoin,
Stellar o Ethereum, mentre il branding è configurabile per rivolgersi a uno specifico segmento di mercato. È sciocco che ogni nuova neobank crei le proprie applicazioni internamente costando milioni di dollari, soprattutto quando le funzionalità sono abbastanza standard per ciascuna.

Shopify è un ottimo esempio di come hanno livellato il campo di gioco per l'e-commerce indipendentemente dalla posizione geografica. Shopify ha persino raggiunto il punto critico in cui è così completo e flessibile che grandi marchi come RedBull utilizzano i loro servizi,
invece di costruire internamente.

Insomma, quello di cui abbiamo bisogno è una piattaforma come Shopify, ma per servizi bancari e finanziari.