Spiegazione del finanziamento della fattura

Solo 30 percento delle piccole imprese sopravvive al primo decennio. Ci sono una serie di fattori che causano il fallimento delle aziende, ma si riducono tutti a una cosa: la mancanza di denaro.

In qualità di imprenditore, fai tutto il possibile per far crescere e proteggere la tua attività e la tua reputazione. Ma cosa succede quando i clienti non pagano ciò che devono?

Il flusso di cassa limitato può interrompere le operazioni aziendali. Fortunatamente, c'è un modo per riavere rapidamente i soldi nelle tue mani: il finanziamento delle fatture. Continua a leggere per saperne di più su come utilizzare il finanziamento tramite fattura per prendere in prestito in base a ciò che hai già guadagnato. 

Che cos'è il finanziamento delle fatture?

Il finanziamento delle fatture è anche chiamato finanziamento di conti crediti e commercio di fatture. In parole povere, il finanziamento con fattura è un prestito basato su attività. Con questo tipo di finanziamento, hai denaro nelle tue mani che puoi spendere per fare cose come pagare dipendenti e fornitori e reinvestire nella tua attività. Con il finanziamento tramite fattura, le fatture non pagate nei tuoi conti attivi fungono da risorsa a fini di garanzia. Ciò significa che non devi depositare altre risorse. E se ti qualifichi o meno per il finanziamento non dipende dalla tua storia creditizia. Invece, le storie di credito e la reputazione delle società che ti devono denaro vengono utilizzate per determinare se sei idoneo.

In cambio di mettere soldi nelle tue mani in anticipo, società di finanziamento delle fatture addebita un costo. Questa commissione è solitamente una percentuale dell'importo che si desidera prendere in prestito.

Esistono diversi tipi di finanziamento basato su fattura: servizi di finanziamento su fattura, factoring su fattura e linee di credito su crediti. Diamo un'occhiata a questi in modo più dettagliato per saperne di più su quale tipo di finanziamento con fattura potrebbe essere il migliore per la tua attività. 

Servizi di finanziamento delle fatture

Questo tipo di finanziamento basato su fattura è il più semplice ed è essenzialmente un finanziamento su fattura standard. Con questa opzione, puoi collaborare con una società di finanziamento delle fatture per ottenere un anticipo in contanti sull'importo dovuto in fatture a credito non pagate. Con il finanziamento con fattura standard, sei ancora responsabile della riscossione delle fatture non pagate dai tuoi clienti. Se non pagano, dovrai comunque rimborsare il tuo prestatore. Se ti qualifichi o meno per questo tipo di finanziamento aziendale dipende in gran parte dalla storia dei tuoi crediti.

I tuoi clienti hanno pagato le fatture in tempo e per intero in passato? Sono aziende rispettabili? Hai una relazione di lunga data e ti aspetti di continuare quella relazione?

Se puoi rispondere affermativamente a queste domande, probabilmente ti qualificherai per il finanziamento in base alle fatture non pagate. Il costo di questo tipo di finanziamento si basa sul valore della fattura ogni mese e di solito viene addebitato in percentuale. Man mano che i tuoi clienti pagano le fatture, puoi utilizzare questo denaro per rimborsare il tuo prestatore. 

Fatturazione di fatture

Hai notato con i servizi di finanziamento delle fatture che sei ancora responsabile della riscossione di quelle fatture non pagate?

Mentre il tuo prestatore potrebbe essere disposto ad assumersi il rischio che queste fatture non vengano mai pagate dai tuoi clienti, questo è solo perché sei ancora pronto a ripagarle. Far pagare i tuoi clienti richiede tempo e potrebbe anche costarti denaro. Se il tuo flusso di cassa è limitato e sei ansioso di rimettere quei soldi nella tua attività, il factoring delle fatture potrebbe fare al caso tuo. Con il factoring delle fatture, le società di finanziamento delle fatture si assumono l'onere di riscuotere i crediti. Il factoring coinvolge le società di finanziamento delle fatture che acquistano le fatture non pagate. Questo di solito è scontato. In cambio della tua società di finanziamento delle fatture che acquista le tue fatture in blocco e si assume il compito di riscuoterle, riceverai una parte del saldo dovuto in anticipo. Poiché li stai vendendo a uno sconto, questa pratica è talvolta chiamata sconto su fattura. Il factoring delle fatture è un'ottima opzione per le aziende con conti attivi di vecchia data. 

Eliminare l'onere di riscuotere le fatture non pagate nel tempo e ottenere denaro nelle tue mani per iniziare subito a far crescere la tua attività può essere inestimabile. Con il factoring delle fatture, l'importo che farai per vendere le tue fatture dipende da profilo di rischio dei tuoi clienti. Maggiore è il rischio che sta assumendo la tua società di finanziamento, meno sarà disposta a pagare le fatture. La commissione per il factoring delle fatture può essere strutturata in diversi modi. Molto spesso, la commissione è una piccola percentuale del valore della fattura.

Linea di credito Contabilità clienti

Questo tipo di finanziamento tramite fattura è una linea di credito. L'importo che puoi prendere in prestito si basa sul valore delle tue fatture non pagate. Di solito puoi prendere in prestito fino all'85% del valore dei tuoi crediti in sospeso. Il valore delle tue fatture viene calcolato in base alla loro età. Il tuo tasso di interesse sarà basato sul tuo saldo e determinato in anticipo. Quando le fatture vengono pagate, il tuo saldo diminuirà. Potrebbe essere necessario pagare una commissione quando si utilizza la linea di credito. Tuttavia, I TAEG sono generalmente relativamente bassi.